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Es gibt viele Finanzberater, die aufgrund hoher Gebühren und niedriger Renditen von variablen Annuitäten abraten. Dennoch empfehlen einige Berater sie für den stetigen Einkommensfluss, den sie bieten. Eine variable Annuität kann je nach den Wünschen und Bedürfnissen des Käufers eine schlechte oder kluge Investition sein. Das Erforschen der positiven und negativen Aspekte einer solchen Investition hilft einem Rentner, die Vor- und Nachteile besser zu verstehen.

Was ist eine variable Annuität?

Bei einer variablen Annuität handelt es sich um ein Altersversorgungsinstrument mit latenten Steuern. Dieses Fahrzeug ermöglicht Rentnern, aus einem Pool von verschiedenen Investitionen zu wählen. Es zahlt dann dem Rentner eine Höhe des Einkommens, in seinen Ruhestandsjahren, bestimmt durch wie gut sich die Anlage in der Börse verhält. Die Variable Annuity unterliegt bullischen und bärischen Trends auf dem Markt und ist nicht gegen die dortigen Verluste geschützt.

Die Vorteile von variablen Annuitäten

Generell erhält ein Rentner, wenn er eine Variable Annuity kauft, eine Investition in eine Gruppe von Managed Assets, die auch als Unterkonto bezeichnet wird. Dieses Unterkonto ist mit einem Versicherungsvertrag ausgestattet, der darauf abzielt, den Anleger vor dem Verlust einer erheblichen Geldsumme zu schützen. Der Vertrag, der manchmal als "Wrapper" bezeichnet wird, enthält gesetzliche Bestimmungen, die es dem Anleger ermöglichen, zu wachsen, ohne dass er Steuern auf die Gewinne zahlen muss, bis er Zahlungen erhält. Der Rentner erhält dann im Gegenzug für seine Investition einen stetigen Einkommensstrom im Laufe der Zeit. Der Zeitraum, in dem der Rentner das Einkommen erhält, hängt von dem Vertrag ab, den er unterzeichnet hat, und kann eine kurze, vorher festgelegte Zeitspanne oder für den Rest seines Lebens sein. Wenn der Anleger eine sofortige Annuität erwirbt, beginnen die Zahlungen mit der Unterzeichnung des Vertrags. Wenn der Anleger eine aufgeschobene Rente erwirbt, beginnt die Zahlung an einem vorher festgelegten Zeitpunkt in der Zukunft.

Die Negative der variablen Annuitäten

Der größte Nachteil einer variablen Annuität sind die Kosten. Käufer müssen einen erheblichen Betrag für die von einer variablen Annuität gebotenen Privilegien zahlen. Die ersten Kosten sind die Verwaltungsgebühr, die auf dem Unterkonto bezahlt werden muss. Diese Gebühr ist ähnlich derjenigen, die ein Einzelner auf einem aktiv gemanagten Investmentfonds zahlt.

Ein Variable-Annuity-Käufer ist auch für eine Sterblichkeits- und Aufwandsrisikogebühr verantwortlich, die Verwaltungsgebühren, einen Teil der Provision des Verkäufers und den Versicherungsvertrag selbst abdeckt. Diese kombinierten Gebühren kosten in der Regel mehr als 2% pro Jahr, wodurch die Annuität die Kosten eines durchschnittlichen Investmentfonds verdoppelt.

Zusätzlich zu diesen Kosten muss, wenn ein Käufer seinen Vertrag vor dem vereinbarten Zeitraum auszahlt, auch eine Rückkaufsgebühr entrichten.Diese Gebühr deckt den Rest der Provision ab, die der Verkäufer nach dem Verkauf der Annuität im Voraus erhalten hat. Schließlich sind variable Annuitäten am besten für Personen geeignet, die im Ruhestand ein garantiertes Einkommen suchen und es sich leisten können, die mit einer solchen Investition verbundenen hohen Gebühren zu bezahlen.