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Je nachdem, welche Art von 401 (k) -Konto Sie haben und wie alt Sie sind, können Sie möglicherweise Geld steuerfrei abheben. Wenn Sie jedoch eine traditionelle 401 (k) mit Vorab-Dollar finanziert haben, oder Sie eine Verteilung vor dem Alter von 59. 5 nehmen, werden Sie wahrscheinlich verpflichtet, Steuern auf einige oder alle Ihre Auszahlung zu zahlen.
Traditionelle Vs. Roth
Alle Beiträge, die Sie zu einem designierten Roth-Konto innerhalb Ihres 401 (k) -Plans leisten, werden mit Nachsteuergeldern getätigt. Dies unterscheidet einen Roth-Account von einem traditionellen 401 (k) -Konto. Da Sie bereits Steuern auf Ihre Beiträge entrichtet haben, ist jeder Betrag, den Sie abheben, steuerfrei, unabhängig von Ihrem Rücktrittsalter. Dies gilt jedoch nur für die Rücknahme Ihrer Beiträge. Alle Einkünfte, die Sie abziehen, unterliegen weiterhin Ihrem gewöhnlichen Einkommensteuersatz, wenn Sie diese vor Erreichen des 59. Lebensjahres zurückziehen. 5.
Da traditionelle 401 (k) -Konten mit Vorsteuerdollar finanziert werden, müssen Sie Abzüge in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einbeziehen, unabhängig davon, wie alt Sie sind, wenn Sie mit der Verteilung beginnen. Wenn Sie jedoch vor dem Alter von 59. 5 Jahren Geld abheben, unterliegen Ihre Abhebungen ebenfalls einer zusätzlichen Strafsteuer von 10%. Ihre Verteilung kann von der Besteuerung und der Strafe befreit werden, wenn Sie die Kriterien für einen Härtefallentzug oder eine der wenigen Ausnahmen von den Regeln für die vorzeitige Ausschüttung erfüllen.
Beispiel
Angenommen, Sie haben 50.000 $ zu Ihren 401 (k) Beiträgen beigetragen und zusätzlich 15.000 $ an Einnahmen erzielt. Im Alter von 50 Jahren möchten Sie $ 25, 000 auszahlen. Der Einfachheit halber sei angenommen, dass Ihr steuerpflichtiges Einkommen einem Steuersatz von 25% unterliegt.
Wenn Sie ein Roth-Konto haben, das Ausschüttungen aus eingezahlten Geldern vor dem Verdienst ausführt, können Sie 25.000, - US-Dollar steuer- und gebührenfrei abheben, weil Sie bereits Steuern auf diese Mittel gezahlt haben. In der Tat können Sie bis zu $ 50, 000 steuerfrei abheben, aber Sie müssen Einkommenssteuer und eine Strafsteuer von 10% auf jede Abhebung zahlen, die diesen Betrag übersteigt. Bei den meisten Altersversorgungsplänen werden Ausschüttungen sowohl aus Beiträgen als auch aus Einkünften getätigt, sodass ein Teil Ihres Austritts ungeachtet des Betrages steuerpflichtig sein kann. Sobald Sie Alter 59. 5 erreichen, sind alle Abhebungen steuerfrei.
Wenn Sie ein traditionelles Konto haben, müssen Sie zusätzlich zu einer Strafsteuer von 10% 25% Einkommensteuer auf den vollen Betrag der Ausschüttung zahlen. Insgesamt müssten Sie $ 8, 750 an Steuern zahlen und Ihren Abzug effektiv auf $ 16, 250 reduzieren.
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