Der Herdeninstinkt tritt in die Höhe, wenn Investmentfondsanleger das Wort Rezession hören und Nachrichtenberichte zeigen, dass Aktienkurse fallen. Ängste vor weiteren Rückgängen und steigenden Verlusten verjagen die Anleger aus den Aktienfonds und treiben sie in eine Flucht in Sicherheit in Rentenfonds. Es ist eine effektive Taktik für Anleger, die versuchen, Risiken zu vermeiden und intelligent oder glücklich genug zu verkaufen sind, während ihre Portfolios immer noch auf der positiven Seite sind - aber es ist nicht die einzige Strategie, um schwierige Zeiten zu bekämpfen. Lesen Sie weiter für einen Blick auf Rentenfonds, die in schwierigen Marktbedingungen eine Outperformance erzielen. (Zum Lesen im Hintergrund, siehe Eine kurze Geschichte des Investmentfonds .)

Tutorial : Tutorial für Investmentfonds

1. Federal Government Bond Funds
Es gibt verschiedene Arten von Rentenfonds, die bei risikoaversen Anlegern besonders beliebt sind. Fonds aus US-amerikanischen Staatsanleihen sind führend, da sie als eine der sichersten gelten. Anleger haben kein Kreditrisiko, da die Fähigkeit der Regierung, Steuern und Geld zu erheben, das Ausfallrisiko eliminiert und einen wesentlichen Schutz bietet.

Rentenfonds, die in Hypotheken investieren, die von der staatlichen Nationalen Hypothekenvereinigung (Ginnie Mae) verbrieft wurden, werden ebenfalls durch den vollen Glauben und Kredit der US-Regierung gestützt. Die meisten der Hypotheken (in der Regel Hypotheken für Erstkäufer und Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen) verbrieft als Ginnie Mae Mortgage-Backed Securities (MBS) sind die von der Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs oder anderen Wohnungsbaugesellschaften garantiert.

2. Municipal Bond Funds Als nächstes auf der Liste sind Municipal Bond Funds aufgeführt. Diese von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegebenen Anlagen nutzen die lokale Steuerbehörde, um Investoren ein hohes Maß an Sicherheit und Sicherheit zu bieten. Sie bergen ein höheres Risiko als Fonds, die in Wertpapiere investieren, die von der Bundesregierung unterstützt werden, gelten aber immer noch als relativ sicher.
3. Steuerpflichtige Unternehmensanleihenfonds Von Unternehmen begebene steuerpflichtige Rentenfonds sind ebenfalls eine Überlegung. Sie bieten höhere Renditen als von der Regierung gestützte Emissionen, sind jedoch wesentlich risikoreicher. Die Auswahl eines Fonds, der in erstklassige Anleiheemissionen investiert, hilft Ihnen, Ihr Risiko zu senken. ( Unternehmensanleihen: Eine Einführung in das Kreditrisiko gibt Auskunft darüber, wie man die Risiken bewertet oder in Unternehmensanleihen investiert.)
Während Unternehmensanleihenfonds risikoreicher sind als Fonds, die nur Staatsanleihen halten, sind sie noch weniger riskant als Aktienfonds. ( Bewertung von Rentenfonds: Keeping It Simple bietet einen Überblick über einige der Schlüsselfaktoren für die Bestimmung des Risiko-Rendite-Profils eines Fonds und Rentenfonds Steigern Einkommen, Reduzieren Risiko hebt die stabilen Renditen dieser Investitionen können bieten.)

4. Geldmarktfonds
Wenn es darum geht, Rezessionen zu vermeiden, sind Anleihen sicherlich beliebt, aber sie sind nicht das einzige Spiel in der Stadt.Ultra-konservative Investoren und nicht-versierte Anleger verstecken ihr Geld häufig in Geldmarktfonds. Diese Fonds bieten zwar ein hohes Maß an Sicherheit, sollten jedoch nur für kurzfristige Investitionen verwendet werden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Einführung in Geldmarktfonds. )

5. Dividendenfonds Entgegen der landläufigen Meinung bedeutet die Suche nach Unterkünften in schwierigen Zeiten nicht zwangsläufig, dass der Aktienmarkt insgesamt aufgegeben wird. Während die Anleger stereotypisch den Aktienmarkt als Wachstumsmotor betrachten, ist die Kurssteigerung nicht das einzige Spiel in der Stadt, wenn es darum geht, Geld an der Börse zu verdienen. Zum Beispiel können Investmentfonds, die sich auf Dividenden konzentrieren, starke Renditen mit geringerer Volatilität erzielen als Fonds, die sich strikt auf Wachstum konzentrieren. (Um mehr über Dividenden zu erfahren, lesen Sie Dividenden sehen nach all diesen Jahren immer noch gut aus .)

6. Versorgerbasierte Investmentfonds Versorgerbasierte Investmentfonds und Fonds, die in Basiskonsumgüter investieren, sind weniger aggressive Aktienfondsstrategien, die sich darauf konzentrieren, in Unternehmen zu investieren, die vorhersehbare Dividenden zahlen.

