Sie haben sich also für eine Karriere als Finanzberater entschieden. Sobald Sie eine Firma gefunden haben, um Sie zu sponsern und dabei sind, Ihre NASD-Wertpapiere und Staatsversicherungsprüfungen zu studieren, haben Sie einen guten Start!

Nehmen Sie sich jedoch einen Moment Zeit, um darüber nachzudenken, was Sie tun werden, nachdem Sie Ihre Lizenzen erfolgreich erworben haben und in Ihrem neuen Büro sitzen. Mit wem sprechen Sie über die Dienstleistungen und Produkte, die Sie anbieten? Sollten Sie jede Person verfolgen, von der Sie glauben, dass sie Hilfe benötigt, oder sollten Sie sich auf einen bestimmten Markt spezialisieren? Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie bestimmen können, ob Sie ein weites Netz besetzen oder eine Nische finden sollten, indem Sie Spezialist werden.

Der Generalist Die meisten Berater beginnen als Generalisten und bleiben als solche. Sie verkaufen eine breite Palette von Versicherungs- und Anlageprodukten an alle Verbraucher, unabhängig von Alter und Vermögen. Egal, was jemand will, ob es sich um einen internationalen Small-Cap-Fonds, eine Roth IRA oder eine Pflegeversicherung handelt, ein Generalist möchte es gerne bereitstellen.

Der Spezialist Eine Handvoll Berater spezialisieren sich. In diesem Feld haben Sie drei grundlegende Möglichkeiten:

1. Spezialisiert auf eine demografische Gruppe wie Senioren
2. Spezialisiert auf ein bestimmtes Produkt, wie zum Beispiel Uranvorräte
3. Spezialisiert auf jede Art von Lebensereignis, wie zum Beispiel die Scheidungsplanung

Für die meisten spezialisierten Optionen benötigen Sie eine zusätzliche Zertifizierung. Beispiele sind der Chartered Life Underwriter (CLU), der Chartered Financial Consultant (ChFC), der Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) und der Certified Employee Benefit Specialist (CEBS). (Weitere Informationen zu den verschiedenen finanziellen Bezeichnungen finden Sie unter Finanzielle Bezeichnungen werden nicht alle gleich erstellt .)

Wenn ein Kunde einen Spezialisten braucht Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um über einige Ereignisse nachzudenken, die sind in deinem Leben aufgetreten. Sie wurden höchstwahrscheinlich mit einem oder mehreren der folgenden Probleme konfrontiert:

• Geburt des Kindes
• Kauf oder Gründung eines Unternehmens
• Scheidung
• Frühpensionierung
• Pflegezeit
• Tod eines Ehegatten

Jede dieser Personen zeigt einen Punkt im Leben eines Menschen an, wenn er oder sie in eine Situation geraten ist, für die die Person finanziell unvorbereitet ist. Darüber hinaus stellt jede eine potenzielle Spezialität für Sie dar.

Spezialisierte Knowledge Spells Trust Um dies zu veranschaulichen, sehen wir uns die Perspektive eines Kunden an. Angenommen, Sie arbeiten für Sparky Utility Company und werden das Angebot Ihres Arbeitgebers für ein Vorruhestandspaket annehmen. Folglich haben Sie keine Ahnung, was Sie mit den $ 500, 000 in Ihrem 401 (k) anfangen sollen.

Würden Sie zum Berater gehen, der Ihre Lebensversicherung abwickelt und Ihnen dabei hilft, Geld in einen 529-Plan zu stecken? Oder würden Sie sich besser fühlen, wenn Sie mit dem Berater zusammenarbeiten, der jeden Monat Ruhestandsseminare in der Cafeteria Ihres Unternehmens durchführt - derjenige, der sich als Ruhestandsspezialist hält und die 401 (k) Pläne, Rollover-Optionen und Steuergesetze von Sparky Utility zu kennen scheint? ?

Viele Menschen würden wahrscheinlich Letzteres wählen.

Schneller Vorlauf fünf Jahre. An diesem Punkt sind Sie glücklich im Ruhestand und interessiert an einer Pflegeversicherung. An diesem Punkt könnten Sie zum Generalisten gehen, der Ihnen Ihre Lebensversicherungspolice verkaufte und den Hochschulplan für Ihr Kind aufstellte.

Sie können auch den Spezialisten anrufen, der Ihren 401 (k) Rollover bearbeitet hat. Sie sagt: "Ich würde dir gerne helfen, aber das ist nicht mein Fachgebiet. Lass mich dir den Namen von jemandem geben, der nur mit langfristigen Pflegeplänen arbeitet. Er ist der Beste im Business."

