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Ein neues Pilotprogramm des US-Finanzministeriums, das darauf abzielt, Personen zu identifizieren, die teure Immobilien bei Barabschlüssen kaufen, obwohl eine Briefkastenfirma Geld waschen kann, wird jeden treffen, der diese Technik nutzt. Ihre Privatsphäre schützen. Momentan wird das Programm gerade in zwei Bereichen getestet, es könnte aber auch national gehen. Hier ist, was potenzielle Käufer von High-Ticket-Immobilien wissen müssen.
Mitte Januar veröffentlichte das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums "Geographic Targeting Orders" (GTOs), die vorübergehend verlangen, dass US-Titelversicherungsgesellschaften die tatsächlichen "Vorteilhafte" Eigentümer hinter den Shell-Unternehmen, die früher Bargeld (einschließlich Bankschecks) für hochwertige Wohnimmobilien gezahlt haben.
Eine Titelfirma, die falsche Informationen liefert oder sich nicht daran hält, könnte Strafen zu erwarten haben, so Stephen Hudak, ein Sprecher von FinCEN. Um klar zu sein, implizieren die GTOs in keiner Weise irgendwelche ungünstigen Ergebnisse von FinCEN in Bezug auf die Titelunternehmen. Vielmehr, so erklärte FinCEN in einer Pressemitteilung, "schätzt es die Unterstützung und Zusammenarbeit der Titelversicherungsgesellschaften und der American Land Title Association beim Schutz des Immobilienmarktes vor Missbrauch durch illegale Akteure. "
Ein Pilotprogramm
Im Moment gilt die Anforderung für zwei der wichtigsten Hubs des Landes für Reichtum - für Manhattan in New York City und Miami-Dade County in Florida - für Immobilien, die an oder über verkauft werden 3 Millionen US-Dollar bzw. 1 Million US-Dollar. Das Pilotprogramm, das am 1. März begann, wird 180 Tage lang laufen - bis zum 27. August. Wenn FinCEN feststellt, dass eine beträchtliche Anzahl von Immobilienverkäufen verdächtiges Geld beinhaltet, wird es permanente Berichterstattungsanforderungen im ganzen Land entwickeln.
Anlass für diese neuen Meldepflichten waren Befürchtungen, dass Bargeldkäufe - die ohne Bankfinanzierung getätigt werden - "von Personen durchgeführt werden können, die versuchen, ihr Vermögen und ihre Identität durch den Erwerb von Wohnimmobilien durch Gesellschaften mit beschränkter Haftung zu verbergen." oder andere opake Strukturen ", heißt es in einer Pressemitteilung von FinCEN.
"Sie können viel Geld ausgeben, um ein Haus zu kaufen, und dann können Sie dieses Haus ein Jahr später verkaufen", sagte Heather Lowe, Rechtsanwältin bei Global Financial Integrity, einer in Washington, DC ansässigen Forschungs- und Beratungsorganisation. analysiert illegale Finanzströme in einem Interview mit NPR. "Und plötzlich ist all dieses Geld völlig sauberes Geld. "
Checking for Dirty Money
Eine Untersuchung der New York Times ergab, dass seit dem Jahr 2000 44% der Immobilienverkäufe landesweit bei 5 Millionen US-Dollar oder mehr an Shell-Unternehmen beteiligt waren.In Märkten wie Manhattan und Los Angeles ist die Zahl noch höher. Das US-Justizministerium hat davor gewarnt, dass anonyme Briefkastenfirmen das am weitesten verbreitete System zum Waschen von kriminellen Erlösen sind.
Wenn Darlehen an Immobilientransaktionen beteiligt sind, müssen Banken und staatlich geförderte Unternehmen (GSEs) bereits verdächtige Aktivitäten melden. Aber anonyme Käufer, die Bargeld zahlen, sind historisch unter dem Radar geflogen. Infolgedessen ist die Praxis eine populäre Weise für Leute und Organisationen aus der ganzen Welt geworden, ihr schmutziges Geld zu säubern.
