Während die Amerikaner ermutigt werden, durch einen steuerfreien Investitionsplan für die Bildung ihrer Kinder zu sparen, können kanadische Kinder bei der Geburt Zuschüsse erhalten. Durch das kanadische Education Savings Grant (CESG) können die Eltern buchstäblich am ersten Tag für die Bildung ihrer Kinder sparen, wobei die Regierung einen Teil des Tabs einsetzt.

Wie die CESG funktioniert
Eltern gehen in eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein anderes Finanzinstitut, um einen Einschreibungsplan für Einschreibungen (RESP) zu eröffnen. Jeder kann etwas beitragen, egal ob Mama, Papa oder eine Lieblingstante oder ein Onkel. Da es sich bei einem RESP um ein Investitionskonto handelt, könnten Gebühren anfallen. Eltern sollten vorsichtig sein, wenn sie eines auswählen, das für sie richtig ist.

Die Regierung passt das Geld dann bis zu einem bestimmten Prozentsatz an und deponiert es im RESP Ihres Kindes. Die zusätzlichen Gelder, die die Regierung einzahlt, werden als kanadischer Bildungs- und Sparzuschuss bezeichnet. Im Jahr 2009, wenn Ihr Familieneinkommen unter $ 38, 832 lag, werden die ersten $ 500, die Sie jedes Jahr einzahlen, um bis zu 40% ausgeglichen, und die nächsten $ 2, 000 würden mit 20% übereinstimmen. Wenn Ihr Einkommen über $ 38, 832 liegt, wird der Übereinstimmungsgrad auf den ersten $ 500 reduziert. Jedes Kind kann bis zu $ ​​7, 200 in lebenslangen Zuschüssen verdienen.

Weil die Eltern anfänglich keine Steuern auf das Geld zahlen, haben sie einen doppelten Anreiz, für die Bildung ihres Kindes zu sparen; Sie vermeiden es, Steuern zu zahlen und erhalten dadurch Bonusgeld für die Ausbildung des Kindes. (Es kann andere Steuervergünstigungen geben, die Sie verpassen. Check out Steuerunterbrechungen für kanadische Familien .)

Student RESP Paychecks
Sobald der Begünstigte in einer zugelassenen post-sekundären Institution eingeschrieben ist, erhalten Zahlungen von ihrem RESP als "Educational Assistance Payments" (EAP). Aber Studenten, die Zahlungen von einem RESP erhalten, zahlen Einkommensteuer auf ihre Zahlungen. Die Steuern, die sie zahlen - wenn überhaupt, weil die Schüler in der Schule normalerweise nicht viel Geld ausgeben - sind wahrscheinlich viel weniger als die, die Eltern für dasselbe Geld bezahlt hätten.

The Catch
Wenn ein Kind innerhalb von 36 Jahren nach der Kontoeröffnung kein zugelassenes postsekundäres Schulungsprogramm, wie eine Hochschule oder eine Handelsschule, durchläuft, wird die Regierung das Geld, das Sie in Form von Zuschüssen erhalten haben. Diese Beiträge müssen jedoch niemals an die Regierung übergeben werden. (Möchten Sie mehr erfahren? Lesen Sie Investieren Sie in Ihre Bildung mit einem RESP .)

Sie müssen auch keine Einkommensteuer auf die von Ihnen investierten Beiträge zahlen. Und es ist wichtig anzumerken, dass, obwohl Sie keine Steuern auf diese Beiträge zahlen, alle Anlageerträge, die aus dem RESP entnommen werden und nicht für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden, der Einkommensteuer plus einer zusätzlichen Strafsteuer von 20% unterliegen.Diese Zahlungen werden als kumulierte Einkommenszahlungen (AIP) bezeichnet.

Mit einem RESP
Selbst ein paar Dollar pro Woche summieren sich schnell. Zum Beispiel investieren $ 9. 62 pro Woche addieren sich zu 500 $ in einem Jahr. Wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllt haben, ist dieser Betrag im Jahr 2009 bei 200 $. In einem Jahr hätten Sie $ 700 vor Zinsen für Ihr Kind gespart.

