Carsharing, der neueste Weg, ein Auto zu mieten, macht sich in den USA, Kanada und Europa bemerkbar. Aber sowohl die Mieter als auch die Autobesitzer, von denen sie mieten, können Risiken eingehen, die sie nicht vollständig verstehen.

Mindestens ein tödlicher Unfall mit Carsharing ist bereits aufgetreten, was zu Streitigkeiten über die finanzielle Verantwortung führte. Im Februar 2012 verursachte der 24-jährige Fahrer eines von einem der sogenannten Peer-to-Peer-Vermieter angemieteten Autos in Boston einen Unfall und verletzte vier weitere Personen. Der Fahrer ist beim Absturz gestorben.

Alle vier überlebenden Parteien verklagten den Nachlass des Fahrers, der gestorben war und den Absturz verursacht hatte, sowie den Besitzer des Autos, eine ehemalige Google-Systemadministratorin namens Liz Fong-Jones, und RelayRides, die Peer-to -peer Firma, die die Miete, nach William Doyle Jr., der Anwalt für Kevan Knecht, einer der verletzten Passagiere arrangiert. Nach einigen rechtlichen Auseinandersetzungen wurden die vier Fälle außergerichtlich für einen nicht genannten Betrag beigelegt, sagte Doyle, der in Boston stationiert ist.

Der Streit um den RelayRides-Unfall in Boston illustriert einen großen Vorbehalt bei der Nutzung von Carsharing-Diensten: Die meisten staatlichen Versicherungsgesetze haben diese relativ neue Industrie noch nicht eingeholt. Versicherer und Rechtsexperten schlagen Fahrer vor und diejenigen, die ihre Autos an Peer-Sharing-Dienste ausleihen, sollten ihren Versicherungsschutz überprüfen, bevor sie die Dienste nutzen.

Carsharing wurde in den USA von ZipCar ins Leben gerufen, mit dem ein Club geschaffen wurde, der den Teilnehmern den Zugang zu einer Flotte von Fahrzeugen ermöglicht, die dem Unternehmen für stündliche Anmietungen gehören. Eine andere Form des Carsharing, die Peer-to-Peer-Vermietung genannt wird, wird von Unternehmen wie RelayRides, Getaround und JustShareIt genutzt. Im Rahmen des Peer-Sharings stellen Autobesitzer ihre Autos zur Miete auf.

Große Player wie Enterprise Holdings Inc. und The Hertz Corp. steigen in das Carsharing-Geschäft für Flotten-Abonnements ein. Im Januar 2013 kaufte Avis Car Rental ZipCar, das mehr als 20 Metro-Bereiche und 300 College-Campus mit 11.000 Fahrzeugen bedient und 760.000 Clubmitglieder hat. Die Dienstleistungen wachsen in San Francisco und Los Angeles und breiten sich schnell anderswo aus. Die Car-Sharing-Branche soll laut CarSharing Association bis 2020 weltweit auf 6 Milliarden US-Dollar anwachsen.

Versicherer und Aufsichtsbehörden beschweren sich, dass einige Carsharing-Outfits für Mieter nur die Mindestanforderungen für Haftpflichtversicherungen vorsehen, die oft weit unter dem Niveau liegen, das für einen hundertprozentigen Schutz vor Haftungsurteile in Millionenhöhe erforderlich ist. Die Haftpflichtversicherung ist der Teil einer Selbstbeteiligung, die bei einem Unfall Körperverletzung und Sachschaden an Dritte zahlt.Die Haftpflichtversicherung kann bei allen Verletzungen bis zu $ ​​20.000 und bei Sachschäden bis zu $ ​​10.000 betragen.

Sie sagen auch, dass Leute, die ihre Privatfahrzeuge mit Peer-to-Peer-Diensten vermieten lassen, möglicherweise auch nicht ausreichend für ihre Risiken gedeckt sind. Durch die Vermietung ihrer Fahrzeuge an andere durch RelayRides, Getaround und JustShareIt für nur $ 25 bis $ 65 pro Tag können Autofahrer $ 5 bis $ 12 pro Stunde verdienen, laut einem Forschungsbericht der University of California in Berkeley.

Lediglich Kalifornien, Oregon und Washington haben ihre Versicherungsgesetze dahingehend geändert, dass sie diese Arten von Peer-Sharing-Diensten abdecken, indem sie genau angeben, wo die Politik des Fahrzeugbesitzers endet und die Handelspolitik der Car-Sharing-Dienste beginnt. Staatsgesetzgebung. Die Versicherung in den USA wird von den Staaten geregelt.

Im Mai 2013 wurde die in San Francisco ansässige Firma RelayRides gezwungen, den Betrieb in New York einzustellen, nachdem das Finanzministerium der Regierung angeordnet hatte, Werbung und mutmaßliche Verstöße gegen das Versicherungsrecht einzustellen und zu unterlassen. Die Abteilung beschuldigte das Unternehmen, Versicherungen anzubieten, die nicht staatlich genehmigt waren und New Yorker Kunden und Autobesitzer für Tod, Verletzung, Diebstahl oder Sachschäden, die während der Vermietung entstanden waren, haftbar machen konnte. Das Unternehmen hatte behauptet, dass die Autobesitzer bei einem Unfall für eine Haftpflicht von bis zu einer Million Dollar versichert waren. Der Geschäftsführer von RelayRides, Andre Haddad, erklärte, das Unternehmen werde mit den Behörden zusammenarbeiten, um ihre Bedenken auszuräumen. E-Mails und Anrufe an die Firma wurden nicht zurückgegeben.

