Viele Menschen glauben, dass ein Nachlassplan einfach die Absicht hat, einen Testament oder eine Treuhandgesellschaft zu entwerfen. Es gibt jedoch noch viel mehr, was Sie in Ihre Nachlassplanung mit einbeziehen müssen, um sicherzustellen, dass all Ihre Vermögenswerte nach Ihrem Tod nahtlos an Ihre Erben übertragen werden. Ein erfolgreicher Nachlassplan enthält auch Bestimmungen, die sicherstellen sollen, dass Ihre Familienangehörigen Zugriff auf Ihre Vermögenswerte haben oder diese kontrollieren können, wenn Sie behindert sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)

TUTORIAL: Ihr Leitfaden für die Nachlassplanung

Hier finden Sie eine Liste von Punkten, die jeder Nachlassplan enthalten sollte:

• Will / Trust
• Dauerhafte Vollmacht
• Begünstigte Bezeichnungen < Absichtserklärung
• Vollmacht des Gesundheitsamtes
• Vormundschaftsbezeichnungen
• Wird Ihr Nachlassplan gemessen? Ein einfacher, vorverpackter Test kann nicht ausreichen; In diesem Artikel werden wir jeden Gegenstand dieser Checkliste untersuchen, um sicherzustellen, dass Sie keine Entscheidungen dem Zufall überlassen haben.

1. Testamente und Trusts

Ein Wille oder Vertrauen sollte einer der Hauptaspekte jedes Nachlassplans sein, selbst wenn Sie keine wesentlichen Vermögenswerte haben. Wills helfen sicherzustellen, dass das Eigentum gemäß den Wünschen eines Einzelnen übergeben wird (wenn es gemäß den staatlichen Gesetzen entworfen wurde). Darüber hinaus helfen einige Trusts, die Erbschaftssteuern oder rechtlichen Herausforderungen zu begrenzen. Es genügt jedoch nicht, einen Willen und / oder ein Vertrauen zu haben. Der Wortlaut des Dokuments ist von entscheidender Bedeutung.

Ein Wille oder eine Vertrauensstellung sollte in einer Weise geschrieben werden, die mit der Art und Weise übereinstimmt, wie Sie die Vermögenswerte vermacht haben, die außerhalb des Testamentes liegen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Schwester bereits als Begünstigte auf einem Alterskonto oder einer Versicherungspolice benannt haben (Vermögenswerte, die normalerweise einem Testament an einen benannten Begünstigten übertragen werden), möchten Sie nicht dasselbe Vermögen einem zweiten Verwandten hinterlassen. im Willen.

Es könnte zu einem Willenswettbewerb führen. Ganz zu schweigen davon, dass beide Individuen gegeneinander (und Sie) erbittert sein könnten, weil sie sie in einen Rechtsstreit verwickelt hätten. (Weitere Informationen finden Sie unter

Warum Sie A Wille entwerfen sollten.) 2. Durable Power of Attorney (s)

Es ist wichtig, eine dauerhafte Vollmacht (POA) zu erstellen, damit ein Agent oder eine von Ihnen beauftragte Person im Falle Ihrer Behinderung in Ihrem Namen handeln wird. Wenn keine Vollmacht vorliegt, kann ein Gericht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschieht (falls Sie geistig inkompetent sind). Die Entscheidung des Gerichts mag nicht das sein, was Sie wollten.

Dieses Dokument kann Ihrem Agenten die Befugnis geben, Immobilien zu tätigen, finanzielle Transaktionen durchzuführen und andere rechtliche Entscheidungen wörtlich zu treffen, als ob er oder sie es wären. Diese Art von POA ist vom Auftraggeber zu einem von ihm gewählten Zeitpunkt widerrufbar, typischerweise zu einem Zeitpunkt, zu dem der Auftraggeber als körperlich kompetent, geistig kompetent oder im Todesfall angesehen wird.