"Im Laufe der Jahre haben sich unsere Regeln dahingehend weiterentwickelt, dass der Standardmarkt für Hypotheken transparenter und für Betrug und Geldwäsche weniger gastfreundlich ist", sagte FinCEN-Direktorin Jennifer Shasky Calvery. "Aber Bargeldkäufe stellen eine komplexere Lücke dar, die wir anzugehen versuchen. Diese GTOs werden wertvolle Daten liefern, die die Strafverfolgung unterstützen und unsere breiteren Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche im Immobiliensektor informieren. "
Die Konsequenzen
Der Umzug wird Milliarden von Dollar bei Immobilientransaktionen beeinflussen. In Manhattan zum Beispiel gab es in der zweiten Hälfte des vergangenen Jahres 1 045 Wohnungsverkäufe mit einem Preis von mehr als 3 Millionen US-Dollar im Wert von etwa 6 US-Dollar. 5 Milliarden insgesamt, nach Angaben des Immobiliendatenunternehmens PropertyShark.
Das Programm wird wahrscheinlich die Immobilienbranche belasten, die in den letzten Jahren einen Bauboom erlebt hat, der zunehmend von wohlhabenden, anonymen Käufern mit Shell-Unternehmen unterstützt wird. Bevor die Anforderung noch in diesem Monat in Kraft trat, hatten Mitglieder der Immobiliengemeinden in Manhattan und Miami begonnen, Wege zu finden, die Regeln zu umgehen - einschließlich Strohkäufer, Verzicht auf Titelversicherung und vielleicht die einfachste Lösung, einfach bis August zu warten. 28 zu kaufen.
Ein weiteres Anliegen der Branche ist, dass die Anforderungen Luxus-Verkäufe aus den Zielstädten - Manhattan und Miami - vorerst in die nahe gelegenen Märkte wie Broward und Palm Beach in Florida und über den Fluss nach New York bringen werden. York. Und einige befürchten, dass die Anforderungen ausländische Käufer dazu zwingen werden, ihre Dollars anderswo zu begleichen, zu einer Zeit, in der der Pool ausländischer Käufer aufgrund schwacher Fremdwährungen bereits geschrumpft ist.
Es kann auch schwierig sein, herauszufinden, wer hinter einer Briefkastenfirma steht: Käufer können ihre Identität hinter einer Schicht von Briefkastenfirmen verbergen und die Namen von Anwälten oder anderen "Nominees" anstelle ihrer eigenen Namen verwenden.
Die National Association of Realtors (NAR) unterstützt den Umzug als einen "vernünftigen" Ansatz zur Bekämpfung des Problems der Geldwäsche und stellt fest, dass "Immobilienmakler und Makler nicht in der Lage sind, Geldwäsche zu entdecken, da die Fonds Immobiliengeschäfte werden über regulierte Finanzinstitute abgewickelt. "NAR hat mit FinCEN zusammengearbeitet, um freiwillige Richtlinien für Immobilienfachleute zu schaffen, die Anzeichen von Geldwäsche erkennen, und hat die Informationen mit ihren Mitgliedern über ihre Website, Workshops bei nationalen Treffen und in verschiedenen Publikationen ausgetauscht.
Das Endergebnis
Wenn das Programm von FinCEN das tut, was es beabsichtigt - die Geldwäsche zu bekämpfen - wird es auf weitere Immobilienmärkte und längerfristig ausgedehnt. Während die ganze Aufregung über das Erfordernis größtenteils von Rechtsanwälten und Maklern ausgeübt wurde, war der Rückschlag von Käufern - die Gruppe, die am meisten von Bedeutung sein sollte - fast nicht existent. "Ich hatte niemanden, der zu mir kam und sagte:, Oh, ich will meinen Namen nicht verraten '', sagte Nelson Gonzalez, Senior VP bei Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), einer Wohnimmobilienfirma in Miami. Strand, zum Real Deal-Magazin. Im Moment können Käufer von Luxusimmobilien verschwiegen bleiben, solange sie nicht planen, in Manhattan oder Miami einzukaufen.
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