Berater: Wie Sie Ihren Mandanten die Treuhandregel erklären

Unterschied zwischen Verkäufer und Berater? (März 2024)

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Berater: Wie Sie Ihren Mandanten die Treuhandregel erklären

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Der Gedanke an die neue Treuhänderregel des Department of Labour hat die Finanzdienstleistungsbranche seit einigen Jahren belastet. Für einige könnte es das Ende einer Karriere bedeuten, für andere schwere Strafen und für andere wiederum kostspielige Umstrukturierungen. Am Ende des Tages wird es eine neue Art der Geschäftstätigkeit bedeuten. Was ist also das Herzstück der DOL-Regel? In der Laiensprache steht der Schutz der Altersguthaben der amerikanischen Arbeitnehmer im Mittelpunkt dieser neuen Regierungsintervention, die diese Ersparnisse vor denjenigen von uns in der Branche schützt, die im Interesse des Kunden nicht am meisten interessiert sind. Ein Treuhänder zu sein, ist ein ernstes Geschäft.

Dieser Artikel konzentriert sich nicht auf die Nuancen der Regel oder deren Gültigkeit. Es konzentriert sich jedoch darauf, wie Sie die zugrunde liegende Nachricht der Regel an Ihre Kunden weitergeben können. (Mehr dazu unter: Was die treuhänderische Politik des DoL für Berater bedeutet. )

Wie man die Treuhänderregel erklärt

Der Beruf des Finanzdienstleisters ist breit, also Börsenmakler, Versicherungsagenten, Rechtsanwälte, Anlageberater, Finanzplaner usw. - die Liste geht weiter - haben ein berechtigtes Interesse daran, wie die Öffentlichkeit die Regel wahrnimmt und erhält. Der Hauptgrund liegt darin, dass die Öffentlichkeit in der Lage sein könnte, in Zukunft Klagen gegen den Beruf einzureichen, falls der Ratschlag, den sie über ihr Geld oder die Produkte, in die ihr Geld investiert wird, erhalten hat, nicht aufgeht.

Unabhängig davon, wie viel Ihr Kunde über Investitionen weiß, ist Einfachheit der Schlüssel. Auf der einen Seite gibt es die Erklärung dafür, wie die Investmentwelt funktioniert und auf der anderen Seite erklärt sich die Funktionsweise der Versicherungswelt. Denken Sie daran, dass der Hintergrund ausschließlich Altersguthaben ist, d. e. Defined Contribution Assets, Coverdell Savings Accounts und IRA-Distributionen, und der Ansatz ist einfach.

Für diejenigen von uns, die in der Anlagethode beraten oder handeln, gibt es Einschränkungen hinsichtlich der Art und Weise, wie wir über die Struktur des Plans beraten (dh Safe-Harbor-Bestimmungen und qualifizierte Standard-Investitionsalternativen). ) und wie wir mit den Mitarbeitern in ihren jeweiligen Portfolios zusammenarbeiten. Wenn wir in unserer beruflichen Tätigkeit so weit gehen, dass ein Kunde aus einem leistungsorientierten oder beitragsorientierten Plan in einen IRA rollt, müssen wir nachweisen, dass er im besten Interesse des Kunden war. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Der Teufel ist in den Details mit den Regeln für neue Berater. )

Hier zwei Beispiele:

  • Frau. Smith, als Verwalter des Plans Ihres Unternehmens 401 (k), haben Sie eine treuhänderische Verantwortung, um sicherzustellen, dass der Plan für Ihre Angestellten passend ist. Ich teile diese Verantwortung, indem ich die Planstruktur entwickle und die Mittel ausfindig mache, die im Plan enthalten sind.Da ich mit Ihren Mitarbeitern bei der Zuteilung ihrer Portfolios innerhalb der Fondsauswahl des Plans zusammenarbeite, bin ich gleichermaßen verpflichtet, sie so zu beraten, wie es am besten zu ihren Bedürfnissen passt, nicht zu meinen.
  • Herr. Jones, jetzt, da Sie sich von der Firma ABC zurückziehen, kann ich Ihnen helfen, Ihre Vermögenswerte besser zu verwalten, wenn Sie sie in eine IRA einbringen, die von meiner Beratungsfirma verwaltet wird. Ich kann Ihnen jetzt bei der Auswahl aus einer viel breiteren Palette von Investitionen helfen. In meiner treuhänderischen Rolle werde ich dafür sorgen, dass das Portfolio Ihre langfristigen Bedürfnisse am besten erfüllt, nicht meins.

Strengere Regeln

Diejenigen von uns, die in der Versicherungsbranche beraten oder handeln, bestehen darin, wie wir beraten oder Produkte für einen Kunden auswählen, um seine Vermögenswerte von einem definierten Nutzen, definierten Beitrag oder IRA zu rollen. Alles, was mit IRA-Distributionen gekauft wird, unterliegt der Regel; Folglich stehen Annuitäten (z. B. variable und aktienindizierte) und Lebensversicherungen auf der Beobachtungsliste. Ein anderes Beispiel:

  • Frau. Thomas, da Sie nicht mehr bei der Firma ABC arbeiten, kann ich Ihnen helfen, Ihr Geld zur Arbeit zu bringen und ein garantiertes Einkommen zu sichern. Ich habe Produkte, die es Ihrem Geld erlauben, auf dem Markt zu wachsen, wie Sie es in der Vergangenheit erlebt haben, aber in einigen Fällen können wir das Wachstum schützen und das Einkommen jederzeit aktivieren, wenn Sie bereit sind. Obwohl ich Provisionen von den Rentenfirmen bekomme, bin ich immer noch ein Treuhänder, und ich muss in Ihrem besten Interesse handeln, nicht in meinem eigenen.

Es ist am besten anzunehmen, dass die Regel hier bleibt und wie bei der Kontaktaufnahme mit Kunden, wenn Marktturbulenzen auftreten, sollten wir genauso sorgfältig darauf bedacht sein, unsere treuhänderische Verantwortung auf die Aufmerksamkeit unserer Kunden zu lenken. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die neue Treuhandregel: Werden Klagen sie umwerfen? )

Von CW Copeland, Professor für Finanzdienstleistungen am American College of Financial Services, einer gemeinnützigen, akkreditierten Abschlussstelle in Bryn Mawr, Pennsylvania.