Kauf eines Hauses mit einem einzigen Einkommen

Kauf eines Hauses mit einem einzigen Einkommen

In einer Zeit, in der viele junge Erwachsene die Ehe verschieben, ist die Zahl der Amerikaner, die ein Haus mit einem einzigen Einkommen kaufen, beträchtlich. Laut dem Hypotheken-Software-Unternehmen Ellie Mae waren im vergangenen Jahr 47% der Millennial-Hauskäufer unverheiratet.

Der Kauf eines Hauses mit einem einzigen Einkommen ist möglich

Da sich einzelne Hypothekenantragsteller auf ein Gehalt und ein Kreditprofil verlassen, um einen Kredit zu erhalten, kann es schwieriger sein, den Underwriting-Prozess zu durchlaufen. Je mehr Sie jedoch verstehen, was der Prozess mit sich bringt, desto besser werden Ihre Chancen sein, einen Kreditgeber dazu zu bringen, "Ja" zu sagen. "Hier sind vier entscheidende Dinge, die helfen können.

Überprüfen Sie Ihre Gutschrift

Wenn Sie sich um eine Hypothek auf eigene Faust bewerben, werden Kreditgeber nur ein Kreditprofil betrachten: Ihres. Es muss nicht gesagt werden, dass es in guter Verfassung sein muss.

Es ist immer eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft vorher zu überprüfen, aber das trifft besonders auf Solo-Käufer zu. Sie können eine kostenlose Kopie einmal im Jahr erhalten, von allen drei Kreditauskunfteien, unter www. Jahreskreditbericht. com. Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler enthält, die Sie wie ein größeres Risiko aussehen lassen, als Sie wirklich sind. Wenn Sie welche sehen, wenden Sie sich sofort an das Kreditunternehmen, damit es in Ihrem Namen nachforschen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft .)

Sie wollen auch vermeiden, etwas zu tun, das Ihren Kredit verletzen könnte, wie z. B. den Kauf großer Kreditkarten direkt vor oder nach der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens. Und denken Sie zweimal nach, bevor Sie alte Kreditkarten stornieren. Sie denken vielleicht, dass Sie Ihrer Sache helfen, aber Sie reduzieren tatsächlich das Durchschnittsalter Ihrer Konten und senken Ihre Kreditauslastung, zwei Dinge, die Ihrer Bewerbung schaden könnten.

Betrachten Sie Regierungsprogramme

Eine konventionelle Hypothek erfordert in der Regel eine Anzahlung von 20%, was schwer zu bewerkstelligen ist, wenn Sie nur die Ersparnisse einer Person in Anspruch nehmen. Wenn Sie es sich leisten können und denken, sich für eine konventionelle Hypothek als Einzelperson zu bewerben, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Zinssätze und Hypothekentypen zu vergleichen, um die Höhe der Zinsen zu verringern, die Sie letztendlich zahlen werden.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung zu bekommen, sollten Sie als Alternative zur herkömmlichen Hypothek einen staatlich versicherten Kredit in Betracht ziehen. Staatlich versicherte Kredite haben einen viel geringeren Anspruch - und manchmal gar keinen. Zum Beispiel verlangt das beliebte Hypothekenprogramm der Federal Housing Administration (FHA) nur eine Anzahlung von 3,5%. Und wenn Sie ein Veteran oder aktives Mitglied des Militärs sind, können Sie mit einem Veteran's Administration (VA) Darlehen den gesamten Betrag des Kaufs finanzieren, solange er nicht den Beurteilungsbetrag übersteigt.

Es gibt jedoch einige Vorbehalte.Mit einer FHA-Hypothek müssen Sie eine Hypothekenzahlung (die finanziert werden kann) sowie eine monatliche Prämie bezahlen. VA-Darlehen sind nicht mit einer Versicherungsgebühr verbunden, aber sie bewerten eine "Finanzierungsgebühr", die entweder über den Verlauf des Darlehens verteilt oder in bar ausgezahlt werden kann.

Während Niedrigzahlungsanforderungen dazu beitragen können, die Tür zum Wohneigentum zu öffnen, sind sie mit Risiken behaftet. Wenn Sie zum Beispiel einen Börsenkurs von 3, 5% bezahlen, erhalten Sie nicht viel Eigenkapital, wenn die Börse kurz nach dem Kauf einen Schock erleidet. Wenn Sie ein wenig mehr absetzen, sagen wir 10% des Darlehensbetrags, werden Sie ein wenig beruhigter sein.

Schützen Sie Ihr Einkommen

Diese erste monatliche Hypothekenzahlung kann für jüngere Hausbesitzer, die an eine so große Rechnung nicht gewöhnt sind, erschrecken. Als einzelne Hauskäufer verlassen sich auf eine Einnahmequelle, um den Kreditgeber zu zahlen, ist es eine gute Idee, etwas Schutz zu nehmen.

Wenn Ihr Arbeitgeber entweder keine Invalidenversicherung anbietet oder einen Bare-Bone-Plan anbietet, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich selbst auf eine robustere Deckung zu konzentrieren. Auf diese Weise erhalten Sie Hilfe bei der Bezahlung Ihrer Rechnungen, sollten Sie eine Krankheit oder einen Unfall erleiden.

Ein spezialisiertes Produkt, das als Hypothekenschutz-Lebensversicherung bekannt ist, kann auch bei der Deckung Ihrer Hypothekenzahlungen helfen, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Es ist nur dazu gedacht, bei Wohnungsbaudarlehen zu helfen (einige Richtlinien sind viel flexibler), also ist es keine umfassende finanzielle Lösung. Da es normalerweise einen lockereren Underwriting-Prozess hat, ist es eine Option für diejenigen mit risikoreicheren Jobs oder schlechter Gesundheit, die folglich Schwierigkeiten haben, eine bezahlbare Invaliditätsdeckung zu finden.

Jemand anders auf den Kredit setzen

Ein Co-Kreditnehmer auf dem Darlehen zu haben, kann manchmal helfen, Hauskäufer die Underwriting-Hürde zu klären, vor allem, wenn Sie keine lange Kredit-Geschichte haben. Der Kreditgeber wird bei der Bewertung des Antrags auf die Einnahmen, Vermögenswerte und Kredithistorie des Co-Kreditnehmers achten - nicht nur auf Ihre.

Während er oder sie Ihnen einen großen Gefallen tut, indem er Sie zu dem Darlehen begleitet, stellen Sie sicher, dass der Co-Kreditnehmer die Konsequenzen kennt. Für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditzahlungen zu leisten, kann die Bank auch den Co-Kreditnehmer aufsuchen. Wenn Sie sich darüber keine Sorgen machen möchten, sollten Sie warten, bis Sie sich selbst für ein Darlehen qualifizieren können.

Das Endergebnis

Dank Niedrigzahlungsprogrammen brauchen Sie nicht gut betucht zu sein, um eine Hypothek auf eigene Faust zu bekommen. Es erfordert jedoch, einen funkelnden Kreditbericht zu haben und sicherzustellen, dass Sie ausreichenden Einkommensschutz haben. Staatlich versicherte Kredite und Co-Kreditnehmer können ebenfalls hilfreich sein. (Weitere Informationen finden Sie unter Self Employed? 5 Schritte zum Scoring einer Hypothek .)