Vielleicht sind Sie kurz vor dem Ruhestand oder haben Ihre Stelle gewechselt. Wenn Sie eine 401 (k) haben, stehen Sie vor einer wichtigen Entscheidung: Behalten Sie es dort, wo es ist, oder rollen Sie es in ein individuelles Rentenkonto (IRA)? (Sie könnten es auch in eine 401 (k) rollen, die von Ihrem nächsten Arbeitgeber angeboten wird; mehr dazu unten.) Es gibt Vor- und Nachteile für jede Entscheidung, aber hier sind fünf Gründe, warum Sie Ihre 401 (k) würfeln möchten. in eine IRA.

1. Weniger verwirrende Regeln

Das Problem mit 401 (k) s ist, dass ihnen die Standardisierung fehlt. Das bedeutet, dass Ihr 401 (k) in einer Weise funktioniert, die völlig anders ist als die Ihres Nachbarn, der für ein anderes Unternehmen arbeitet. Selbst wenn Sie im Finanz- und Investmentbereich gut geschult sind, wird das Verstehen Ihrer 401 (k) das Lesen einer Menge von gedruckter Legalese erfordern. (Um mehr über die Nachteile zu erfahren, siehe 6 Probleme mit 401k Plänen. )

IRAs sind weitgehend standardisiert. Anstatt dass Ihr Arbeitgeber die Regeln macht, macht der Internal Revenue Service (IRS) dies. Sie werden nicht viele Leute finden, die sagen, dass das IRS gut darin ist, Dinge einfach zu machen, aber das Lernen und Verstehen der Regeln eines IRA ist einfacher als das Verstehen eines 401 (k).

2. Mehr Kontrolle

Wenn Sie 401 (k) s erforscht haben, wissen Sie, dass es sowohl gute als auch schlechte 401 (k) s gibt. Da Ihr Arbeitgeber mit der Einrichtung der 401 (k) beauftragt ist, kommt eine Vielzahl von Faktoren zusammen, um einen guten Plan zu erstellen - oder einen, der Herausforderungen hat. Diese können die Gebühren, die Art und Weise, wie das Geld verwaltet wird, und die Dienstleistungen, für die Sie bezahlen müssen, umfassen. Indem Sie Ihre 401 (k) in eine IRA rollen, haben Sie mehr Kontrolle über diese spezifischen Faktoren. Und da Ihr Arbeitgeber nur Beiträge aus Ihrem aktuellen Gehalt vergleicht, erhöht ein Umzug aus einem früheren Job das Arbeitgeber-Match nicht.

"Bei einem 401 (k) unterliegen Sie der Wahl des Verwahrers durch Ihren Arbeitgeber. Wenn Sie jedoch Ihre 401 (k) in eine IRA umwandeln, können Sie jede Depotbank auswählen, die zu Ihren Anlagezielen passt ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. > 3. Mehr Möglichkeiten

Es gibt Tausende von Investitionsmöglichkeiten für Sie als Kleinanleger, aber Ihr 401 (k) kann nur ein Dutzend bieten. Welche Sie erhalten, hängt größtenteils vom Planadministrator ab. Diese Entscheidungen können gut sein, oder es gibt bessere Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren. Wenn Sie Ihre Mittel auf eine IRA übertragen, haben Sie Zugang zu einem umfangreichen Katalog von Investitionsoptionen, die von Ihrem 401 (k) nicht angeboten werden. Ein Vorteil, der damit einhergeht: "Mit all den neuen Möglichkeiten können Sie die Kostenquoten für erhebliche Einsparungen niedrig halten", sagt David S. Hunter, CFP®, Präsident von Horizons Wealth Management, Inc. in Asheville. N.C.

4. Estate Planning Options

Bei Ihrem Tod besteht eine gute Chance, dass Ihre 401 (k) liquidiert und Ihrem Begünstigten in einem Pauschalbetrag ausgezahlt werden. Wenn das der Fall ist, wenn die Steuerzeit im April rollt, wird diese Person mit einer großen Steuerrechnung geschlagen. Eine IRA kann andere Verteilungsoptionen zulassen, die im Laufe der Zeit auftreten, oder die Option für Ihren Begünstigten, Ihre IRA in ihre eigene zu rollen.

Denken Sie daran, dass die Nachlassplanung rund um Ihr 401 (k) bedeutet, die Regeln für diesen bestimmten Plan zu kennen. Es kann Ihrem Begünstigten erlauben, Verteilungen für mehrere Jahre zu nehmen, so wie es eine IRA tun könnte. Weil Nachlassplanung schwierig sein kann, ist es eine gute Idee, professionelle Hilfe dabei zu bekommen.

5. Rentenfonds an einem Ort

Die statistischen Normen besagen, dass Amerikaner weniger als fünf Jahre in ihrem Beruf bleiben. Wenn Sie wie die meisten sind, bedeutet das, dass Sie sieben Jobs über eine 30-jährige Karriere haben könnten. Und während dieser Karriere bieten viele Ihrer Arbeitgeber 401 (k) an. Der Versuch, relativ kleine Geldbeträge in mehreren Konten zu verwalten, kann kompliziert und zeitaufwendig sein. Eine bessere Option könnte sein, Ihr gesamtes Geld von früheren Arbeitgebern in eine IRA zu rollen.

Aus rein manueller Sicht ist es eine kluge Wahl. Es kann auch finanziell sinnvoll sein, da die Investitionsentscheidungen, die durch verschiedene 401 (k) Pläne der Arbeitgeber angeboten werden, begrenzter sein können als diejenigen, die über eine IRA verfügbar sind. (Siehe

Solltest du über deine 401 (k)? rollen, um mehr über deine Optionen zu erfahren.) Und wenn es darum geht, Abhebungen durchzuführen, werden die erforderlichen Mindestverteilungen einfacher zu verwalten sein, wenn Konten werden kombiniert ", sagt Russ Blahetka, CFP®, Managing Director von Vestnomics Wealth Management in Campbell, Kalifornien." Es ist auch einfacher, Empfängerzuweisungen auf einem Konto zu verfolgen als auf mehreren Konten. "

The Bottom Line

In Finanzen wie im Leben gibt es keine richtige Antwort für alle. Was könnte ein guter Grund für Ihren Kollegen sein, seinen 401 (k) zu einem IRA zu überrollen, könnte genau die falschen Gründe für Sie sein. Darum sollten Sie immer mit einem Experten sprechen - insbesondere mit einem Finanzberater, der nur Gebühren trägt - wenn Sie Geldentscheidungen treffen, die Sie und Ihre Familie betreffen könnten.