Im Ruhestand gibt es zwei Möglichkeiten, Ihre Vermögenswerte zu verwenden, um Ihre Ausgaben zu decken. Sie können entweder Ihr Geld abheben oder von den Einnahmen leben, die die Investitionen bieten. Wenn Sie von dem Einkommen leben, das Ihr Vermögen produziert, können Sie Ihr Notgroschen länger behalten und sogar anbauen, was dazu beiträgt, dass Sie es bis in den Ruhestand schaffen können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.

Eine Investition in Aktien, die Dividenden ausschütten, kann ein kluger Weg sein, um im Ruhestand einen verlässlichen Einkommensstrom zu schaffen.

Hier finden Sie einige der besten börsengehandelten Fonds (ETFs), die es Ihnen ermöglichen, etwas einfacher in einen Eimer mit Dividendenaktien zu investieren, als wenn Sie einzelne Aktien auf Ihrem besitzen. Bei der Auswahl dieser Fonds suchten wir nach Stabilität, niedrigen Gebühren, ausreichend verwalteten Vermögen, um sicherzustellen, dass sie eine Zeitlang in der Nähe waren und eine gute Rendite erzielten. (Weitere Informationen finden Sie im Lernprogramm: Einführung in Dividends .)

Vanguard Dividend Appreciation

Die Vanguard Dividende Wertschätzung ETF (VIG VIGVng Dvdnd Apr.96. 97-0. 25% Created with Highstock 4. 2. 6 ) hat eine niedrige Kostenquote von nur 0,9%, so dass sehr wenig von dem Einkommen und Wachstum, das Sie erhalten, an das Management gehen wird. Die Rendite beträgt 2. 15% - während Sie dies im Idealfall ein wenig höher wünschen, ist es ein bisschen besser als das, was der S & P 500 liefert. Wo es anders ist, ist seine Stabilität in den letzten Jahren. Die Fondsmanager filtern nach qualitativ hochwertigen Unternehmen, was bedeutet, dass sie nach Unternehmen suchen, die ihre Dividenden in den letzten 10 Jahren erhöht haben. Sie haben auch minimale Liquiditätsanforderungen, so dass Sie nicht auf kleine Aktien ausgesetzt sind, die schwer zu bekommen sind.

Der Fonds verfügt auch über Real Estate Investment Trusts (REITs) und Kommanditgesellschaften. Schließlich verwendet es einige andere proprietäre Filter, um es auf etwa 150 bis 190 Aktien zu beschränken; Es hält derzeit 185 Aktien.

Vanguard High Dividend Yield

Der Vanguard High Dividend Yield (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0. 17% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat auch geringe Kosten Verhältnis von nur 0. 09%, aber seine Ausbeute ist viel höher bei 3. 24%. Das liegt daran, dass der Fonds weniger hochwertige Aktien aufnimmt und sich stattdessen auf den Ertrag konzentriert. Dies kann bedeuten, dass die Dividende gefährdet sein kann, wenn sie für das Unternehmen zu hoch ist. Ein Weg, auf dem der Fonds dieses Risiko mindert, besteht darin, den Fonds zu vergrößern. Es hat mehr als 400 Aktien im Portfolio.

Die Fondsmanager bestimmen, welche Aktien eingehen, indem sie alle dividendenzahlenden Aktien nach Rendite sortieren, vom höchsten zum niedrigsten. Sie fügen dann Aktien hinzu, bis die kumulierte Marktkapitalisierung 50% der gesamten Marktkapitalisierung aller dividendenzahlenden Aktien beträgt.Die Aktien sind dann nach Marktkapitalisierung gewichtet. Dieser Prozess tendiert dazu, einen großen Cap-Wert-Mager zu erzeugen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 2 Vanguard Dividend ETFs für mehr Wachstum bereit. )

SPDR S & P Dividendenertrag

Der SPDR S & P Dividendenertrag (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 16-0 24% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) verwendet die Gewichtung der Dividendenrenditen anstelle der Marktkapitalisierung. Es hat eine höhere Kostenquote bei 0,35%. Die Rendite beträgt 2. 46% und es hat 107 Aktien.

Sie könnten diesen ETF in Betracht ziehen, wenn Sie ein größeres Engagement in Small- und Mid-Cap-Aktien wünschen (er hat 48% seines Vermögens in Small- und Mid-Cap-Aktien). Dies geschieht aufgrund der Ertragsgewichtung. Die Fondsmanager bestimmen die Aktien, indem sie die Dividenden-Aristokraten nehmen - Aktien, die in 20 aufeinanderfolgenden Jahren Dividenden ausgeschüttet haben. Es filtert dann niedrige Liquidität und niedrige Marktkapitalisierung heraus. Dann gewichtet er die verbleibenden Aktien nach jährlicher Dividendenrendite; Sie begrenzt die Rendite auf 4%.

Schwab US Dividend Equity

Der Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD SCHDSchwab US Div48. 60-0. 35% Created with Highstock 4. 2. 6 ) hat den geringsten Aufwand Verhältnis des Bündels bei 0. 07% und hat eine Rendite von 3. 15%. Es hält nur 100 Aktien und wählt sie aus, indem sie mehr als nur Rendite und Größe betrachtet. (Mehr dazu unter: Wie man Dividenden aus ETFs reinvestiert. )

Der Fonds schließt REITs, Master-Kommanditgesellschaften, Vorzugsaktien und Wandelanleihen aus. Es handelt sich um Aktien, die in zehn aufeinanderfolgenden Jahren Dividenden gezahlt haben und Mindestliquiditäts- und Marktkapitalisierungsmindestwerte erfüllen. Aktien werden in absteigender Reihenfolge des jährlichen Ertrags aufgeführt. Die Manager gehen einen Schritt weiter als die meisten und wählen vier Grundlagen aus, mit denen sie die Qualität der zugrundeliegenden Unternehmen messen und sich beispielsweise mit der Eigenkapitalrendite befassen. Sie nehmen dann die 100 am besten bewerteten Aktien aus diesem Filter und vermarkten sie auf dem Markt. Dieser Prozess führt tendenziell zu qualitativ hochwertigen Mega-Cap-Unternehmen für die ETF.

Das Endergebnis

Dividenden investieren kann ein guter Weg sein, Einkommen zu schaffen, um Ihr Ruhestand Portfolio weiter zu machen. ETFs, mit ihren relativ niedrigen Gebühren und einem breiten Spektrum von Aktien, machen den Investitionsprozess noch einfacher. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Warum monatliche Dividenden-ETFs für alle geeignet sind. )