Sparen für den Ruhestand und das Erlangen von Schulden schließen sich nicht gegenseitig aus, aber viel zu oft geben die Leute auf, um das andere zu tun. Während es wichtig ist, Ihre Schuldenlast zu senken, wenn Sie in den Ruhestand treten, wollen Sie Rentabilitätseinsparungen nicht opfern, um das zu tun. Sicherlich ist der Eintritt in den Ruhestand ohne jegliche Schulden eine beneidenswerte Position, aber wenn es bedeutet, dass Sie kein Geld für Lebenshaltungskosten haben, wird es schnell eine unhaltbare Situation werden.

Von der Budgetierung für beide, um Ihre Schulden in einen niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, hier ist ein Blick auf vier Möglichkeiten, wie Sie aus der Verschuldung und gleichzeitig sparen können für den Ruhestand. (Siehe auch: Die 7 besten Möglichkeiten, um Schulden zu erlangen und Rentensparen: Wie viel ist genug?)

Zeit Ihre Strategie bis zu Ihrem Ruhestand Datum

Wie aggressiv Sie sind in Bedingungen für die Rettung für den Ruhestand wird von Ihrem Alter abhängen. Wenn Sie in ein paar Jahren in der Aktentasche für Golfschläger handeln werden, dann wird das Speichern die oberste Priorität sein. Allerdings, wenn Sie 20 Jahre oder mehr vor der Pensionierung haben, sollten Sie Ihre Schulden reduzieren. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht sparen, während Sie Ihre Kredite auszahlen, aber Sie müssen möglicherweise reduzieren, wie viel Sie sparen, um aus der Verschuldung zu kommen.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden in einen niedrigeren Zinssatz

Einige Schulden sind besser als andere Arten von Schulden; jedoch zielen alle Verbraucher darauf ab, schließlich schuldenfrei zu sein. Bei der Beseitigung von Schulden ist es wichtig, zuerst die hochverzinslichen Kredite anzugehen. Denn je höher der Zinssatz, desto teurer wird es, ihn zu bezahlen.

Wenn Sie mehreren Kreditgebern Geld schulden, kann die Konsolidierung alles in ein Darlehen es einfacher machen, jeden Monat zu bezahlen. Aber stürzen Sie sich nicht darauf. Eine Konsolidierung ist nur sinnvoll, wenn Sie einen besseren Zinssatz für die Schulden erhalten. Sie möchten nicht konsolidieren, um es einfacher zu machen und am Ende mehr zu zahlen. Seien Sie vorsichtig bei Krediten, die alle Ihre Schulden konsolidieren und Sie zahlen den gleichen Betrag jeden Monat für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Typischerweise kommen sie mit einem hohen Zinssatz und Gebühren. (Weitere Informationen finden Sie unter: So verwalten und konsolidieren Sie Ihre eigenen Schulden .)

Alternativ: "Wenn Sie ausstehende Schulden haben, finden Sie heraus, ob es eine Gelegenheit gibt, sie zu begleichen, obwohl die IRS Schulden betrachtet, die als steuerpflichtiges Einkommen storniert, entlastet oder verrechnet werden", sagt Carlos Dias Jr. ., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Stellen Sie sicher, dass Sie das Für und Wider abwägen. "

Profitieren Sie von Firmen-Match-Programmen

Die Pensionierung kann leicht mehr als 20 Jahre dauern, was bedeutet, dass Sie ein ziemlich großes Notgroschen anhäufen müssen. Das kann unmöglich zu machen scheinen, wenn Sie in Schulden ertrinken.Eine Möglichkeit, Ihr Altersguthaben umsonst zu erhöhen, besteht darin, das 401 (k) -Match-Programm Ihres Unternehmens zu nutzen, falls eines angeboten wird. Viele Arbeitgeber werden bis zu einem bestimmten Prozentsatz Arbeitnehmerbeiträge leisten. Das ist kostenloses Geld, weshalb Sie das Spiel maximieren sollten, egal wie viel Schulden Sie haben. Nehmen wir an, Ihr Unternehmen wird bis zu 6% erreichen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie 6% in Ihre 401 (k) einbringen, damit Sie den vollen Betrag erhalten können.

