Die Bezahlung für das College ist für viele Menschen eine der höchsten finanziellen Prioritäten, aber die ständig steigenden Kosten für die Hochschulbildung gehen über die finanzielle Reichweite vieler Menschen hinaus. Wenn Sie keine Ersparnisse oder Investitionen haben, um die Kosten für die Ausbildung Ihrer Kinder zu decken, müssen Sie möglicherweise Darlehensoptionen untersuchen.

TUTORIAL: Student Loans

Federal Loans

Federal College Darlehen sind Darlehen, die der Bund finanziert, um Studenten oder Eltern zu helfen, für die Kosten einer College-Ausbildung zu bezahlen. (Sparen Sie Tausende von Dollar für den Unterricht mit diesen Tricks und wenig bekannten Programmen, siehe Für das College bezahlen, ohne eine Niere zu verkaufen .)

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Arten von Bundes-College-Darlehen
Es gibt fünf Arten von Bundes-Studentendarlehen: das Federal Perkins Loan und vier Kredite, die über das Federal-Direct-Loan-Programm von William D. Ford gewährt werden - das Direct PLUS-Darlehen. Direktes subventioniertes Darlehen, direktes nicht subventioniertes Darlehen und direktes Konsolidierungsdarlehen (siehe unten für weitere Informationen).

Um sich für ein Bundesdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein kostenloses Antragsformular für Studentenhilfe (FAFSA) beim US Department of Education ausfüllen und einreichen. Das Department of Education verwendet das FAFSA-Formular, um Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) zu ermitteln, oder wie viel Ihre Familie für die College-Rechnung bezahlen muss. Das Finanzhilfebüro Ihrer Schule kann helfen, das FAFSA-Formular und die verschiedenen Arten von Bundesdarlehen zu erklären, für die Sie oder Ihr Student qualifiziert sind.

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Um ein Bundesdarlehen zur Finanzierung Ihrer Ausbildung zu verwenden, müssen Sie an einem Programm teilnehmen, das von einer akkreditierten Schule angeboten wird. Klicken Sie hier, um zu sehen, ob die Schule, die Sie in Betracht ziehen, im Programm enthalten ist. Im Oktober 2015 startete das US-Bildungsministerium ein Pilotprogramm, um Schulen, die Bundesdarlehen erhalten können, auf eine breitere Palette von nichttraditionellen Programmen auszudehnen, wie zum Beispiel einige Programmierungsprogramme für Bootcamp-Software. Es gab eine Frist bis zum 14. Dezember 2015 für Schulen, um sich für die Initiative zu bewerben.

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Hier einige Details zu diesen Kreditprogrammen.

- Federal Perkins Loan
Das Perkins-Darlehen ist ein bedarfsorientiertes Darlehen für Antragsteller mit geringem Einkommen und wenigen Vermögenswerten. Das College ist der Kreditgeber, so dass die Anspruchsberechtigung vom Bedarf des Studenten und der Verfügbarkeit von Geldern am College abhängt. Mehr als 4.000 Colleges und Universitäten nehmen am Perkins Loan Programm teil. Die Schulen helfen zum Teil dabei, den finanziellen Bedarf eines Schülers zu bestimmen und wie viel Geld an den Bewerber vergeben wird. Es kann ein hilfreiches Finanzinstrument für bedürftige Schüler sein und bietet verschiedene Vorteile für alternative Finanzierungsinstrumente, einschließlich eines niedrigen, festen Zinssatzes; potenzielle Kreditannullierung für Kreditnehmer, die nach dem Abschluss bestimmte militärische, öffentliche oder pädagogische Berufe ergreifen; Es sind keine Kreditgebühren und eine längere Nachfrist vor der Rückzahlung erforderlich.Kreditnehmer müssen US-Bürger sein, dauerhaft ansässig sein oder Anspruch auf Nicht-Staatsbürger haben; muss mindestens halbjährlich in einem Studiengang eingeschrieben sein und akademische Standards einhalten. Die Mittel werden an den Antragsteller überwiesen oder direkt auf den Studienbeitrag angewendet. (Finden Sie heraus, was zu tun ist, wenn Ihr Kind bereit für die Hochschulbildung ist, aber Sie sind es nicht: Schauen Sie sich Last-Minute-Strategien an, um für College zu bezahlen.)

