Das Erhalten eines Gehalts auf einer Prepaid-Debitkarte hat gewisse Vorteile. Es kann Arbeitnehmern ohne Bankkonten - den "Nicht-Bankern" - helfen, schneller und sicherer auf ihre Einnahmen zuzugreifen, als wenn sie per Scheck bezahlt würden. Wenn Sie kein Bankkonto haben, um einen Check-in zu tätigen, müssen Sie es gegen eine Gebühr einlösen und dann riskieren, dass Ihr Bargeld ohne Rückgriff verloren oder gestohlen wird.

Wenn Ihr Gehaltsscheck direkt auf eine Debitkarte eingezahlt wird, können Sie das Geld sofort ausgeben. Sie müssen keine Scheckeinlösungsgebühr zahlen und Ihr Geld wird sicher auf einer Karte gespeichert, die als verloren oder gestohlen gemeldet werden kann und bei der betrügerische Transaktionen zurückerstattet werden. Im Gegensatz zu Bargeld können Prepaid-Debitkarten auch für Online-Einkäufe und in einigen Fällen für Rechnungszahlungen verwendet werden. Außerdem mögen Arbeitgeber Lohn- und Gehaltsabrechnungskarten, weil sie das Geld sparen, das mit der Ausstellung von Schecks verbunden ist.

Für die geschätzten 8,6 Millionen Arbeitnehmer, die 2016 auf diese Art und Weise bezahlt werden, sind laut dem globalen Marktforschungsunternehmen Aite Group Payroll-Karten nicht unbedingt die ideale Alternative zu Papierschecks, auf den ersten Blick scheinen zu sein. Hier ist ein Blick auf die Nachteile.

Erhalten Ihres Gehalts bei einer Prepaid-Debitkarte: Endlose Gebühren

Der Haken bei Prepaid-Debitkarten ist, dass sie wie andere Plastikarten mit Gebühren verbunden sind. Studien haben gezeigt, dass einige Arbeitnehmer diese Gebühren nicht kennen, weil ihre Arbeitgeber ihnen nichts davon erzählen. Nicht vor diesen Gebühren gewarnt zu sein bedeutet nicht, dass es keine gibt.

Die Mitarbeiter wissen möglicherweise nicht, dass sie ihre Einstellungspapiere nach den Bedingungen ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung durchsuchen müssen, oder wenden sich an den Herausgeber, um herauszufinden, welche Gebühren mit der Karte verbunden sind. Während Arbeitgeber verpflichtet sind, ihren Mitarbeitern schriftliche Informationen über die mit Abrechnungskarten verbundenen Gebühren zur Verfügung zu stellen, erfüllen sie diese nicht immer.

Und es gibt reichlich Gebühren, obwohl sie in der Menge und auch vom Anbieter variieren.

Transaktions- und Abhebungslimits

Einige Prepaid-Karten begrenzen die Anzahl und / oder den Dollarbetrag von Transaktionen, für die die Karten für jeden Tag verwendet werden können. Stellen Sie sich vor, Sie verbringen den Tag mit Besorgungen und verwenden Ihre Lohn- und Gehaltskarte für jeden Einkauf, nur um später herauszufinden, dass Ihre letzten drei Käufe des Tages Sie zusätzlich kosten, weil Sie Ihre tägliche Transaktionsgrenze überschritten haben.

Wie zahlst du die Miete, wenn du über die Lohnskala bezahlt wirst? Sie können das Geld, das Sie benötigen, an einem Geldautomaten abheben. Aber wenn Ihre Miete $ 1, 200 ist und Ihre Karte ein $ 500 pro Tag Geldautomaten-Auszahlungslimit vorschreibt, bedeutet das, dass Sie den Geldautomaten an drei verschiedenen Tagen besuchen müssen, um alles Geld zu erhalten, das Sie benötigen. Dies ist nicht nur ein Problem, sondern bedeutet auch, dass Sie für mehr Tage ungesichertes Geld mit sich herumtragen, das Sie verlieren oder gestohlen haben könnten.Und wenn Sie nicht in der Nähe eines Geldautomaten im Netzwerk leben oder arbeiten, müssen Sie möglicherweise für jede dieser Transaktionen eine Gebühr für die Auszahlung außerhalb des Netzwerks zahlen.

Einige Abrechnungskarten erheben sogar Gebühren für mehr als eine Geldautomatenabhebung pro Abrechnungszeitraum, selbst an Geldautomaten im Netz. Stellen Sie sich vor, Sie können nur einmal alle zwei Wochen eine begrenzte Menge an Bargeld an einer begrenzten Anzahl von Geldautomaten abheben, wenn Sie Gebühren vermeiden möchten.

Arbeitnehmer, die über eine Gehaltsliste bezahlt werden, sind in der Regel stundenweise beschäftigt, von denen viele den Mindestlohn verdienen. Wenn Sie 3 US-Dollar für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks benötigen, erhalten Sie einen Mindestlohn von 7 US-Dollar. 25 eine Stunde, eine satte 41% von einer Stunde Gehalts geht auf diese Gebühr. Neue Vorschriften in Staaten wie New York werden es den Beschäftigten ermöglichen, ab nächstem Jahr von ihren Geldautomaten aus mindestens einen Geldautomaten, der sich in der Nähe ihrer Wohnung befindet, kostenlos und unbegrenzt abzuheben, aber es gibt keine diesbezüglichen Bestimmungen des Bundes.

