Die Regierung bietet Darlehensprogramme über verschiedene Abteilungen an, die Einzelpersonen, Gemeinden und Unternehmen entsprechend ihren unterschiedlichen und einzigartigen Bedürfnissen unterstützen. Diese Darlehen stellen Kapital für Unternehmen bereit, die von der Regierung als würdig erachtet werden und möglicherweise nicht für einen Kredit auf dem freien Markt in Frage kommen. Staatskreditprogramme zielen auf die folgenden langfristigen Vorteile auf sozialer und wirtschaftlicher Ebene ab:

• Verbesserung der gesamten Volkswirtschaft und der Lebensqualität ihrer Bürger
• Förderung von Innovation und Unternehmertum
• Schutz bieten gegen Katastrophen und Katastrophen
• Um das Humankapital des Landes zu verbessern
• Um Veteranen und ihre Angehörigen für vergangene Beiträge und gegenwärtige Bedürfnisse zu belohnen

Einzelpersonen und kleine Unternehmen mit wenig oder keinem Startkapital oder Sicherheiten können die Bedingungen für ein marktübliches Darlehen als unerschwinglich erachten. Niedrigpreis-Staatsanleihen versuchen, diese Kapitallücke für verdienstvolle Einzelpersonen und Parteien zu überbrücken und ermöglichen so langfristige Vorteile für die Empfänger und die Nation.

Regierungsdarlehen unterscheiden sich von Pri v aß Kredite

Staatliche Kredite werden in der Regel zu diskontierten Zinssätzen angeboten, verglichen mit solchen, die von privaten Kreditgebern angeboten werden. Privatkredite von kommerziellen Kreditgebern sind vergleichsweise höher und erfordern meist Garantien durch Mitunterzeichner. Sie bieten möglicherweise auch nicht alle anderen Vorteile der oben aufgeführten Staatsanleihen.

Weitere vergleichbare Vorteile staatlicher Kredite sind feste und subventionierte Zinssätze, keine Bonitätsprüfungen, die eine aufgeschobene Zahlung ermöglichen, flexible einkommensabhängige Tilgungspläne, keine Vorfälligkeitsentschädigungen und teilweise Kreditvergebung, wenn der Kreditnehmer öffentliche Dienstleistungen wählt. Zum Beispiel können Studiendarlehen in den USA nach einigen Jahren vergeben werden, wenn der Absolvent im öffentlichen oder gemeinnützigen Sektor arbeitet. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie All About Student Loans. )

Da Staatsanleihen oft attraktivere Konditionen als marktfähige Kredite haben, ist die Nachfrage nach ihnen groß. Folglich können Auswahlkriterien ziemlich genau sein. Der Antragsprozess ist auch zeitaufwendig und erfordert Papierdokumente und einen Nachweis über die finanzielle Notwendigkeit und den Status innerhalb strenger Fristen.

Verschiedene Arten von Staatsanleihen im U. S.

Die Regierung der Vereinigten Staaten bietet Kredite in den folgenden Bereichen an. Andere Länder haben möglicherweise geringfügige Varianten, aber diese Kategorien gelten weltweit für Staatsanleihen.

• Landwirtschafts-, Landwirtschafts- und Landwirtschaftskredite

Mit dem Ziel, finanzielle Unterstützung für die Landwirtschaft zu bieten, die zu Ernährungssicherheit und ländlicher Entwicklung führt, stehen mehrere Darlehensprogramme unter der Rubrik "Landwirtschaft und landwirtschaftliche Dienstleistungen" zur Verfügung.Kapital ermöglicht den Kauf von Vieh, Futtermitteln, Landmaschinen, Ausrüstung und sogar Ackerland im Rahmen der Förderkriterien. Darlehen stehen auch für den Bau von Lagern, Kühlhäusern, Verarbeitungs- und Umschlaganlagen für ausgewählte Waren, Getreide, Obst und Gemüse und sogar für erneuerbare Biomasse zur Verfügung. Andere verfügbare Darlehen betreffen die Fischerei, die Finanzierung für die Aquakultur, den Fischfang und die kommerzielle Fischerei. Das spezielle Darlehensprogramm für Wohnungsbaukredite und Wohnungsbaudarlehen bietet Kapital für die Entwicklung und Instandhaltung von Wohnraum für einheimische Landarbeiter.

• Unternehmens- und Industriedarlehen

Kein Land oder keine Gemeinde kann mit einem stagnierenden Markt gedeihen. Innovation, Unternehmertum, Beschäftigung und eine gesunde Wettbewerbsfähigkeit sind ein Muss für die allgemeine Entwicklung der Wirtschaft und der Nation. Die verschiedenen Darlehensprogramme, die in der Kategorie Unternehmen und Industriekredite angeboten werden, zielen darauf ab, diese Entwicklungsaspekte zu fördern, indem sie einen leichten Zugang zu benötigtem Kapital für verdienstvolle Unternehmen und Branchen bieten. Die Berechtigung für die meisten Geschäftskredite basiert auf Geschäftsaspekten und nicht auf den Eigentümern. Geschäftskredite stehen für kleine, mittlere und große Unternehmen und Branchen für verschiedene Zeiträume zur Verfügung.

