Lebensversicherungsgesellschaften verwenden eine Vielzahl von Faktoren, um zu den Prämienkosten eines Versicherungsnehmers zu kommen. Das Alter, der geographische Standort, die bestehenden Gesundheitsbedingungen, der gewünschte Leistungsumfang und der Lebensstil des Kunden sind häufige Kriterien, die Unternehmen in die Algorithmen einbeziehen, die sie zur Prämienbestimmung verwenden. Das subjektivste dieser Kriterien ist der Lebensstil. Lebensversicherungsunternehmen betrachten verschiedene Aspekte des Lebensstils eines Versicherungsnehmers und können eine beliebige Anzahl von Lebensversicherungen als Beleg dafür ansehen, dass der Kunde einen höheren Risikofaktor aufweist. Ein Kunde, der einen hohen Risikofaktor darstellt, was bedeutet, dass die Versicherungsmathematiker der Versicherungsgesellschaft feststellen, dass eine erhöhte Wahrscheinlichkeit besteht, dass er eher früher als später stirbt, zahlt immer höhere Prämien als ein Kunde, der ein niedrigeres Risiko einschätzt.

Lebensstilfaktoren, die oft die Lebensversicherungsprämien beeinflussen, sind Rauchen, Adipositas, Beruf und sogar Hobbys. Enthusiasten von Aktivitäten wie Fallschirmspringen, Bungee-Jumping, Tauchen und Extremsport, die Dinge, die man bei den X-Games sieht, können höhere Lebensversicherungsprämien erwarten, wenn alle anderen Variablen gleich sind, als jemand, der Golf spielt und Golf spielt. seine Freizeit.

Die Beschaffung niedrigerer Lebensversicherungsprämien ist eine einfache und effektive Möglichkeit, Geld in einem Monatsbudget freizusetzen. Weil jeder die Idee mag, weniger für dasselbe zu bezahlen, können die folgenden fünf Tipps zu niedrigeren Lebensversicherungsprämien führen.

Rauchen aufgeben

Die Vermeidung von Tabakprodukten ist der einfachste Weg, um für die Lebensversicherung weniger zu bezahlen. Beachten Sie, dass das verwendete Wort am einfachsten und nicht am einfachsten ist. Die Schwierigkeit, das Rauchen aufzugeben, nachdem es einmal süchtig war, ist ausführlich dokumentiert. Die meisten Möchtegern-Schwätzer versuchen mehrmals zu scheitern, bevor sie den Tabak endgültig ganz aufgeben.

Zusätzlich zu einer besseren Gesundheit haben Raucher, die an ein Aufhören denken, einen Anreiz, dies jetzt und nicht später zu tun. Lebensversicherungen sind für Tabakkonsumenten teurer und oft mit großem Abstand. Ein Beispiel für eine $ 500, 000, 20-Jahres-Laufzeit Lebensversicherung für einen 30-jährigen Mann hat eine monatliche Prämie von $ 20. 88 pro Monat für einen Nichtraucher und 77 $ pro Monat für einen Raucher. Für einen 50-Jährigen ist der Unterschied in der Dollarbetragung sogar noch größer: 81 $. 35 für einen Nichtraucher und $ 337. 75 für einen Raucher.

Wer als Raucher eine Lebensversicherung abschließt und anschließend kündigt, muss keine neue Police beantragen, um niedrigere Prämien zu erhalten. Fast alle Lebensversicherungsgesellschaften senken die Prämien eines ehemaligen Rauchers, wenn er für eine bestimmte Zeitspanne tabakfrei ist.

Abnehmen

Abgesehen vom Rauchen ist die Aufrechterhaltung eines ungesunden Körpergewichts einer der Hauptgründe, warum Menschen mehr zahlen als für die Lebensversicherung. Fettleibigkeit ist mit einer Vielzahl von Krankheiten verbunden, die zu einem frühen Tod führen können und daher Risikofaktoren für eine Versicherungsgesellschaft darstellen.Diese Krankheiten umfassen Diabetes, Herzerkrankungen, Schlaganfall und Herz-Kreislauf-Beschwerden.

Versicherungsunternehmen verwenden im Allgemeinen den Body Mass Index (BMI), um festzustellen, ob das Körpergewicht eines Antragstellers in einen gesunden Bereich fällt. Die BMI-Formel berücksichtigt nur zwei Faktoren: Höhe und Gewicht. Es ignoriert die Knochenstruktur, die Körperzusammensetzung oder das Verhältnis von Muskel zu Fett und andere Variablen, die das Gewicht einer Person erhöhen könnten, ohne zu einer schlechten Gesundheit beizutragen. Die Berechnung unterscheidet nicht einmal zwischen Männern und Frauen. Kurzum, es ist ein fehlerhaftes Maß an Gesundheit. Dennoch muss ein Lebensversicherungsnehmer seinen BMI beachten, wenn er die niedrigste Prämienzahlung zahlen möchte.