7. Large-Cap-Fonds Traditionell sind Fonds, die in Large-Cap-Aktien investieren, tendenziell weniger anfällig als solche, die in Small-Cap-Aktien investieren, da größere Unternehmen generell besser in der Lage sind, schwierige Zeiten auszuhalten. Das Umschichten von Vermögenswerten von Fonds, die in kleinere, aggressivere Unternehmen investieren, auf jene, die auf Blue Chips setzen, bietet eine Möglichkeit, Ihr Portfolio gegen Marktrückgänge abzufedern, ohne den Aktienmarkt gänzlich zu verlassen.

8. Hedge Funds und Foul Weather Funds
Für wohlhabende Einzelpersonen ist die Anlage eines Teils Ihres Portfolios in Hedgefonds eine Idee. Hedgefonds sind darauf ausgerichtet, unabhängig von den Marktbedingungen Geld zu verdienen. Die Investition in einen Fonds für schlechtes Wetter ist eine weitere Idee, da diese Fonds speziell darauf ausgerichtet sind, Geld zu verdienen, wenn die Märkte im Niedergang begriffen sind.

In beiden Fällen sollten diese Mittel nur einen kleinen Prozentsatz Ihres Gesamtbestandes ausmachen. Im Fall von Hedgefonds ist "Hedging" eigentlich die Praxis, das Risiko zu reduzieren, aber das eigentliche Ziel der meisten Hedgefonds ist heute die Maximierung der Kapitalrendite. Der Name ist größtenteils historisch, da die ersten Hedgefonds versuchten, sich gegen das Abwärtsrisiko eines Bärenmarktes abzusichern, indem sie den Markt kurzschließen (Investmentfonds können im Allgemeinen keine Short-Positionen als eines ihrer Hauptziele eingehen). Hedge-Fonds verwenden in der Regel Dutzende verschiedener Strategien, daher ist es nicht richtig zu sagen, dass Hedgefonds nur "Risiken absichern". Da Hedge-Fonds-Manager spekulative Anlagen tätigen, können diese Fonds mehr Risiken tragen als der Gesamtmarkt. Bei schlechtem Wetter kann es vorkommen, dass Ihr Portfolio in guten Zeiten nicht gut läuft.

Diversifizierung: Eine Strategie für jeden Markt
Während Rentenfonds und ähnlich konservative Anlagen in schwierigen Zeiten ihren Wert als sichere Häfen bewiesen haben, ist eine Anlage wie ein Lemming nicht die richtige Strategie für Anleger, die langfristiges Wachstum anstreben. Zu versuchen, den Markt zu timen, indem Sie Ihre Aktienfonds verkaufen, bevor sie Geld verlieren und den Erlös verwenden, um Rentenfonds oder andere konservative Anlagen zu kaufen und dann das Gegenteil gerade rechtzeitig zu tun, um die Gewinne zu erfassen, wenn die Börse steigt, ist ein riskantes Spiel.Die Chancen, den richtigen Zug zu machen, sind gegen dich gerichtet. Selbst wenn Sie einmal Erfolg haben, sind die Chancen, dass Sie immer wieder gewinnen, während Ihrer gesamten Investition, einfach nicht zu Ihren Gunsten.

Eine weitaus bessere Strategie ist der Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Investmentfonds. Ein ordnungsgemäß zusammengestelltes Portfolio, einschließlich einer Mischung aus Aktien- und Anleihenfonds, bietet die Möglichkeit, am Aktienmarktwachstum zu partizipieren und Ihr Portfolio abzufedern, wenn der Aktienmarkt zurückgeht. Ein solches Portfolio kann durch den Kauf einzelner Fonds in Anteilen aufgebaut werden, die Ihrer gewünschten Asset-Allokation entsprechen. Alternativ können Sie die gesamte Arbeit mit einem einzigen Fonds tätigen, indem Sie einen Investmentfonds kaufen, der "Wachstum und Ertrag" oder "ausgeglichen" im Namen hat. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Verwaltung eines Portfolios von Investmentfonds .)

Fazit
Unabhängig davon, wo Sie Ihr Geld anlegen, wenn Sie einen langfristigen Zeitrahmen haben, schauen Sie sich einen Down Market an. als eine Gelegenheit zum Kauf. Anstatt zu verkaufen, wenn der Preis niedrig ist, ist es eine Gelegenheit, Ihr Portfolio mit einem Abschlag zu bauen. Wenn der Ruhestand eine kurzfristige Möglichkeit ist, machen Sie einen dauerhaften Schritt in eine konservative Richtung. Tun Sie es, weil Sie genug Geld haben, um Ihre Bedürfnisse zu befriedigen und ein Teil des Risikos aus Ihrem Portfolio endgültig entfernen möchten, und nicht, weil Sie vorhaben, in die Zukunft zurückzukehren, wenn Sie glauben, dass die Märkte wieder steigen werden.