Kapital kann für den Kauf von Grundstücken, Anlagen, Ausrüstungen, Maschinen und Reparaturen für unternehmensspezifische Bedürfnisse verwendet werden. Weitere einzigartige und interessante Varianten in diesen staatlichen Kreditprogrammen sind unter anderem Managementunterstützung für die Qualifizierung von kleinen Start-ups mit hohem Wachstumspotenzial und für den Kapitalbedarf von Verkehrsverträgen.

• Bildungsdarlehen

Bildungsdarlehen, die für die Finanzierung von Bachelor- und Master-Studiengängen oder spezifischen forschungsbezogenen Studiengängen bestimmt sind, bilden eine der größten Darlehensarten für Einzelpersonen. Spezielle forschungsorientierte Kurse, insbesondere in den Bereichen Gesundheitswesen, AIDS, Klinik, Empfängnisverhütung, Unfruchtbarkeit, Krankenpflege und pädiatrische Forschung, haben jeweils spezielle Kreditprogramme. Die Regierung kann auch die ausländische Ausbildung von aufstrebenden Studenten für einzigartige Forschung oder Kurse finanzieren, die nur an ausländischen Standorten verfügbar sind. Zusätzliche Bedingungen, wie die Arbeit im öffentlichen Dienst nach Abschluss usw., können an Darlehen für ausländische Programme geknüpft werden.

Bildungsdarlehen gelten als die risikoreichste Kategorie für Kreditgeber und Sponsoren, da diese Kredite stark von Einzelpersonen abhängig sind und möglicherweise nicht durch physische Sicherheiten gedeckt sind (wie Immobilien bei Wohnungsbaudarlehen).

• Wohnungs- und Stadtentwicklungskredite

Der größte Teil des staatlichen Darlehenskredites dient der Finanzierung von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kategorie hat die größte Anzahl von Kreditprogrammen, darunter Darlehen zur Verfügung, um Häuser energieeffizient zu machen, Darlehen zur Zinssenkung, Reparatur und Verbesserung von Wohneigentum und Kredite für bestimmte Gemeinden (z. B. Erstkäufer, Indianer, Landbewerber, Veteranen usw. .). Diese Darlehen werden aus Sicht des Kreditgebers (und Sponsors) als am sichersten angesehen, da sie im Falle eines Zahlungsausfalls durch physisches Eigentum als Sicherheit gesichert sind.

• Darlehen für Kriegsveteranen

Die Bundesregierung gewährt förderfähigen Dienstmitgliedern, einschließlich Veteranen, Reservisten, Nationalgarden und bestimmten überlebenden Ehegatten, Bundesleistungen, um ein Haus zu erhalten, zu behalten und anzupassen und ihre Darlehen zu refinanzieren. Finanzielle Vorteile können andere Ausgaben umfassen, die von verschiedenen Programmen angeboten werden.

• Katastrophenvorsorgekredite

Katastrophenvorsorgekredite bieten Deckung für Schäden, die natürliche und vom Menschen verursachte Katastrophen für Landwirtschaft, Wohnungsbau und Gewerbe entstehen. Unternehmen können auch für das Fehlen von Schlüsselmitarbeitern gedeckt sein, die im Militärdienst tätig sind und zum Militärdienst eingezogen wurden (z. B. das Militärische Reservistenprogramm für die Katastrophenvorsorge). Wenn ein Unternehmen, ein landwirtschaftlicher Betrieb, ein Haus oder ein anderes Grundstück von einer Katastrophe heimgesucht wird und der Standort zu einem Katastrophengebiet erklärt wird, kommen solche Katastrophenhilfekredite zur Rettung von Eigentümern und Arbeitern, die Hilfe erhalten können, um sich selbst wieder aufzubauen. Unternehmen und Immobilien zerstört durch die Katastrophe.

Begründung für Staatskredite

Darlehenssuchende Privatpersonen und Unternehmen profitieren von Staatsanleihen durch einfachen, kostengünstigen Zugang zu benötigtem Kapital. Aber was ist für die Regierung drin, und warum bietet die Regierung diskontierte Zinssätze für ihre Kredite an?

Eine Hauptaufgabe der Regierung ist es, das Spielfeld für verdiente Kreditnehmer zu ebnen. Der Staat erreicht dies, indem er Subventionen anbietet oder in Form von Darlehen festes Kapital anbietet.

Subventionen sind in der Regel auf eine ausgewählte, aber signifikante Gruppe von Kandidaten beschränkt und erfordern nicht, dass der Empfänger die Regierung zurückzahlt.

Darlehen bieten sowohl Kreditnehmern als auch der Regierung als Kreditgeber Vorteile. Sie stellen notleidenden Kreditnehmern Kapital zur Verfügung, und das Anfangskapital der Regierung wird mit Zinsen zurückgezahlt.

