Einzelpersonen sind gesetzlich nicht verpflichtet, Finanzbücher und -aufzeichnungen zu führen (Unternehmen sind), aber nicht dies zu tun, kann aus finanzieller und steuerlicher Sicht ein kostspieliger Fehler sein. Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen können falsch sein, und Sie können dies erst feststellen, wenn es zu spät ist, um Korrekturen vorzunehmen. Sie können vergessen, eine Rechnung zu bezahlen und Ihre Kredit-Score verletzen. Sie haben vielleicht keine Ahnung, wie Sie Einnahmen dem Sparen und Investieren zuordnen können. Oder Sie übersehen Ausgaben, die steuerliche Vorteile bieten könnten. Es ist also sinnvoll, Ihre persönlichen Finanzen im Auge zu behalten.

Mieten Sie einen Profi oder machen Sie es selbst?

Die Erfassung Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben ist keine schwierige Aufgabe (Sie benötigen keinen Buchhaltungshintergrund oder "gute Zahlen"), aber es kostet Zeit und Mühe. Wie Sie das tun, hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab. Sie können einen Experten beauftragen, um alles zu tun, es selbst zu tun oder beides zu kombinieren, indem Sie von Zeit zu Zeit einen Experten zur Seite stehen.

Option 1: Verwenden Sie einen Experten

Wenn Sie keine Zeit haben oder glauben, dass Ihre Zeit mehr wert ist als das, was Sie jemand anderem zahlen würden, können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Aber wer genau? Wenn Leute darüber sprechen, einen persönlichen Buchhalter zu bekommen, verwenden sie den Begriff oft locker, um von einem Buchhalter zu einem Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater oder sogar Steuerberater zu sprechen. Wählen Sie den Experten aus, der Ihren Anforderungen entspricht:

• Buchhalter . Diese Person kann einen Concierge-Service für Ihre persönlichen Finanzen anbieten, einschließlich der Bezahlung Ihrer Rechnungen, des Ausgleichs Ihres Scheckbuchs und der Prüfung Ihrer Kreditkartenauszüge. Ein Buchhalter kann eine besondere Ausbildung haben oder auch nicht. Ein Buchhalter kann eine Zertifizierung vom American Institute of Professional Bookkeepers oder ein komplettes Online-Training erhalten, um die QuickBooks-Zertifizierung zu erhalten. Der Stundensatz für einen Buchhalter hängt davon ab, wo Sie sich befinden, welche Dienstleistungen Sie suchen und welche Fachkenntnisse die Person anbietet, aber die Gebühr kann in den Vereinigten Staaten bei nur 15 USD pro Stunde liegen. und noch niedriger für einen Buchhalter in Übersee (z. B. oDesk. com).
• Buchhalter . Dies ist eine Person, die Ausbildung (und wahrscheinlich ein College-Abschluss) in Buchhaltung hat und mit der Buchhaltung umgehen kann. Der Stundensatz, der wiederum vom Standort, der Stellenbeschreibung und dem Fachwissen abhängt, liegt im Durchschnitt bei etwa 35 US-Dollar pro Stunde, kann aber erheblich höher sein.
• CPA . Dies ist ein Buchhalter (mit einem College-Abschluss und vielleicht einem Master-Abschluss in Rechnungswesen), der eine Zertifizierung vom American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) erhalten hat. Während ein CPA Buchhaltungsdienstleistungen erbringen kann, kann dieser Fachmann für die Aufgabe zu teuer sein. Die Stundengebühren für Buchhaltungsdienste können 50 USD pro Stunde und mehr betragen. (Die meisten CPAs behandeln die Buchhaltungsdienste nicht persönlich, sondern verwenden einen Mitarbeiter in ihrer Firma (z.G. , ein Buchhalter) für diese Aufgabe.

Für die eingangs beschriebenen Aufgaben benötigen Sie einen persönlichen Buchhalter. Die meisten Leute benutzen keinen Buchhalter (nur reiche Personen können die Kosten dieser Steuerprofis rechtfertigen). Ihr Buchhalter plant regelmäßige Termine (z. B. wöchentlich, monatlich), um Daten einzugeben und die Aufgaben auszuführen, die Sie erledigen möchten. Die Buchhaltung kann persönlich (zu Hause oder im Büro des Buchhalters) oder online durchgeführt werden. In jedem Fall müssen Sie Zugriff auf Ihre Bankkonten und Kreditkartenauszüge gewähren. Überprüfen Sie daher sorgfältig die Referenzen aller Personen, die Sie ansprechen möchten.

Option 2: DIY

Vorbei sind die Tage, in denen Papierbücher aufbewahrt werden. Heute sind benutzerfreundliche Software und Cloud-Lösungen für den Durchschnittsverbraucher verfügbar, nicht nur für Profis. Die führenden Optionen für persönliche Finanzen sind:

• Quicken Diese Software hilft Ihnen, ein Monatsbudget zu erstellen und Ihre Finanzen zu überwachen. Für eine zusätzliche monatliche Kosten können Sie ein Zahlungssystem verwenden, um Ihre Zahlungen zu automatisieren, so dass Sie immer pünktlich sind und die richtige Menge bezahlen.
• Neuwertig. comDiese kostenlose Cloud-basierte Plattform ermöglicht es Ihnen, Ihre persönlichen Finanzen zu verfolgen sowie Ihre Rechnungen online zu bezahlen. Es synchronisiert sich mit Ihrem Bankkonto, um Ihre persönlichen Finanzen zu vereinfachen. (Weitere Informationen finden Sie unter Mint.: Top kostenlose Tools zur Geldverfolgung .)

Sowohl Quicken als auch Minze. com haben mobile Apps zum Aufzeichnen von Informationen im laufenden Betrieb.

Option 3: Kombinieren Sie Ihre Bemühungen

Sie können mit einem Buchhalter zusammenarbeiten, um Ihnen beim Einstieg in Ihre persönliche Buchhaltung zu helfen. Suchen Sie nach jemandem, der sich mit der Software auskennt, die Sie verwenden möchten. Der Buchhalter kann Konten einrichten (die wie Ordner funktionieren), in die Sie Ihre Daten eingeben. Wenn Sie Konten erstellen, die den gleichen Kategorien für Steuerzwecke ähneln, vereinfachen Sie die Steuererklärung (unabhängig davon, ob Sie dies tun oder einen bezahlten Mitarbeiter). Der Buchhalter kann Ihre Arbeit auch periodisch (z. B. vierteljährlich) überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben korrekt erfassen und Ihren Kontoauszug korrekt abgleichen.

The Bottom Line

Sie entscheiden sich jedoch dafür, Ihre persönliche Buchhaltung zu verwalten, und trennen Sie diese von der Buchhaltung für jedes Unternehmen, das Sie besitzen. Bauen Sie die Kosten dieser Buchhaltung in Ihr Haushaltsbudget ein. (Benötigen Sie Budgettipps? Lesen Sie das Tutorial von Investopedia Budgeting Basics .)