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Variable Annuitäten sind Versicherungsverträge, die ein steuerbegünstigtes Wachstum von Vermögenswerten ermöglichen, die später einen garantierten Einkommensstrom generieren können, was sie zu beliebten Ruhestandsvehikeln macht. Wie andere Anlageprodukte können variable Annuitäten für steuerliche Zwecke entweder als qualifiziert oder nicht qualifiziert gehalten werden. Für qualifizierte Verträge - die in IRAs gehalten werden - gelten die gleichen Mindestdistributionsregeln wie für andere qualifizierte Altersvorsorgeinvestitionen. Nicht qualifizierte Verträge bieten ein steuerbegünstigtes Wachstum von Fonds nach Steuern und haben keine erforderlichen Rücknahmen bis zur Verrentung, wie durch den Vertrag der Annuität definiert.
Auswirkungen der erforderlichen Ausschüttungen
Der Internal Revenue Service (IRS) verlangt von Eigentümern von IRAs und anderen qualifizierten Altersvorsorgekonten, Abhebungen vorzunehmen, sobald sie das 70. Lebensjahr erreicht haben. der Entzug wird durch einen altersabhängigen Teiler und den Kontostand bestimmt. Eine saftige Strafe von 50% wird verhängt, wenn das Minimum nicht jedes Jahr aufgehoben wird. Abzüge zu nehmen kann für Rentner Angst machen, da sich die Lebenserwartung verlängert und die Möglichkeit, die Altersvorsorge zu überleben, zunimmt. Der garantierte Lebenszeiteinkommensreiter, der für einige variable Annuitätenrichtlinien zum Kauf verfügbar ist, kann helfen, dieses Problem zu lösen.
Auswirkungen von RMD auf Leistungen
Ausschüttungen können sich negativ auf die Anlageperformance auswirken und manchmal auch andere Vorteile für den Rentenvertrag mit sich bringen, z. B. lebenslange Einkommensrentner und Todesfallleistungen. Bei der Bewertung einer variablen Annuität für qualifizierte Gelder ist es sehr wichtig zu verstehen, wie RMDs behandelt werden und welche Auswirkungen sie auf die Police haben. Zum Beispiel bietet MetLife seinen Fahrer mit garantierter Mindesteinkommensrente auf qualifizierten Verträgen an. Ab 2017 werden bei dieser Leistung RMDs als prozentuale Auszahlung in Bezug auf die garantierte Einkommensbasis und nicht auf den gesamten Kontowert behandelt. Dies trägt dazu bei, die Fähigkeit der Investition zu wachsen zu erhalten.
Die erforderlichen Ausschüttungen sollten die Anleger nicht daran hindern, die wertvollen Vorteile der variablen Annuitäten in Betracht zu ziehen. Investoren und Finanzplaner sollten zusammenarbeiten, um einen Vertrag zu finden, der gut mit RMDs zusammenarbeitet, um das Investitionswachstum zu maximieren, das bis zur Pensionierung reicht.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich habe Probleme, meinen früheren Arbeitgeber dazu zu bringen, meinen 401 (k) Plan-Saldo auf einen Rollover zu verteilen. Können Sie mir die Gründe nennen, warum ein Arbeitgeber die Verteilung verzögern könnte, und wenn es eine Regierungsbehörde gibt, die ich kontaktieren könnte, um die Verteilung zu fördern?
Wenn ein IRA-Besitzer stirbt, nachdem er die erforderlichen Mindestverteilungen (RMD) begonnen hat, der Ehepartner jedoch unter 70. 5 ist, kann der Ehegatte den IRA in seinen / ihren eigenen IRA rollen und aufhören RMDs bis zum Alter von 70 Jahren. 5?
Wenn der IRA-Eigentümer nach dem erforderlichen Beginndatum stirbt und sein Begünstigter sein Ehegatte ist, kann der Begünstigte des Ehegatten entweder: Beginnen der Todesverteilung bis zum 31. Dezember des auf das Jahr folgenden Jahres der IRA Besitzer stirbt. In diesem Fall müssen die Verteilungen anhand der verbleibenden Lebenserwartung des Verstorbenen oder der Lebenserwartung des Ehegatten berechnet werden.