Für einen Mann mit durchschnittlicher Körpergröße, der in den Vereinigten Staaten ungefähr 5 Fuß 10 Zoll beträgt, beträgt der gesunde Gewichtsbereich, wie durch die BMI-Berechnung bestimmt, 132 Pfund bis 173 Pfund. Ein schnelles mentales Bild von diesem männlichen Erwachsenen zu zeichnen, der 132 Pfund wiegt und dann die BMI-Metrik als gesund erachtet, liefert einen guten Hinweis darauf, warum er fehlerhaft ist. Wiederum verwenden die Versicherungsunternehmen den BMI trotz seiner Mängel, was bedeutet, dass jeder, der Prämien sparen möchte, dies berücksichtigen sollte.

Seien Sie sicher hinter dem Steuer

Es ist allgemein bekannt, dass bewegliche Verletzungen und unfallbedingte Verkehrsunfälle zu höheren Selbstversicherungsraten führen. Viele Menschen wissen jedoch nicht, dass ein schlechter Fahrdatensatz auch die Lebensversicherungsraten einer Person erhöhen kann.

Nicht unähnlich dem Rauchen und dem Tragen von Übergewicht, das Aufladen von Strafzettel und das Zeigen einer Neigung, in Fender-Bender zu kommen, stellen Risikofaktoren für eine Versicherungsgesellschaft dar. Ein Versicherungsnehmer, der unachtsam hinter dem Lenkrad ist, ist statistisch gesehen wahrscheinlicher unter einem schweren Autounfall als jemand, der defensiv und vorsichtig fährt. Da ein Teil der Autounfälle tödlich verläuft, berücksichtigen die Lebensversicherer dies bei der Festlegung der Prämien.

Das Befolgen von Geschwindigkeitsbegrenzungen und allen Verkehrsgesetzen, die Suche nach anderen Fahrern und das Führen eines sauberen Fahrtenbucheintrags oder MVR, kann viel Geld für Lebensversicherungsprämien sparen.

Lock it In Early

Die Lebenserwartung in den USA liegt 2015 bei 79 Jahren. Je näher eine Person an diesem Alter ist, wenn sie eine Lebensversicherung kauft, desto höher sind ihre Prämien. Es ist einfache Mathematik: Wenn eine ältere Person eine Police kauft, erwartet die Lebensversicherungsgesellschaft, weniger Jahre zu haben, um Prämien zu sammeln, bevor sie eine Sterbegeldleistung zahlen muss. Lebensversicherungen, die nur eine begrenzte Anzahl von Jahren abdecken, sind auch in jungen Jahren günstiger. Das liegt daran, dass eine Person statistisch gesehen weniger wahrscheinlich in ihren 30ern stirbt als in ihren 50ern.

Junge Menschen tun oft so, als ob sie für immer leben würden, und sie neigen nicht dazu, ihre eigene Sterblichkeit in Betracht zu ziehen. Aus diesen Gründen vernachlässigen viele von ihnen die Lebensversicherung in einem frühen Alter, während die Prämien immer noch günstig sind. Das ist ein Fehler. Je jünger jemand ist, wenn er eine Lebensversicherung kauft, desto weniger zahlt er für die Dauer der Police in Prämien.

Lebensversicherung für Lebensversicherungen

Lebensversicherungen gibt es in zwei Kategorien: Risikolebensversicherung und Lebensversicherung. Ihre Namen beschreiben sie sehr genau. Die Lebensversicherung deckt eine Person für eine feste Laufzeit, in der Regel 10 oder 20 Jahre, obwohl einige Unternehmen eine einjährige Vertragsdauer von drei bis 30 Jahren anbieten. Die Volllebensversicherung deckt dagegen den Versicherungsschutz ab dem Tag ab, an dem eine Person die Police abschließt, bis zu dem Tag, an dem sie stirbt.

Da die meisten Lebensversicherungspolicen niemals ein Todesfallgeld zahlen, da der Versicherungsnehmer in der Regel noch lebt, wenn die Laufzeit endet, kann die Versicherungsgesellschaft viel weniger Prämien verlangen und profitabel bleiben. Eine junge Person, die ein gesundes Gewicht beibehält und nicht raucht oder skydiviert, kann für eine monatliche Prämie von unter 50 US-Dollar oft 500.000 US-Dollar oder mehr an Risikolebensversicherungen erhalten.