Würden Sie gerne mit dem LTC-Spezialisten arbeiten? Für viele Menschen wäre die Antwort wieder "Ja".

Der Generalist Downside Als Generalist wird es immer schwieriger, mit den neuen Finanzprodukten Schritt zu halten, die jede Woche erscheinen. So tauchen zum Beispiel nach einem Frühlingsregen neue Pflegeversicherungsoptionen, Altersvorsorgeentscheidungen und börsengehandelte Fonds auf wie Unkraut. Werfen Sie die sich ständig ändernden Steuergesetze ein und es ist klar, dass Generalisten einen harten Kampf vor sich haben werden, wenn es darum geht, auf dem neuesten Stand zu bleiben.

Wenn ein Kunde ein Produkt sucht, das der Generalist für eine Weile nicht überprüft hat, wird der Berater infolgedessen Stunden oder sogar Tage einplanen, um sich auf den neuesten Stand zu bringen.

Angenommen, Sie sind ein Generalist, und Sie stoßen auf einen Geschäftsinhaber, der sich für einen leistungsorientierten Pensionsplan einkauft. Stellen Sie sich vor, niemand hätte Sie jemals zuvor um eines dieser Fragen gebeten. Sicher, Sie haben eine grundlegende Vorstellung davon, wie sie funktionieren, aber Sie müssen Zeit damit verbringen, die Optionen für die Auszahlung, die Investitionsentscheidungen und die Planadministratoren zu überprüfen. Infolgedessen landest du herum und verschwendest viel Zeit, weil du nicht auf Pensionsplänen aktuell bist - es ist gerade nicht deine Spezialität.

Money Talks In allen Karrieretypen machen Spezialisten (im Durchschnitt) mehr als Generalisten. Betrachten wir ein paar Beispiele: In der Medizin wird ein Hausarzt deutlich weniger leisten als ein pädiatrischer Herzchirurg. Im Gesetz wird der Anwalt neben dem Waschsalon, der alles von Klagen bis Testamente annonciert, weniger als der Rechtsanwalt machen, der Scheidungsfälle nur nimmt, wo die Paare mindestens $ 10 Millionen haben, um zu kämpfen. Die Liste könnte weiter und weiter gehen. Der Punkt ist, je mehr Sie sich spezialisieren, desto größer ist das Potenzial für ein höheres Gehalt. Darüber hinaus besteht eine gute Chance, dass Sie Ihre Arbeit schneller und effizienter erledigen als ein Generalist.

Auswählen Ihrer Spezialisierung Bei der Auswahl eines Fachgebiets, auf das Sie sich spezialisieren können, gibt es keine richtige oder falsche Wahl. Ihre Entscheidung basiert auf Ihrer persönlichen Meinung über die Vor- und Nachteile jeder Option.

Wenn Sie über die Arbeit mit Senioren nachdenken, ist dies ein großartiger Markt! Da die meisten im Ruhestand sind, können Sie sich während der normalen Geschäftszeiten mit ihnen treffen, dh keine Nacht- oder Wochenendtermine. Darüber hinaus haben sie in der Regel mehr Geld zu investieren als andere Gruppen. Diese Gruppe kann jedoch mehr Geduld erfordern als andere, da sie für jede Art von Risiko äußerst abträglich sind und manche mißtrauisch sein können.Darüber hinaus müssen Sie sich vielleicht zu Hause treffen, da sie sich nur ungern in Ihr Büro begeben.
Nehmen wir andererseits an, Sie möchten sich auf die Zusammenarbeit mit Paaren im Alter von 25 bis 45 Jahren spezialisieren. Kein Zweifel, sie brauchen deine Hilfe, aber du musst nachts und am Wochenende arbeiten, weil sie tagsüber beschäftigt sind. Darüber hinaus haben sie möglicherweise nicht viel Geld zu investieren, was bedeutet, dass Sie viel mehr Kunden haben müssen.

Vielfalt: Die Würze des Lebens? Trotz der Vorteile der Spezialisierung genießen viele Berater die Herausforderungen der Lösung der einzigartigen finanziellen Bedürfnisse jeder Person, die sie durchlaufen und werden von dem Gedanken abgeschreckt, mit der gleichen Art von Kunden oder der gleichen Art von Produkten zu arbeiten. Tagesausflug. Wenn dies der Fall ist, gibt es definitiv einen riesigen Markt für Sie, und Sie können ein gutes Leben verdienen.

Wenn Sie jedoch an der Möglichkeit interessiert sind, sich von den anderen Beratern in Ihrer Gemeinde zu unterscheiden, während Sie effizienter arbeiten, könnte es ein großer Vorteil sein, ein Spezialist zu werden.