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- William D. Ford Bundes-Direktdarlehensprogramm

Das größte und bekannteste aller Bundesprogramme für Studenten. Es gibt vier Arten:

• direkter subventionierter Kredit
• direkter nicht subventionierter Kredit
• direkter PLUS-Kredit
• direkter Konsolidierungskredit

direkter subventionierter Kredit sind bedarfsorientiert; .. Ihr finanzieller Bedarf wird bestimmt, indem Sie Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) und andere Finanzierungsquellen von den Kosten Ihrer Hochschulausbildung abziehen. Die Kredite werden subventioniert genannt, weil die Regierung die Zinsen auf das Darlehen subventioniert, während Sie mindestens zur Hälfte der Zeit eingeschrieben sind oder einen Abschluss haben - Sie haben bis dahin keine Zinsen auf Ihr Darlehen und Sie haben eine sechsmonatige Nachfrist nach dem Schulabschluss. Sie müssen beginnen, Zahlungen für das Darlehen zu leisten. Wenn Ihr Darlehen zurückgestellt wird, werden Ihnen in diesem Zeitraum keine Zinsen berechnet. (Durch die Verlängerung Ihres Hauptrückzahlungsdatums können Sie Ihre Chancen erhöhen, den Standard zu ignorieren. Lesen Sie Student Loan Deferment: Live To Pay Another Day .)

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Direkte nicht subventionierte Kredite werden nicht auf der Grundlage des finanziellen Bedarfs gewährt. Verzinsung des Darlehensbetrages beginnt ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Geld erhalten, bis es vollständig zurückgezahlt wird.

Studierende, die sich selbständig für ein Direktdarlehen bewerben (im Gegensatz zu einem Elternteil, das im Namen eines abhängigen Kindes Mittel beantragt), haben ein höheres Jahresdarlehen. begrenzen und können sich für einen höheren Betrag an nicht subventionierten Mitteln qualifizieren.

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Es gibt mehrere attraktive Vorteile für Direktkredite, darunter:

• keine Notwendigkeit, eine Kreditprüfung
• einen niedrigen, festen Zinssatz
• mehrere flexible Tilgungspläne > Keine Strafe für die Vorauszahlung des Darlehens
• (Diese Sparfahrzeuge sind vielleicht besser als das College, das Spenden für einige Familien spart, siehe

Bezahlen Sie für eine College-Ausbildung mit Pensionsfonds .) Allerdings gibt es Faktoren, die vor der Beantragung von Mitteln berücksichtigt werden müssen, einschließlich:

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Mindestbetragsgrenzen

• Voraussetzung für die Einreichung eines FAFSA-Formulars
• zur Beantragung von Mitteln für jedes akademische Jahr
• Grenzen für die Verwendung von Mitteln
• Studierende müssen bei mindestens Hälfte der Zeit, um sich für
• kleine Kreditgebühr
• zu qualifizieren und diese weiterhin zu erhalten. Direct PLUS-Darlehen

sind für Eltern von College-Studenten konzipiert; finanzielle Notwendigkeit ist nicht erforderlich. Das PLUS-Darlehen bietet Eltern mehrere attraktive Kredit-Features, einschließlich der Bewerber können die vollen Kosten für das College (abzüglich aller finanziellen Beihilfen oder Stipendien verdient) ausleihen; es hat einen niedrigen, festen Zinssatz (aber höher als der für jede Art von Direktdarlehen) und es bietet flexible Rückzahlungspläne einschließlich der Möglichkeit, die Zahlung bis nach dem Abschluss Ihrer Studenten oder unter Teilzeit-Einschreibung Status zu verschieben.Das PLUS-Darlehen erfordert jedoch, dass Elternantragsteller zusätzlich zur Einreichung eines FAFSA-Formulars eine Bonitätsprüfung (oder einen Mitunterzeichner oder Endorser) ablegen und jedes akademische Jahr Mittel beantragen müssen. (Diese Gesetzgebung kann Familien dabei helfen, College-Kosten zu bezahlen und Studentenschulden zu reduzieren, siehe College Cost Reduction Act hilft Schülern dabei, Zahlungen einzuhalten .) Direkte Konsolidierungskredite

helfen Ihnen, Ihre Schulden zu begleichen. Siehe Zeit für die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen? für mehr zu diesem Thema. Privatdarlehen