In vielen Familien ist es sinnvoll, dass Ehegatten gegenseitige Vollmachten einrichten. In einigen Fällen kann es jedoch sinnvoller sein, ein anderes Familienmitglied, einen Freund oder einen vertrauenswürdigen Berater zu haben, der finanziell besser als der Agent agiert. (Weitere Informationen finden Sie unter

Die Bedeutung von Nachlass- und Notfallplanung .) 3. Begünstigte Bezeichnungen

Wie bereits erwähnt, kann eine Reihe von Besitztümern an Ihre Erben weitergegeben werden, ohne im Willen diktiert zu werden (zum Beispiel ein 401 (k) -Plan). Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Begünstigten (und einen Kontingent) auf einem solchen Konto zu halten. In der Tat sollten alle Altersvorsorgekonten und Versicherungspläne einen Begünstigten und einen Begünstigten enthalten, da auch sie typischerweise außerhalb eines Testaments bestehen. Wenn Sie keinen Begünstigten benennen oder der Begünstigte verstorben oder nicht dienstfähig ist, kann ein Gericht über das Schicksal Ihrer Gelder entscheiden. Und ehrlich gesagt ist es unwahrscheinlich, dass ein Richter, der sich Ihrer Situation, Überzeugungen und Absichten nicht bewusst ist, dieselbe Entscheidung trifft, die Sie getroffen hätten.

Hinweis: Stellen Sie sicher, dass alle Begünstigten, die Sie benennen, älter als 21 Jahre sind und geistig kompetent sind. Wenn Sie dies nicht tun, kann sich ein Gericht in die Angelegenheit einmischen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Festlegen eines Vertrauens als Vorsorgeempfänger und Fehler beim Festlegen eines Rentenempfängers .) 4. Absichtserklärung

Eine Absichtserklärung ist einfach ein Dokument, das Sie Ihrem Testamentsvollstrecker oder einem Begünstigten hinterlassen haben. Der Zweck besteht darin, zu definieren, was mit einem bestimmten Vermögenswert nach dem Tod oder der Entmündigung getan werden soll. Darüber hinaus enthalten einige Absichtserklärungen auch die Einzelheiten der Beerdigung oder andere Sonderwünsche. (Um mehr über Executoren zu erfahren, siehe Wählen Sie den richtigen Executor und 4 Dinge, die Sie bedenken sollten, bevor Sie ein Estate Executor werden .) Ein solches Dokument muss nicht notwendigerweise in den Augen gültig sein. des Gesetzes, hilft es einem Nachlassrichter über Ihre Absichten zu informieren und kann bei der Verteilung Ihrer Vermögenswerte helfen, wenn der Wille aus irgendeinem Grund ungültig ist.

5. Vollmacht im Gesundheitswesen

Durch die Erstellung einer Vollmacht können Sie eine andere Person (in der Regel ein Ehegatte oder ein Familienmitglied) bestimmen, die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit wichtige Entscheidungen im Gesundheitswesen in Ihrem Namen trifft. Wenn Sie erwägen, ein solches Dokument auszuführen, sollten Sie jemanden auswählen, dem Sie vertrauen, der Ihre Ansichten teilt und der Ihnen wahrscheinlich eine Vorgehensweise empfehlen würde, der Sie zustimmen würden. Schließlich könnte diese Person buchstäblich Ihr Leben in ihren Händen haben.

Schließlich sollte auch ein Backup-Agent identifiziert werden, für den Fall, dass Ihre erste Auswahl nicht verfügbar ist oder nicht zum gewünschten Zeitpunkt handeln kann.

6. Vormundschaftsbezeichnungen

Während viele Testamente oder Trusts diese Klausel enthalten, tun dies einige "Formulare" nicht. Wenn Sie Kinder haben oder erwägen, Kinder zu haben, ist es sehr wichtig, einen Wächter zu finden, der manchmal übersehen wird. Stellen Sie sicher, dass die Person oder das Paar, die Sie wählen, Ihre Ansichten teilt, finanziell gesund ist und wirklich bereit ist, Kinder aufzuziehen.Wie bei allen Bezeichnungen sollte auch eine Backup- oder Kontingentperson / -familie benannt werden. Ohne diese Benennungen könnte ein Gericht beteiligt werden und könnte entscheiden, dass Ihre Kinder bei einem Familienmitglied leben, dem Sie nicht zugestimmt hätten. In extremen Fällen könnte das Gericht verlangen, dass Ihre Kinder zu Mündeln des Staates werden.

Bottom Line

Die Nachfolgeplanung umfasst mehr als die Entscheidung, wie Sie Ihre Vermögenswerte aufteilen, wenn Sie sterben. Es geht auch darum sicherzustellen, dass Ihre Familienmitglieder und andere Begünstigte bei vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit für Ihr Vermögen zur Verfügung stehen und Zugang zu ihnen haben. Ein Wille ist ein guter Anfang, aber viele der vorverpackten Willekästen decken nicht die volle Tiefe der Nachlassplanung ab. Es ist wichtig, für alle Eventualitäten zu planen.

Wenn Sie Ihren Plan nicht finden, sehen Sie sich

Erste Schritte mit Ihrem Nachlassplan an.