Der Staat trägt das Risiko eines Zahlungsausfalls bei der Kreditrückzahlung. Von der Regierung subventionierte Wohnungsbaukredite sind sicherer, weil sie durch Immobilien gesichert sind. Bildungsdarlehen sind die riskantesten, weil sie mehr von den Vermögen des einzelnen Kreditnehmers abhängen. Ein neuer interessanter Bericht des Congressional Budget Office zeigt jedoch eine gewinnbringende Geschichte für Studiendarlehen. Zusätzlich kann der erwirtschaftete Gewinn für andere, würdige Projekte verwendet werden. Alles in allem bieten Staatsanleihen zusammen mit dem Risiko eine Win-Win-Situation für Kreditnehmer und Regierung.

Wie Regierungskredite funktionieren

Staatliche Kredite können von der Regierung finanziert werden oder nicht, aber alle staatlichen Kredite werden von der Regierung gesichert (oder garantiert). Wenn die Regierung einen Kredit finanziert, stellt sie das Darlehenskapital zur Verfügung. Wenn die Regierung nur einen Kredit sichert, stimmt sie effektiv mit dem Kreditnehmer über Mittel überein, die von bestimmten Kreditgebern wie Privatbanken oder staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) bereitgestellt werden. Dies bedeutet, wenn der Endkreditnehmer mit der Kreditrückzahlung in Verzug gerät, muss die Regierung den Kreditgeber zurückzahlen. Da die Regierung Steuergelder verwendet, stammt das Geld von Steuerzahlern.

Bei den geförderten Darlehen handelt es sich um Kredite, bei denen ein Dritter (mit Ausnahme des Endkreditnehmers) die Zinsen für einen Kredit je nach Darlehensart auf einen bestimmten Zeitraum zahlt.Solche Parteien können die Regierung, anerkannte Institute oder Wohltätigkeitsorganisationen sein, die die Zinsen für den Kreditnehmer während eines festgelegten Zeitraums an den Kreditgeber zahlen. Für ein Darlehen, das von der Regierung subventioniert wird, ist es gewöhnlich die nationale oder staatliche Regierung (oder ihre benannten Agenturen oder Institute), die die Subvention anbieten.

Nicht subventionierte Kredite erfordern, dass der Kreditnehmer alle Zinskosten bezahlt, und zwar vom ersten Tag des Darlehensbetrags, der ausgezahlt wird.

Deshalb sind staatliche Kredite beliebt, besonders in den USA. Sobald ein Kreditnehmer als förderfähig gilt, machen die Vorteile von subventionierten Raten, einfachen Rückzahlungsoptionen, aufgeschobenen Zahlungen und anderen Vorteilen sie attraktiv.

Auswirkungen von Staatskrediten auf lokale und ausländische Volkswirtschaften

Auf der positiven Seite bietet das Angebot von kostengünstigem Kapital durch Staatsanleihen an qualifizierte Kandidaten viele Vorteile für die Gesellschaft und die Wirtschaft. Staatskredite:

• Die richtigen Talente zur Entwicklung von Humankapital fördern (durch Bildungsdarlehen)
• Ermöglichen Sie Unternehmern, innovative und lebensverändernde Produkte und Dienstleistungen (über Geschäftskredite) zu entwickeln
• Bessere Lebensqualität für die Bürger (über Wohnungsbaudarlehen)
• Bieten Sie Sicherheit und Stabilität (durch Disaster-Recovery-Darlehen)
• Erlauben Sie Ernährungssicherheit (durch Agrardarlehen)
• Belohnen Sie Veteranen für ihre Beiträge (Veteranen-Vorteilskredite)

Auf der anderen Seite Darlehen sind Verbindlichkeiten, bis sie vollständig getilgt sind. Es ist wichtig, die finanziellen Auswirkungen zu verstehen, die sich aus dem Zugang zu Kapital für die Gegenwart ergeben, für eine zukünftige Verpflichtung, die über viele Jahre hinweg erfüllt werden soll.

Laut einem Beitrag auf der Website des Consumer Financial Protection Bureau ist die Verschuldung von Studentendarlehen deutlich auf 1 Dollar gestiegen. 2 Billionen wie von Juli 2013 mit $ 1 Billion dieser von der Bundesregierung garantierten Schuld. Von der Gesamtverschuldung des Bundes (rund 16, 6 Billionen) macht allein die Verschuldung der Studierendenkredite satte 6% aus. Eine hohe Verschuldung kann die Wirtschaft in Form von niedrigeren Verbraucherausgaben oder höheren Zinssätzen belasten.

Bei Ausfall von Staatsanleihen tragen die Steuerzahler (und damit auch die Volkswirtschaft) die Kosten der versunkenen Kosten.

The Bottom Line

Staatliche Kredite bieten einfachen und zeitnahen Zugang zu qualifizierten Kandidaten für erforderliches Kapital, was positive Auswirkungen auf Einzelpersonen, die Gesellschaft und die Wirtschaft hat. Eine ausgewogene Politik der Regierung hinsichtlich der Förderfähigkeit der optimalen Verwendung von Kapital kann mittel- bis langfristig positive Erträge bringen.