Privatdarlehen sind Darlehen, die Sie von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Kreditinstituten erhalten können, um College-Ausgaben zu decken, die nicht durch Stipendien, Zuschüsse, Bundesdarlehen oder andere Arten von Finanzhilfen gedeckt sind. Die meisten privaten Darlehen werden direkt an Studenten vergeben, was bedeutet, dass es zu ihrer finanziellen und rechtlichen Verantwortung wird, das Darlehen zurückzuzahlen. (Wenn Bundesmittel für Studiendarlehen erschöpft sind, müssen sich Eltern und Schüler schwer entscheiden, wie zu zahlen ist, lesen Sie

Sollten Eltern für das College bezahlen? ) Sie können jederzeit ein Privatdarlehen beantragen und das Darlehenserlöse in Verbindung mit Studiengebühren (Bücher, Computer, Transport).

Die Vorteile von Privatkrediten

Es gibt mehrere Gründe, warum Privatkredite attraktive Finanzierungsmöglichkeiten für Hochschulen sind, darunter:
einfacher Antragsprozess (in der Regel können Sie einen Kredit online oder per Telefon beantragen - keine persönlichen Treffen sind notwendig)

• die meisten Darlehen erfordern nicht, dass Sie ein FAFSA-Formular für Bundesbeihilfen ausfüllen
• Kreditfonds werden sofort nach der Genehmigung zur Verfügung gestellt
• cosigner-Optionen sind allgemein verfügbar
• Zinsen für ein privates Darlehen können steuerlich -Abzug
• Die meisten Darlehen enthalten keine Vorfälligkeitsentschädigung und Gebühren, wenn überhaupt, Gebühren
• Mögliche Nachteile privater Darlehen

Es gibt einige mögliche Nachteile, die vor der Beantragung eines privaten Darlehens für ein College zu berücksichtigen sind. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie eine Bonitätsprüfung bestehen. Allerdings, wenn Sie nicht eine ausreichende Kredit-Geschichte haben, um für das Darlehen zu qualifizieren, können Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner bekommen. Auch private Darlehen in der Regel eine höhere Zinssatz als Bundesdarlehen, so dass die Größe des Darlehens kann einen Einfluss auf Ihre Wahl in Kreditgeber haben. Schließlich muss die Finanzierung für jedes akademische Jahr angewendet werden - nur weil Sie in diesem Jahr genehmigt werden, gibt es keinen Hinweis auf Ihren Darlehensstatus für das nächste Jahr. (Lassen Sie sich von diesen Ausreden nicht daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, siehe
10 Budget-Mythen entlarven .) Das Endergebnis

Da private Kreditgeber normalerweise einen höheren Zinssatz verlangen, ist es gut Idee, andere, weniger teure Formen der Finanzierung zu erforschen, einschließlich Zuschüsse, Stipendien, Arbeitsstudienprogramme und Bundesdarlehen. Wenn Sie ein nicht-traditionelles Programm in Betracht ziehen, sehen Sie, ob es nun förderfähig ist (oder in Kürze förderfähig sein wird), Zahlungen von Bundes-Studiendarlehen im Rahmen des neuen staatlichen Pilotprogramms zu erhalten. Ansonsten benötigen Sie einen privaten Kredit, um Ihre Ausbildung an einem Ort zu finanzieren, der nicht durch das Bundeskreditprogramm akkreditiert ist.

College-Zahlungen werden eine wesentliche Investition in die Zukunft eines Individuums sein. Schulentscheidungen gehen über die finanziellen Zahlen hinaus und bewegen sich auf das Gebiet der Selbstverbesserung. Trotzdem können Finanzen nicht ignoriert werden. Ihre Optionen zu erforschen, kann jetzt und in Zukunft Kopfschmerzen und Geld sparen.