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Wenn Sie eine elektive Operation aufgeschoben haben und 65 Jahre oder älter sind, könnte dies Ihr Jahr sein. Warum? Weil dies das letzte Jahr ist, in dem Sie nur noch 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) erreichen müssen, bevor Sie anfangen können, medizinische Ausgaben abzuziehen. Wenn Sie bis 2017 warten, müssen Sie deutlich mehr medizinische Kosten aufbringen, bevor sie sich auf Ihre Steuern auswirken. (Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam eine Akte einreichen, muss nur ein Partner im Paar mindestens 65 Jahre alt sein, damit sich die Familie für den Abzug von 7,5% qualifiziert - und beide Partner können die Kosten übernehmen.)
Das Affordable Care Act
Sie kennen es auch als Obamacare, aber wie immer Sie es nennen, der Affordable Care Act (ACA) ist der Grund für die Änderung. Vor dem Steuerjahr 2013 konnten Sie einen Abzug für alle medizinischen Kosten verlangen, die Ihnen, Ihrem Ehepartner oder Ihren Angehörigen entstanden sind, vorausgesetzt, dass der Gesamtbetrag höher als 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens war, unabhängig von Ihrem Alter.
Ihr AGI ist der Betrag, den Sie abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Abzüge geleistet haben. Wenn Ihr AGI $ 50, 000 war, konnten Sie, sobald Sie $ 3, 750 erreicht hatten, Ausgaben über diesem Schwellenwert abziehen. Der ACA erhöhte diese Zahl auf 10%, gab den Senioren jedoch in den ersten Jahren eine Steuervergünstigung.
Lohnt es sich? Du wettest es. Wenn Sie in diesem Steuerjahr 50.000 US-Dollar verdienen und 4.000 US-Dollar an medizinischen Ausgaben haben, könnte dies eine Reduzierung von 187 US-Dollar bedeuten. 50 in was Sie schuldig sind oder eine Erhöhung des gleichen Betrags in Ihrer Rückerstattung, unter der Annahme einer 25% Steuerklasse. Natürlich gibt es alle Arten von Variablen, die diese Zahl beeinflussen könnten.
Age Matters
Diese 7. 5% Regel gilt nicht für alle. Sie müssen 65 Jahre alt oder älter sein (oder mit jemandem verheiratet sein, der alt ist und gemeinsam einreicht), um den Abzug zum Preis von 7,5% geltend zu machen. Jeder unter 65 Jahren muss eine 10% -Schwelle erreichen. zum Beispiel wären das $ 5.000 für diejenigen mit einem AGI von $ 50.000.
Der Grund für Senioren zu eilen: Im Jahr 2017 wird diese 7,5% für diejenigen ab 65 Jahren weg sein. Sie müssen wie alle anderen 10% ihrer AGI auszahlen, bevor sie sich für Steuerabzüge qualifizieren.
Die Strategie
Nehmen wir an, es gibt etwas, das Sie aufgeschoben haben. Vielleicht brauchen Sie eine Rotatorenmanschette, und Sie erfüllen die Altersanforderungen. Per Blue Cross Blue Shield können die Krankenhauskosten bis zu $ 15, 000 betragen. Wenn Sie sich für eine freiwillige Operation im Jahr 2016 anstatt 2017 entscheiden, sparen Sie Geld. Nehmen wir als Beispiel die Kosten für die Operation auf 11 000 US-Dollar.
Wenn Sie wissen, dass Sie dieses Jahr operiert werden, halten Sie Ihre AGI so niedrig wie möglich, um Ihren Abzug zu maximieren. Sie könnten mehr zu Ihren Ruhestandsplänen beitragen, mehr für wohltätige Zwecke (mehr, siehe Spenden: Wie Sie Ihren Steuerabzug maximieren), zurück zur Schule gehen oder sogar ein gewisses Geschäftseinkommen loswerden, indem Sie Ihre Kinder bezahlen. für legitime Arbeit, die sie für Ihr Unternehmen geleistet haben.
Erstellen Sie jedoch keine Ausgaben, um Ihre AGI zu senken. Das ist nicht gleich eine Ersparnis, wenn alles erledigt ist. Außerdem können Sie keine medizinischen Ausgaben zählen, die mit Geld von einem Gesundheitssparkonto oder einem flexiblen Ausgabenkonto bezahlt werden, da sie bereits steuerbegünstigt sind und der IRS Sie nicht zweimal tauchen lässt.
Wenn Sie in diesem Jahr 50.000 $ verdienen und an dieser Rotatorenmanschettenoperation teilnehmen, könnten Sie potenziell 1.182.50 € sehen, entweder durch eine Ermäßigung Ihrer Steuerrechnung oder durch eine Erhöhung Ihrer Erstattung. Wenn Sie bis 2017 warten, fällt diese Zahl auf 1 500 Dollar - ein signifikanter Unterschied.
The Bottom Line
Wie bei allen Steuern können die Umstände kompliziert werden. Nicht alle medizinischen Ausgaben sind abzugsfähig, und Sie könnten andere Steuersituationen haben, die beeinflussen, wie die Zahlen für Sie arbeiten. Was nicht kompliziert ist, ist die Tatsache, dass sich diese Regel im Jahr 2017 ändert.
Das IRS verfügt über ein Online-Tool, mit dem Sie herausfinden können, ob Ihre Arztkosten abzugsfähig sind. Jetzt ist die Zeit für diese elektive Operation, wenn Sie planen, es trotzdem zu erledigen. (Weitere Informationen finden Sie unter 20 medizinische Ausgaben, von denen Sie nicht wussten, dass Sie sie abziehen könnten .)
Was tun in diesem Jahr mit Steuersenkungen im Jahr 2017?
Hier sind mehrere Strategien, die Steuerzahler nutzen können, um die wahrscheinlichsten Steuersenkungen nach dem Gewinn von Donald Trump zu nutzen.
Ich nehme an einem Gewinnbeteiligungsplan bei der Arbeit teil. Wenn ich im Alter von 62 Jahren in Rente gehe, kann ich dann das Geld steuerfrei abheben oder muss es auf ein anderes Konto oder einen anderen Plan übertragen werden?
Das Geld auf Ihrem Gewinnbeteiligungskonto ist steuerpflichtig, wenn es vom Konto abgezogen wird. Sie können das Geld im Plan belassen (wenn der Plan es erlaubt) oder den Rest zu einem IRA rollen. Die meisten Finanzplaner würden empfehlen, dass Sie die Mittel nicht in dem Gewinnbeteiligungsplan hinterlassen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, da Sie das Risiko laufen, den Überblick über die Fonds zu verlieren.
Meine Firma hat drei Partner, plant aber in diesem Jahr weitere einzustellen. Wären wir mit einer SBO-401 (k) oder einer SIMPLE IRA besser dran?
Es kommt darauf an. Der Plan SBO-401 (k) ist geeignet, wenn der Plan nur die Unternehmer betrifft - in diesem Fall die Partner in der Partnerschaft. Wenn die anderen Mitarbeiter, die nicht Eigentümer des Geschäfts sind, die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, kann ein Sparanreiz-Match-Plan für Arbeitnehmer kleiner Arbeitgeber (SIMPLE), vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) oder Gewinnbeteiligungsplan für das Unternehmen geeigneter sein. Zum Beispiel: Angenommen, die Anspruchsvoraussetzungen sind w