Babyboomer, die über Geld an der Börse verfügen, haben seit der Finanzkrise von 2008 gute Renditen erzielt. Aber diejenigen, die auf Anleihen schauten, um Erträge zu erzielen, wurden enttäuscht, da die Renditen von festverzinslichen Wertpapieren seit einigen Jahren auf Rekordtiefs, und Anleihen- und CD-Investoren haben eine sehr niedrige Rendite auf ihr Geld erhalten.

Allerdings werden die Zinsen bald wieder steigen, und das kann eine gute Nachricht für Baby-Boomer sein, die Geld in Anleihen und CDs halten, wenn sie richtig planen. (Der Wert einer Anleihe fällt, wenn die Zinsen steigen.) Hier sind vier Möglichkeiten, wie Boomers die steigenden Zinsen nutzen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps für Boomer, die ihre Pensionierung aufrechterhalten möchten .)

Anleihen

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um eine Anleihe zu erstellen, auf der eine Gruppe von Anleihen gekauft wird, deren Laufzeiten gestaffelt sind. Auf diese Weise wird das Geld periodisch gereift und kann dann mit einer höheren Rate reinvestiert werden. Anleger sollten zu diesem Zeitpunkt auf langfristige Anleihen stoßen, da eine Anlage in diese Art von Vermögenswerten über einen langen Zeitraum hinweg zu einem niedrigeren Zinssatz führen könnte. Kurzfristige Instrumente mit Laufzeiten von fünf Jahren oder weniger werden es den Anlegern ermöglichen, ihr Geld bei steigenden Zinsen zu progressiv höheren Zinsen zu reinvestieren.

Kredite

Die Zinssätze für Kredite steigen mit den Renditen festverzinslicher Wertpapiere. Erwägen Sie, in ein Portfolio von Darlehen zu investieren, das von einer der Peer-to-Peer-Kreditinstitutionen wie Prosper oder Lending Club angeboten wird. Der Anleger wird einem anderen bestimmten Verbraucher direkt dabei helfen, seine Schulden zu tilgen oder einen Kauf zu finanzieren, und wird eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen, die wahrscheinlich höher ist als die, die er aus festverzinslichen Wertpapieren erzielen kann.

Sofortige Annuitäten

Die Boomer können einen garantierten Einkommensstrom auf Lebenszeit sichern, indem sie einen sofortigen Rentenvertrag abschließen. Die Auszahlungen aus diesen Vehikeln übersteigen in der Regel die Renditen von festverzinslichen Wertpapieren, und der Anleger wird auch dann einen garantierten Ertragsstrom erhalten, wenn der gesamte investierte Kapitalbetrag ausgeschöpft ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steigende Schulden hindernde Altersvorsorgepläne für Besserverdiener .)

Es kann jedoch klüger sein, eine indexierte Rente zu kaufen und dann eine systematische Rücknahme vorzunehmen. Indexierte Annuitäten werden mit Zinsen verzinst, die sich aus der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Referenzindexes wie dem S & P 500 berechnen. Wenn der Index steigt, werden dem Vertrag Zinsen gemäß einer festgelegten Formel gutgeschrieben. Diese Instrumente bieten eine Kapitalgarantie und haben im Allgemeinen besser abgeschnitten als festverzinsliche Wertpapiere. In den ersten Jahren des Vertrags kommen sie oft mit hohen Rückkaufsgebühren, aber die meisten erlauben auch, dass ein bestimmter Betrag, wie etwa 10% bis 20% des Vertragswerts, jedes Jahr ohne Strafe entzogen wird.Anleger können die Kontrolle über den Auftraggeber im Vertrag behalten, indem sie sich für einen systematischen Rückzug anstelle einer der garantierten Auszahlungsoptionen entscheiden.

Lock in Lower Rates

Dies ist die Zeit für Boomers, ihre Häuser zu refinanzieren und andere Arten von Schuldenkonsolidierung zu tun. Diejenigen, die eine neue Hypothek refinanzieren oder herausnehmen, können immer noch eine Rate bekommen, die wahrscheinlich niedriger sein wird als die, die in einem Jahr verfügbar sein wird. Diejenigen, die sich die Zahlung leisten können, sind vielleicht klug, um eine 15 oder 10-jährige Hypothek zu refinanzieren, um eine noch niedrigere Rate zu erhalten.

The Bottom Line

Babyboomer können auf verschiedene Weise von steigenden Zinsen profitieren. Bond-Leitern, sofortige oder indexierte Annuitäten und Kredite können alle eine wettbewerbsfähigere Rückkehr in die Zukunft liefern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 10 Investments für Babyboomer. )