Die Gebühren für Finanzberater sind unterschiedlich. Sie können ein verwaltetes Anlageportfolio von Wealthfront für 0,25% erhalten oder zu einem hochpreisigen Anlageverwaltungsunternehmen gehen und mehr als 2% oder mehr bezahlen. Der Wettbewerb ist heute ein großer Gewinn für den einzelnen Anleger. Aufgrund des Aufkommens von Robo-Beratern, Discount-Brokern und nur Finanzplanern werden die Finanzberatungsgebühren für die meisten gedrängt.

Leider gibt es immer noch viele Investoren, die entweder nicht wissen, wie viel sie zahlen, oder nicht wissen, dass es kostengünstigere Alternativen für das Finanzmanagement gibt. Wie kann der durchschnittliche Anleger herausfinden, ob er oder sie zu viel Investmentgebühren bezahlt? Es gibt tatsächlich eine neue Plattform von DraftApp. com, das zeigt, wie Ihre Gebühren mit anderen übereinstimmen. Es ist brandneu und vielversprechend. In der Tat fand einer der Beta-Tester heraus, dass sie mehr als 3% an Investitionsgebühren zahlte und tatsächlich in Tränen ausbrach. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)

Jährliche Kosten für Gebühren

In einem Bulletin für Anleger beschreibt das Büro für Investorenausbildung und Interessenvertretung der US-Börsenaufsicht (SEC), wie sich Gebühren und Aufwendungen auf das Portfolio eines Anlegers auswirken. Ein Beispiel zeigt, wie viel Chris die Gebühren für sein 100 000-Dollar-Investmentportfolio bezahlt hätte. Chris zahlte eine jährliche Gebühr von 1%. Nach 20 Jahren zahlte er fast $ 28.000 an Gebühren für seine anfängliche Investition in Höhe von $ 100.000. Hätte er diese 28.000 Dollar reinvestiert, anstatt sie an das Management auszuzahlen, hätte er weitere $ 12.000 verdienen können.

Chris hatte keine Ahnung, dass es preiswerte Robo-Berater gab, die seine Investment-Management-Bedürfnisse erfüllen und Gebühren senken konnten. Wealthfront, ein Low-Cost-Robo-Berater, berechnet eine Pauschalgebühr von 0,25% pro Jahr des verwalteten Vermögens (AUM) und Betterment beginnt seine Gebührenstruktur bei 0,15% des AUM. (Mehr dazu unter: Wealthfront versus Betterment .)

Betrachten wir die jährlichen Kosten für eine Vielzahl von Gebührenstrukturen. Angenommen, Sie haben ein Anlageportfolio von 100 000 $.

Gebühren addieren

Investitionsgebühr	Jährliche Kosten
3%	$ 3, 000
1%	$ 1, 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Diese Gebühren summieren sich im Laufe der Zeit und reduzieren Ihre potenziellen Anlagerenditen. Berücksichtigen Sie nicht nur die Jahresgebühr, sondern die Opportunitätskosten, die das Gebührengeld aus zusätzlichen Anlagemöglichkeiten zieht.

Informieren Sie sich

Ihr erster Schritt ist herauszufinden, wie viel Sie tatsächlich in Investitionsgebühren zahlen. Das ist leichter gesagt als getan . Die oben erwähnten SEC-Informationen deuten darauf hin, dass Sie, wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, nach den Gebühren fragen, wann sie erhoben werden und welche Gebühren das Unternehmen für die Verwaltung Ihres Anlageportfolios erhebt. Niemand arbeitet kostenlos und manchmal ist es schwer herauszufinden, wie Ihr Berater Geld verdient.(Weitere Informationen finden Sie unter: Nur-Gebühren-Finanzberater: Was Sie wissen müssen .)

Robo-Berater haben normalerweise eine transparentere Gebührenstruktur. Zum Beispiel berechnet Asset Builder 0.20% bis 0.50% abhängig von AUM. Covestors Gebühren reichen von 0% bis zu 2% basierend auf AUM. Aber es kostet auch 1 Dollar pro Trade. Zukünftiger Berater und persönliches Kapital beginnen, indem sie bestimmte Dienstleistungen für freies anbieten, während sie für mehr AUM aufladen.

Börsenmakler erheben normalerweise eine Provision, wenn sie einen belasteten Investmentfonds handeln oder verkaufen. Andere Finanzberater berechnen pro AUM. Hinzu kommen Gebühren für Serviceberater, die für bestimmte Dienste einen festen Tarif verlangen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Überbezahlen Sie?

Wenn Sie 1% oder mehr an Finanzberatungsgebühren zahlen, verstehen Sie warum. Erkenne, dass es sowohl niedrigere Kosten als auch höhere Gebührenalternativen gibt. Als intelligenter Verbraucher ist es an Ihnen, herauszufinden, ob Ihre Finanzberatungsgebühren angesichts der Dienstleistungen, die Sie erhalten, akzeptabel sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie bekommen, wenn Sie für Investment Services zahlen .)

Als Beispiel sagen wir, Sie zahlen etwa 0,75% des AUM für ein siebenstelliges Anlageportfolio. Diese Gebühr beinhaltet persönliche Betreuung, Rechnungsbezahlung und zusätzliche Vergünstigungen wie kostenlose Baseball- und Theaterkarten. Während Sie weniger zahlen könnten, kann der Service und die Führung eine Priorität für Sie sein.

Wenn Sie Ihren Berater mögen, aber nicht die Gebühren, fragen Sie, ob Sie eine niedrigere Gebührenstruktur aushandeln können. Wenn nicht, überlegen Sie sich, ob Sie es alleine tun oder nach einer günstigeren Alternative suchen. Robo-Berater und bestimmte kostenpflichtige Finanzplaner können wirtschaftlicher sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplanung: Können Sie es selbst tun? )

The Bottom Line

Führen Sie Ihre eigene Due Diligence durch, um herauszufinden, was Sie bezahlen. Wenn die Anlageverwaltungsgebühren zu hoch sind, suchen Sie nach einer Alternative. Auf lange Sicht können niedrigere Gebühren Ihr Anlageportfolio um echtes Geld ergänzen.