Gebühren für Aktivität - und Inaktivität

Überprüfen des Kontostandes. Diese Geldautomaten außerhalb des Netzwerks können auch eine Gebühr erheben, nur um Ihr Guthaben zu überprüfen. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie keinen bequemen Zugang zu Geldautomaten am Netzwerk haben und keinen Internetzugang zu Hause oder auf einem Smartphone. Stundenarbeiter können sich möglicherweise nicht $ 50 pro Monat für den Heim-Internetdienst und weitere $ 50 pro Monat für ein Smartphone mit Daten leisten. Möchten Sie die ausgebende Bank anrufen und stattdessen einen Kundendienstmitarbeiter um Ihr Guthaben bitten? Dafür gibt es auch eine Gebühr. Brauchen Sie eine schriftliche Stellungnahme, weil Sie keinen Internetzugang haben? Möglicherweise zahlen Sie eine Papierabrechnungsgebühr.

Monatliche Gebühren. Diese könnten $ 5 pro Monat sein. Die monatliche Gebühr kann niedriger sein, wenn Sie die Mindestanforderungen für den täglichen Kontostand erfüllen, ähnlich wie bei einem Girokonto. Wiederum ist es für Niedriglohn-Stundenarbeiter unmöglich, einen Mindesttagesguthaben aufrechtzuerhalten, um eine monatliche Gebühr zu vermeiden.

Unzureichende Mittel. Was ist, wenn sich all diese Gebühren addieren und du nicht weißt, dass du sie verursacht hast? Versuchen Sie, Ihre Lohnliste zu verwenden, um Lebensmittel einzukaufen, und Sie könnten die Transaktion aufgrund unzureichender Mittel abweisen. Möglicherweise müssen Sie eine abgelehnte Transaktionsgebühr oder eine Überziehungsgebühr bezahlen. Das Gleiche könnte passieren, wenn Sie früher am Tag Gas mit Ihrer Karte gekauft haben, da Tankstellen manchmal große, temporäre Ladungen auf Kartenguthaben platzieren.

Verlorene Karte. Sollten Sie das Pech haben, Ihre Karte zu verlieren, haben Sie wahrscheinlich mehrere Tage lang keinen Zugang zu Ihrem Geld, während Sie darauf warten, dass Ihre Ersatzkarte in der Post ankommt - was natürlich mit einer entsprechenden Gebühr verbunden ist.

Überweisungsgebühr. Wenn Sie ein anderes Konto haben, können Sie Geld von Ihrer verlorenen Karte auf diese Karte übertragen. Dies könnte Ihr Cash-Flow-Problem lösen, aber Sie könnten eine Überweisungsgebühr zahlen.

Inaktivitätsgebühr. Wenn Sie schließlich den Arbeitsplatz wechseln und den Saldo auf der Karte Ihres früheren Arbeitgebers nicht aufbrauchen, kann Ihr Restbetrag nach mehreren Monaten der Nichtbenutzung durch Inaktivitätsgebühren erodiert werden.

Check out the Alternatives

Arbeitgeber können gesetzlich nicht verlangen, dass Arbeitnehmer über eine Prepaid-Debitkarte anstelle eines Gehaltsschecks bezahlt werden.Die Realität ist, dass viele Arbeitgeber tun. Es überrascht nicht, dass Niedriglohnarbeiter befürchten, ihren Arbeitsplatz zu verlieren, wenn sie versuchen, ihre Rechte geltend zu machen, oder ihre Arbeitgeber sich einfach weigern würden, sich daran zu halten.

Auf der anderen Seite kann ein Arbeitgeber Arbeitnehmer, die dies beantragen, gerne per Scheck oder durch direkte Einzahlung anstelle einer Karte bezahlen, da die Arbeitgeber verklagt wurden, weil sie Arbeitnehmer mit Karten bezahlt haben, die sich als problematisch erwiesen haben. Es ist einen Versuch wert. Im Allgemeinen bedeutet dies jedoch, dass der Mitarbeiter ein Bankkonto haben muss; nicht jeder tut es.

Eine Möglichkeit, bei minimalen Einkünften mit minimalen Kosten zu beginnen: Prüfen Sie online oder besuchen Sie eine lokale Bank und fragen Sie nach einem Lebenslaufkonto oder "Basisbankkonto". (Klicken Sie hier, um den Rat des New York State für diese Konten zu erhalten. In diesem Staat benötigen Sie nur eine Einzahlung von $ 25, um eine zu eröffnen und können nicht mehr als $ 3 pro Monat in Rechnung gestellt werden.)

The Bottom Line

nie eine Debitkarte verwendet haben, bevor Sie einen Job gefunden haben, der Sie auf diese Weise bezahlt, führen Sie eine sorgfältige Recherche durch, bevor Sie mit der Nutzung beginnen. Wenn es die erste Arbeit eines Teenagers ist, müssen die Eltern möglicherweise bei dem Prozess helfen - es könnte eine nützliche erste Lektion in der Verwaltung der Finanzen in der realen Welt sein.

Wie bei allen anderen Dingen in der Finanzwelt werden auch in Zukunft keine Vorschriften oder Gerichtsverfahren den Verbrauchern vollständigen Schutz und Transparenz bieten. Einzelpersonen müssen die Initiative ergreifen, um zu erfahren, wie die von ihnen genutzten Finanzprodukte und -dienstleistungen funktionieren, welche Gebühren mit ihnen verbunden sind und welche Alternativen sie bieten. (Siehe auch Drei Prepaid-Debitkarten ohne monatliche Gebühr und So finden Sie die richtige Prepaid-Debitkarte .)