Wenn Sie dies im ersten Lebensjahr Ihres Kindes angefangen haben, wäre Ihr Beitrag $ 8, 500, bevor Sie Interesse bekämen. Sie könnten, wenn die Höhe der Zuschüsse gleich bleibt, von der Regierung $ 3, 400 erhalten. Ihr Sohn oder Ihre Tochter würde mit einem Minimum von $ 11, 900 für ihre Ausbildung enden. Je nachdem, in was Sie investieren, kann diese Menge durch Compoundierung erheblich wachsen.

Es gibt auch Förderprogramme, bei denen Sie, wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, völlig kostenloses Geld von der Regierung erhalten können, um es in Ihr RESP einzuzahlen. Zum Beispiel könnte Ihr Kind Anspruch auf eine kanadische $ 500-Lernanleihe haben. Wenn Sie die Voraussetzungen weiterhin erfüllen, können Sie weitere 100 USD pro Jahr erhalten, um die RESP Ihres Kindes bis zum Alter von 15 Jahren bis zu einem Höchstbetrag von 2.000 USD zu finanzieren.

Wie lässt sich der amerikanische 529-Plan vergleichen?
Der amerikanische 529-Plan ähnelt einem RESP, da es ein Investitionsinstrument für Eltern ist, um zur Bildung ihres Kindes beizutragen. Beiträge zu 529 Plänen werden mit Nachsteuerdollar gemacht, und die im Plan angesammelten Einnahmen wachsen steuerfrei auf Bundesebene. (Lesen Sie 529 Plan tutorial für eine Auffrischung dieses Plans.)

Der größte Vorteil dieser Struktur ist, dass Sie keine Steuern auf Ihre Auszahlungen zahlen, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Da die Beiträge jedoch mit Nach-Steuer-Dollar bezahlt werden, werden die Eltern, wenn sie ein hohes Einkommen erzielen, für ihre Beiträge mit einem höheren Satz besteuert als der Schüler, der das Geld erhält. Als Steuererleichterung bieten die meisten Einzelstaaten staatliche Steuerabzüge für Elternbeiträge an.

Was den Erhalt von Zuschussgeld zusätzlich zu ihrer Investition angeht, enthält der 529-Plan keine Zuschuss-Matching-Programme. Es gibt zwei Arten von 529 Plänen: College-Ersparnisse und das Prepaid-Unterrichtsprogramm.

Prepaid-Studienprogramme ermöglichen es den Eltern, den Studienbeitrag für staatliche Universitäten zum heutigen Kurs zu erstatten. Zum Beispiel, wenn ein Elternteil $ 2.000 dieses Jahr einschloss, um Unterricht für ein Semester der Schule in 15 Jahren ab jetzt zu decken, und Studiengebühren mit einer Rate von 2% pro Jahr stiegen, würden die investierten $ 2.000 $ 2.692 im Wert von Studiengebühren. Im Wesentlichen entspricht dies dem Erhalt eines Zuschusses in Höhe von 692 US-Dollar, indem der Unterricht auf dem heutigen Niveau abgeschlossen wird. (Maximieren Sie Ihre Ersparnisse durch Lesen von Wie und wann Sie Ihren 529 Plan umstellen müssen.)

Im Gegensatz zu Prepaid-Plänen, die genügend Geld für zukünftigen Unterricht garantieren, können Investitionen in einen College-Sparplan je nach Markt variieren. ähnlich wie bei einer IRA oder 401 (k). Das Risiko dieses Plans ist, dass Sie mit einem Defizit enden können, das nicht alle Ihre Ausgaben abdeckt, aber gleichzeitig gibt es mehr Potenzial für Gewinnwachstum.

The Bottom Line
Sowohl Kanada als auch die Vereinigten Staaten bieten Programme an, die Eltern beim Sparen für die Bildung ihres Kindes verwenden sollten. Aber hören Sie nicht mit Bildungssparen auf, um Geld für die Bildung Ihres Kindes zu sammeln. Innerhalb eines Jahres nach dem College sollten die Studierenden auch Stipendien und Stipendien von Universitäten prüfen und beantragen. Denn je mehr Eltern sparen können und je mehr Zuschüsse und Stipendiengelder erhalten, desto weniger wird jeder mit Studentendarlehen belastet.

Sie interessieren sich für andere kanadische Bildungssparmöglichkeiten? Check out Kanadische Zuschüsse und Tax Credits Fund Education . Bist du ein amerikanischer Staatsbürger? Stellen Sie sicher, dass Sie lesen und den richtigen Typ von 529 Plan wählen.