Mit dem Ansturm der Baby-Boomer, die in Richtung Alter gehen, fragen viele: "Bin ich bereit für den Ruhestand? "Obwohl Ihr Reinvermögen wichtig ist, geht die Rentenentscheidung über die Größe Ihres Notgroschens hinaus.

Hier sind einige Überlegungen für diejenigen, die über diese große Veränderung im Leben nachdenken. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: 2 Nichtbezahlbare Investmentfonds, die für den Ruhestand geeignet sind. )

Bin ich emotional bereit?

Fünfundvierzig Jahre in der Belegschaft bietet mehr als einen Gehaltsscheck-Sie können einen guten Teil Ihres Selbstwerts aus dem Job aussortieren. Ihr soziales Leben dreht sich häufig auch um Ihre Arbeitskollegen.

Bevor Sie von der Ruhestandsklippe springen, nehmen Sie eine mentale Bestandsaufnahme vor, um Ihre Bereitschaft zu beurteilen. Haben Sie einen Plan, wie Sie Ihre Zeit verbringen werden? Denken Sie an Hobbys, Aktivitäten, Freunde, ehrenamtliche Arbeit und andere Möglichkeiten, einen Tag ohne Arbeit zu verbringen. Wenn Sie Ideen vermissen, sind Sie möglicherweise nicht bereit, sich zurückzuziehen.

Wie wird mein Lebensstil im Ruhestand aussehen?

Malen Sie ein Bild davon, wie der Ruhestand aussehen soll. Zuerst fügen Sie Ihren Standort hinzu. Planen Sie einen Umzug? Wenn dies der Fall ist, können Sie die Lebenshaltungskosten in Ihrem neuen Altersheim herunterrechnen. Die Lebenshaltungskosten variieren drastisch von Palm Beach, Florida, nach Palm Springs, Kalifornien, nach Corpus Christie, Texas.

Faktor in Ihrem täglichen Lebensstil. Lieben Sie es, draußen zu essen, Theater zu spielen und zu reisen? Wenn ja, sind diese Aktivitäten nicht billig. Wenn Ihre Vorstellung vom Ruhestand ein paar Stunden ehrenamtliche Arbeit, ein gelegentlicher Film und ein Abendspaziergang ist, wird Ihre Altersvorsorge viel anders sein als jemand, der beabsichtigt, die Welt für die ersten paar Altersjahre zu bereisen.

Wenn Sie über eine Beratung oder Teilzeitarbeit im Ruhestand nachdenken, überlegen Sie, wie sich dies auf Ihr finanzielles und emotionales Ruhestandbild auswirken wird. Seien Sie realistisch in Ihrer Bewertung des Lebensstils und achten Sie auch auf gesundheitliche Probleme. (Lesen Sie zum Thema: Top-Jobs für Rentner. )

Wie hoch ist mein Schuldenstand?

Schulden zu tragen ist ein sicherer Weg, um einen glücklichen Ruhestand zu ruinieren. Deshalb arbeiten viele Rentner hart, um ihre Hypothek vor der Pensionierung zu begleichen. Es ist wahrscheinlich, dass Ihr Einkommen in den Ruhestand fallen wird. Wenn Ihre Ausgaben konstant bleiben, könnten Sie sich im Ruhestand für zusätzlichen Stress rüsten. Um den Ruhestandsstress zu reduzieren, setzen Sie vor dem Ruhestand einen Schuldenbeseitigungsplan ein.

Was ist mein Gesundheitsschutzplan?

Das Gesundheitswesen ist teuer. Wenn Ihr Arbeitgeber den Tab für den größten Teil der Kosten übernimmt, werden Sie möglicherweise nicht den Gesamttreffer erzielen, um gut zu bleiben. Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand treten, ist es entscheidend, dass Sie Ihre Gesundheitsversorgung untersuchen. Mit der kürzlich erfolgten Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) kann Ihr Staat eine zentralisierte Website mit Gesundheitsinformationen unterstützen.

Rücktritt nach 65 Jahren? Es gibt immer noch Überlegungen im Gesundheitswesen. Medicare nimmt nur einen Teil Ihrer Gesundheitskosten auf. Es liegt an Ihnen, zusätzliche Pläne zu untersuchen.

Wie wird meine steuerliche Situation im Ruhestand sein?

Nachdem Sie im April jedes Jahr eine 1040 abgeschlossen haben, haben Sie eine gute Vorstellung davon, wie viel von Ihrem Einkommen an Uncle Sam geht. Aber im Ruhestand ist es nicht genug, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben zu kennen. Sie müssen wissen, wie viel von Ihrem Einkommen einschließlich Renten- und Investitionseinkommen an die Regierung gehen wird. Glücklicherweise gibt es viele Steuerrechner, die Ihnen helfen, dies einzuschätzen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Top-Versicherungsbedürfnisse von Rentnern. )

Sogar die akribischsten Planer mit detaillierten Schätzungen der Renteneinkommen und -ausgaben können die Steuerausgaben übersehen. Es gibt sogar Umstände, unter denen Ihr Sozialversicherungsscheck eine Steuerzahlung verursacht. Verbringen Sie etwas Zeit mit Rentabilitäts- und Sozialversicherungsrechnern, um Ihren potenziellen Ruhestandssteuertreffer zu ermitteln.

Wie werden meine Einkünfte und Ausgaben im Ruhestand sein?

Ermitteln Sie zunächst Ihr Ruhestandseinkommen. Mit den hilfreichen Tools auf der Social Security Website können Sie eine solide Schätzung erhalten, wie viel Sie einnehmen. Vergessen Sie auch nicht die Renten aus früheren Jobs. Als Nächstes ist es einfach genug, einen Rentenrechner zu besuchen, um festzustellen, wie lange Ihr Einkommen hält, wenn man verschiedene Szenarien betrachtet.

Sobald Sie ein Einkommensbild haben, sind es Ausgaben. Sei realistisch. Wenn Sie reisen möchten, in eine Ruhestandsgemeinschaft ziehen oder große Ausgaben übernehmen, konfigurieren Sie diese Kosten in Ihrer Ausgabenanalyse. Stellen Sie sicher, dass Sie auch die Steuer- und Gesundheitsbewertung einbeziehen.

Das ist ganz einfach: Wenn Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben aus dem Ruder laufen, haben Sie mehrere Möglichkeiten: länger zu arbeiten, in Rente zu arbeiten und / oder Kosten zu senken. Diese Frage anzugehen bringt Sie auf einen starken Weg in den Ruhestand.

Ist mein Nest Egg groß genug, um meinen Ruhestand zu unterstützen?

Wenn Ihr Einkommen nicht mit Ihren geplanten Ausgaben übereinstimmt, bewerten Sie Ihr Notgroschen. Addieren Sie Ihre IRA, 401 (k), Brokerage und Sparkonten. Dann ist es zurück zu den Ruhestandsrechnern, um zu sehen, ob Ihre Vermögenswerte einer angemessenen Auszahlungsrate widerstehen können. Vergessen Sie nicht, Vermögenswerte zu berücksichtigen, die Sie an Familienmitglieder weitergeben möchten.

The Bottom Line

Fragen Sie sich vor der Pensionierung ehrlich, ob Sie bereit sind. Um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie Ihre Rentenannahmen konservativ machen. Gehen Sie mit Planung und Nachdenklichkeit auf diese nächste Lebensphase zu, um einen reibungslosen Übergang zu ermöglichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 3 Gründe, warum Ihr 401 (k) für den Ruhestand nicht ausreicht. )