Unternehmens- und Konsumentenkreditberichte haben ähnliche Ziele: potenziellen Kreditgebern Kreditprofile für die Bestimmung des Kreditrisikos zu liefern. Sie unterscheiden sich jedoch in den Arten von Informationen, die sie enthalten und wie sie verwendet werden.

Verbraucherkreditbericht

Wenn Sie Ihren Kredit zum ersten Mal beantragen, beginnen die drei großen Kreditauskunfteien - Experian, TransUnion und Equifax - mit der Erstellung eines Kreditprofils, das auf Ihren Kreditaktivitäten basiert. Auf Wunsch erstellen sie eine Kreditauskunft, die Folgendes enthält:

• Eine Liste Ihrer Kreditkonten, einschließlich Kredite und Kreditkarten

• Der geschuldete Saldo und die aktuelle monatliche Zahlung für jedes Konto

• Ein Hinweis darauf, dass die Konten aktuell und ordnungsgemäß sind bezahlt oder straffällig mit der Anzahl der Tage, die überfällig sind

• eine Liste geschlossener Konten

• öffentliche Aufzeichnungen über Pfandrechte, Urteile und Konkurse

• Informationen über frühere und aktuelle Arbeitgeber

• Geschichte der Wohnadressen

Die Auskunfteien analysieren die Informationen, um eine Kreditbewertung zu erzeugen, die die Kreditgeber als Maß für Ihre Kreditwürdigkeit verwenden. Obwohl Ihre Kredit-Score leicht unter den drei Kreditbüros unterscheiden kann, verwenden sie in der Regel Standard-Methoden und Algorithmen von der Fair Isaac Corporation, die Ihre FICO-Score erstellt. Die Verbraucher sind gesetzlich dazu berechtigt, eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der Kreditauskunfteien zu erhalten; Allerdings ist die Kredit-Score nicht in der Kreditauskunft enthalten und muss separat erworben werden.

Business Credit Report

Unternehmen müssen ihre eigenen Kreditverläufe erstellen, damit sie getrennt von den Geschäftsinhabern Kredite erhalten können. Sobald ein Geschäft eine Bundessteueridentifikationsnummer erhält, fangen die Wirtschaftsauskunfteien an, Handelskredit und andere Kreditaktivitäten aufzuspüren. Handelskreditgeschäfte kommen vor, wenn ein Lieferant ein Geschäft jetzt kaufen lässt und später zahlt. Zahlungen für Handelskredite werden an die Wirtschaftsauskunfteien gemeldet.

Ein Geschäftskreditbericht enthält die folgenden Informationen:

• Hintergrundinformationen zu Unternehmen einschließlich Beteiligungen und Tochtergesellschaften

• Finanzinformationen des Unternehmens

• Bank-, Handels- und Inkassogeschichte

• Pfandrechte, Urteile und Konkurse

• Risikokennzahlen

Die drei Wirtschaftsauskunfteien - Equifax, Experian und Dun & Bradstreet - generieren aus den Informationen Business Credit Scores. Im Gegensatz zu Konsumentenkredit-Scores, die Standardmethoden und -algorithmen zur Bewertung verwenden, verwendet jede der Unternehmensauskunfteien völlig unterschiedliche Methoden zur Bewertung des Geschäftskreditrisikos. Business-Kredit-Berichte müssen von den Auskunfteien gekauft werden.

Wenn Unternehmen und Privatkredite mischen

Es ist wichtig für Unternehmer, separate Kreditprofile für ihre Unternehmen zu erstellen.Bis dahin sind sie persönlich für alle Kreditverpflichtungen haftbar, selbst wenn das Unternehmen eine separate juristische Person ist. Ohne ein Geschäftskreditprofil stützen sich Kreditgeber auf das persönliche Kreditprofil des Geschäftsinhabers zur Bestimmung des Kreditrisikos, was die Fähigkeit des Geschäfts begrenzen kann, das zu borgen, was es benötigt. Es ist schwierig für ein neues Unternehmen, einen Kredit ohne eine unterzeichnete persönliche Garantie vom Unternehmer zu bekommen.

Unternehmer müssen bewusst Schritte unternehmen, um ihre Kreditprofile so früh wie möglich in ihrer Entwicklung zu etablieren und aufzubauen.

• Erstellen Sie eine separate juristische Person für das Unternehmen, z. B. eine S Corp, Partnerschaft oder LLC.

• Getrennte Geschäfts- und Privatkonten und Aufzeichnungen.

• Erstellen Sie Handelskreditkonten mit Lieferanten und Lieferanten.

• Erwerben Sie eine Geschäftskreditkarte. Es könnte mit einer Gaskarte beginnen. Wenn eine Bank eine Geschäftskreditkarte anbietet, stellen Sie sicher, dass sie Zahlungen an die Wirtschaftsauskunfteien meldet.

• Alle Zahlungen rechtzeitig durchführen.

• Ordnen Sie Business-Kredit-Berichte regelmäßig an, um sicherzustellen, dass sie korrekt aktualisiert werden.

Business-Kredit-Berichte können auch sehr nützliche Management-Tools sein. Jede der Business-Kreditauskunfteien bietet Premium-Reporting-Services an, die eine eingehende Analyse für das Management von Kreditrisiken und Geschäftsprognosen ermöglichen.