Der New Yorker Superintendent für Finanzdienstleistungen, Benjamin M. Lawsky, warnte im Mai Verbraucher, die Carsharing-Dienste nutzen, dass ihre persönliche Autopolitik sie nicht für Verbindlichkeiten im Staat abdecken würde, und sagte: "New Yorker, die ihre eigenen Fahrzeuge mieten. RelayRides und andere Carsharing-Programme können aus eigener Tasche für Schäden und Verletzungen aus Unfällen bezahlt werden, die während der Mietzeit auftreten. "

Zumindest benötigen Autobesitzer eine kommerzielle Autoversicherungspolice, die sie vollständig schützt, wenn sie sich dafür entscheiden, ihre Autos an andere unter Verwendung eines Carsharing-Dienstes zu vermieten, sagen Beamte der Versicherungsindustrie.
"Wenn Sie an einem Peer-to-Peer-Sharing teilnehmen, sollten Sie eine Geschäftspolitik haben, denn wenn Sie sich in einem Unfall befinden, wird Ihre Versicherung wahrscheinlich aus Haftungsperspektive Sie nicht abdecken, da Sie sie als Werbung verwenden. Venture ", sagte Loretta Worters, eine Sprecherin des Insurance Information Institute, einer Non-Profit-Organisation der Branche. Fahrer, die von Peer-to-Peer-Diensten mieten, sollten ebenfalls betroffen sein, sagte sie.

Einige Autoversicherer erwägen, ihre Richtlinien zu überarbeiten, um Carsharing anzugehen. Allstate, der zweitgrößte Autoversicherer des Landes nach Prämien, warnt die Versicherungsnehmer davor, ihre Autos zu vermieten. "Allstate beobachtet die Mitfahrerbewegung und, da die Praxis an Umfang zunimmt, ziehen wir mögliche Strategien und Produkte in Betracht, die die Versicherungsimplikationen adressieren können.Nichtsdestotrotz schließt unsere derzeitige Standardrichtlinie die Abdeckung für kommerzielle Zwecke aus. Wenn jemand sein Fahrzeug an eine andere Partei vermietet, würde ihr Fahrzeug nicht durch ihre Autopolitik abgedeckt sein ", sagte Justin Herndon, ein Allstate-Sprecher, in einer E-Mail-Erklärung.

Hier sind einige weitere Tipps, die Sie beachten sollten, bevor Sie ein Carsharing-Service ausleihen oder einverstanden sind:

1) Auch wenn der Vermieter die staatliche Mindesthaftpflichtversicherung pro Mietvertrag anbietet, Gruppen empfehlen, dass Kreditgeber ein Minimum von $ 100, 000 Körperverletzung und $ 300, 000 pro Unfall und Sachschäden bis zu $ ​​100, 000, um sicher zu sein. Vermögende Privatpersonen sollten höhere Limits tragen. Erwägen Sie den Kauf einer zusätzlichen Autoversicherung von der Autovermietung, falls verfügbar, um Sie auf diese Deckungsstufe zu bringen, die zwischen 7 und 14 USD pro Tag extra kosten kann.

(Staatliche Mindesthaftpflichtanforderungen können so niedrig wie $ 10,000 pro Verletzung pro Person sein; $ 20, 000 für alle Verletzungen und $ 10, 000 für Sachschaden pro Unfall, aber das ist nicht genug, um jeden mit beträchtlichem persönlichem Vermögen zu schützen. )

2) Für diejenigen, die ein Auto mieten, die kein eigenes Auto besitzen oder deren Unternehmen keine zusätzliche Deckung anbieten, sind bei einigen Versicherern Haftungsregelungen für Haftpflichtversicherungen verfügbar, die jedoch nicht weit verbreitet sind. Sie werden empfohlen für diejenigen, die mehr als 10 Tage im Jahr mieten oder die Fahrzeuge für sporadische Nutzung leihen. Sie umfassen jedoch keine physischen Schäden an Fahrzeugen.

3) Wenn Sie die Kollision und die umfassende Deckung Ihrer Police für ein älteres Auto fallen gelassen haben, um Geld zu sparen, sind Sie bei keinem Mietfahrzeug dafür verantwortlich. Sie müssen einen zusätzlichen Versicherungsschutz erwerben, wenn Sie ein Fahrzeug mieten, das bei Verlust oder Diebstahl des Fahrzeugs abgedeckt werden soll.

4) Sowohl Carsharing-Abonnementunternehmen als auch Peer-to-Peer-Dienste können für Schäden, die bei einem Unfall entstanden sind, Gebühren in Höhe von mehreren hundert bis mehreren Tausend US-Dollar erheben, einschließlich Abschleppen und Aufbewahrung. unterzeichnen Sie als Fahrzeugmieter oder Kreditgeber.

5) Zum Schluss noch eine Anmerkung an Eltern von Jugendlichen und jungen Erwachsenen, die Car-Sharing-Dienste in Anspruch nehmen können: Wenn der Kinderfahrer in Ihrer Police ist, kann eine unzureichende Mietdeckung Sie einem Risiko aussetzen.

The Bottom Line

Carsharing-Dienste mögen ein gutes Geschäft sein, aber die Haftpflichtversicherung hat nicht mit den Unternehmen Schritt gehalten. Stellen Sie sicher, dass Sie versichert sind, bevor Sie Ihr Auto an Peer-to-Peer-Dienste vermieten oder ausleihen.