Um Geld geschnallt? Selbst finanziell stabile Familien geraten manchmal in eine Situation, in der sie schnell Geld brauchen. Unvorhergesehene Ereignisse können die Ersparnisse einer Person streichen oder anhaltende finanzielle Schwierigkeiten können dazu führen, dass eine Familie nach Möglichkeiten sucht, einen kurzfristigen Kredit zu finden.

Sie haben wahrscheinlich von Zahltagdarlehen gehört - das Darlehen, das in den letzten Jahren die Aufmerksamkeit der föderalen und staatlichen Gesetzgeber erweckt hat (siehe Vorsicht vor Zahltagdarlehen ) - aber das ist nicht Ihre einzige Option.

Car-Titel Darlehen sind ähnlich wie Zahltag Darlehen, außer dass Sie Ihr Auto als Sicherheit verpfänden müssen. Es ist nicht nur ein Versprechen auf Papier. Sie geben dem Verleiher tatsächlich Ihren Autotitel. Manche fragen vielleicht sogar nach einem zweiten Satz von Schlüsseln. Wenn Sie nicht zahlen, nimmt der Verleiher Ihr Auto und verkauft es, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Wie ein Auto-Titel Darlehen funktioniert

Sie können ein Auto-Titel Darlehen entweder online oder von einem lokalen Kreditgeber erhalten. Füllen Sie die Bewerbung aus, legen Sie die erforderlichen Unterlagen vor - einschließlich eines Autotitels ohne jegliche Pfandrechte - unterschreiben Sie die Unterlagen und der Kredit gehört Ihnen. In den meisten Fällen wird der Kreditgeber keine Bonitätsprüfung durchführen.

Während es leicht sein kann, einen Autokredit zu erhalten, denken Sie hart darüber nach, bevor Sie nach einem fragen: Betrachten Sie zunächst den Zinssatz. Einige Staaten begrenzen den Zinssatz von Autokrediten auf 30% pro Jahr, andere wiederum können Kreditgeber erlauben, Sätze von 25% oder mehr pro Monat zu berechnen. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins von mehr als 300%. Zusammen mit Zinsaufwendungen kann der Kreditgeber zusätzliche Gebühren übernehmen. Laut dem Center for Responsible Lending sind die Kreditzinsen oft 20 bis 30 Mal höher als die Kreditkartenraten.

Autokredite sind kurzfristig - oft 30 Tage. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, wird es wahrscheinlich überrollt. Der durchschnittliche Autokredit wird achtmal übertragen. Wenn Sie den Autokredit für ein Jahr bei einem effektiven Jahreszins von 300% halten, werden Sie ungefähr $ 1, 111 für ein $ 500-Darlehen zahlen, das keine Gebühren enthält.

Nicht alle Staaten erlauben Autotitelkredite

Weniger als 30 Staaten erlauben Autokredite, aber 16 erlauben Kredite mit dreistelligen APRs. Einige Kreditgeber machen Darlehen in bestimmten Staaten aufgrund von Lücken im Gesetz, während andere die Bedingungen des Darlehens ändern, um das staatliche Recht anzupassen. Bevor Sie nach einem Titeldarlehen suchen, entweder online oder an einem physischen Ort, lernen Sie die Gesetze Ihres Staates kennen. Sehen Sie sich diese Grafik an, um zu sehen, ob Ihr Staat Autokredite zulässt.

Bevor Sie einen Autokredit ausleihen

Erstens, schöpfen Sie jede andere mögliche Quelle für kurzfristiges Geld aus. Sie riskieren Ihr Auto - für hohe Zinssätze und Gebühren -, um ein Darlehen zu erhalten, das weit weniger als Ihr Auto ist. Eine Studie zeigte, dass 60% der Autokreditnehmer in New Mexico ihr Auto in dem Jahr, in dem die Daten gesammelt wurden, zurückerhielten.

Zweitens lesen Sie alles im Detail. Kennen Sie die Zinssätze, die Gebühren, Rückzahlung und Rollover-Policen und die Gesetze in Ihrem Staat für Autokredite Darlehen

Schließlich nicht mehr ausleihen, als Sie sicher sind, dass Sie in 30 Tagen zurückzahlen können. Erlauben Sie nicht, dass das Darlehen überschlägt.

The Bottom Line

Bevor Sie einen Autokredit erhalten, sollten Sie zunächst eine andere Art der Geldbeschaffung in Erwägung ziehen. Verbraucher. gov empfiehlt, bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft nach einem kurzfristigen Darlehen zu suchen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, von Familienmitgliedern Geld zu leihen oder Geld für andere Zwecke zu verwenden.

Die Bedingungen von Autokrediten sind so, dass Sie einen letzten Ausweg betrachten sollten.