"Als absolutes Minimum möchte ich, dass die Kunden genug beitragen, um das Spiel zu erhalten. Ich möchte nicht, dass sie Geld auf dem Tisch liegen lassen ", sagt Marguerita Cheng, CFP®, CEO von Blue Ocean Global Wealth in Rockville, MD." Sie realisieren heute auch Steuerersparnisse, die ihren Cashflow erhöhen können. "

Downsize Ihr Lebensstil

Es ist möglich, Schulden abzutragen und für den Ruhestand zu sparen, aber es kann einige Opfer von Ihrer Seite erfordern. Kosten zu senken, die mehr Geld sparen, um Ihre Schulden zu sparen oder zu reduzieren, könnte bedeuten, die Fahrten zum Kaffeehaus zu überspringen oder zu essen, anstatt dreimal die Woche zum Abendessen zu gehen. Das Aufgeben Ihres Festnetztelefons, das Reduzieren Ihrer Mobiltelefonrechnung und das Einkaufen während des Verkaufs sind weitere relativ schmerzlose Wege, um einen gewissen Cashflow freizusetzen.

Wenn die Verschuldung hoch ist und Sie kurz vor dem Renteneintritt stehen, kann der Verkauf eines teuren Hauses und der Umzug in ein günstigeres Haus einen großen Beitrag zur Verbesserung Ihrer Schulden- und Rentensparsituation leisten. Die Idee ist, Geld freizusetzen, damit es für diese beiden wichtigen Ziele genutzt werden kann.

Budget für beide Ziele

Budgetierung ist der Eckpfeiler eines vernünftigen Finanzplans, und es kann leicht angewendet werden, um Ihre Schulden gleichzeitig zu sparen und zu begleichen. Sobald Sie Ihre Schulden in Ordnung haben, und Sie herausfinden, wie viel Sie im Ruhestand bequem leben müssen, können Sie mit einem Budget kommen und Geld für jedes Ziel vorsehen. Auch hier bestimmen Ihr Zeithorizont und die Zinssätze für Ihre Kredite, welcher zuerst gezahlt wird und wie viel in Ersparnisse investiert wird. Aber ein Budget zu setzen und daran festzuhalten, kann einen langen Weg in der Verschuldung gehen, ohne eines der kostspieligsten Dinge zu opfern: Ruhestand.

"Budgetierung ist eine Denkweise. Wir müssen es wollen. Wir müssen wollen , um Schulden zu machen ", sagt Craig L. Israelsen, Ph.D., Designer des 7Twelve Portfolio und Executive-in-Residence im Finanzplanungsprogramm der Utah Valley University in Orem. , Utah. "Ausgaben können süchtig machen - also müssen wir sie als potenzielle Sucht behandeln. Sucht Recovery erfordert unnachgiebiges Engagement. Finde jemanden, dem du gegenüber rechenschaftspflichtig sein wirst. "

The Bottom Line

Schulden und Ersparnisse für den Ruhestand können Hand in Hand gehen, wenn Sie planen, beides gleichzeitig anzugehen. Viel zu oft nehmen die Leute fälschlicherweise an, dass sie das eine oder das andere tun müssen, und das kann ihnen auf lange Sicht schaden.

Von der vollständigen Nutzung von unternehmensfinanzierten Vorsorgesparprogrammen bis hin zur Konsolidierung Ihrer Schulden in eine niedrigere Zinszahlung gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Schuldenlast zu reduzieren, ohne Ihren Ruhestand zu opfern.(Siehe auch: Sparen für den Ruhestand: Die Suche nach Erfolg .)