Home Equity Finance ist ein guter Weg für Immobilienbesitzer, den unbelasteten Wert ihres Hauses in Bargeld umzuwandeln. Für Hausbesitzer mit schlechten Krediten bieten diese speziellen Darlehen einen Weg, um Geld zu leihen, das eher genehmigt wird und niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kredite oder revolvierende Kreditlinien bietet. Warum? Erstens dient das Haus als Sicherheit oder Sicherheit, und zweitens kann Eigenkapital in der Immobilie den Rückstand in Ihrer Kredit-Geschichte ausgleichen. Dies gilt insbesondere für Hausbesitzer, die eine große Menge an Eigenkapital in ihrem Haus haben.

Der Nachteil ist, dass Sie erwarten können, weniger günstige Konditionen für Ihre Eigenheimfinanzierung zu erhalten, und die Finanzierung wird zu höheren Kosten führen. Zwei Beispiele: Sie sind möglicherweise gezwungen, einen geringeren Betrag aufzunehmen, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren, und es können mehr Sicherheiten (höhere Eigenkapitalausstattung) erforderlich sein, um den Kreditgeber zu sichern. Kreditgeber verleihen in der Regel bis zu 80% des Eigenkapitals eines Hauses. Je mehr Eigenkapital Sie jedoch eingerichtet haben, desto attraktiver wird Ihre Anwendung sein. Da Ihr Haus als Sicherheit dient, werden Sie als Kandidat mit geringerem Risiko angesehen, wenn Sie 20% oder mehr Ihres Hauses besitzen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben. Hier ist was Sie wissen müssen, um die Finanzierung zu sichern, die Sie benötigen.

Home-Equity-Kredite im Vergleich zu HELOCs

Es gibt zwei Haupttypen von Eigenkapitalfinanzierungen. Das erste ist ein Home-Equity-Darlehen, bei dem ein einmaliger Betrag in regelmäßigen Raten geliehen und zurückgezahlt wird, in der Regel mit einem festen Zinssatz über einen Zeitraum von 25 bis 30 Jahren. Die zweite ist eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), bei der der Kreditgeber den Kreditnehmer autorisiert, bei Bedarf Geld abzuheben. Die meisten HELOCs haben einen einstellbaren Zinssatz, Zinszahlungen und einen 10-jährigen "Ziehungszeitraum", während dessen der Kreditnehmer auf die Fonds zugreifen kann. Nach Ablauf der Ziehungsfrist muss der ausstehende Betrag über eine Rückzahlungsfrist (typischerweise 15 Jahre) zurückgezahlt werden. (Für weitere Einsichten lesen Sie Home-Equity-Darlehen vs. HELOC: Der Unterschied und Die Wahl eines Home-Equity-Darlehens oder einer Kreditlinie .)

8 Schritte zur Finanzierung von Eigenheimen

Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um ein Home-Equity-Darlehen oder HELOC zu sichern.

1. Studieren Sie Ihre Kreditauskunft.

Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, damit Sie genau wissen, was Sie vorhaben. (Sie haben jedes Jahr Anspruch auf ein kostenloses Konto von Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax.) Überprüfen Sie den Bericht gründlich, um sicherzustellen, dass es keine Ungenauigkeiten gibt, die Ihrem Score mehr Schaden zufügen (Sie sollten dies routinemäßig tun). (Weitere Informationen finden Sie unter Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. )

2. Bereiten Sie Ihre Finanzen vor.

Sammeln Sie Ihre Finanzinformationen (z. B. Einkommensnachweise und Investitionen), um sie den Kreditinstituten vorzustellen.Sie werden in schwarz und weiß sehen wollen, dass Sie finanziell stabil genug sind, um Ihr Darlehen zu unterstützen - vor allem , wenn Sie einen schlechten Kredit haben. Wenn möglich, tilgen Sie alle ausstehenden Schulden ab, die sich negativ auf Ihre Bewerbung auswirken könnten.

3. Preise vergleichen

Es ist logisch, direkt zu Ihrem bestehenden Darlehensgeber für Eigenheimfinanzierung zu gehen - und da Sie bereits Kunde sind, kann der Kreditgeber eine attraktivere Rate anbieten. Dies ist jedoch nicht garantiert, insbesondere für den Fall, dass Sie eine schlechte Kreditauskunft haben. Die besten Raten werden denen mit guten Krediten angeboten, so dass es immer sinnvoll ist, sich umzusehen, besonders wenn es um schlechte Bonität geht. Experten sagen, dass es eine gute Idee ist, mit einem Hypothekenmakler zu arbeiten, der Ihnen helfen kann, Ihre Wahlen auszuwerten und Sie zu seriösen Kreditgebern zu führen.

4. Bedenke, wie viel Geld du (wirklich) brauchst. Welchen Zweck haben Sie? Und wie viel müssen Sie

wirklich ausleihen? Es kann verlockend sein, für die Sterne zu schießen, um Ihren Darlehensbetrag zu maximieren, vielleicht um ein finanzielles Polster zur Verfügung zu stellen, aber dies kommt mit der Versuchung, es auszugeben. Wenn Ihre Ausgabengewohnheiten unter Kontrolle sind, kann es sinnvoll sein, sich "Geld zu leihen", und mit einem HELOC zahlen Sie nur Zinsen für die ausgegebenen Mittel. Im Falle eines Home-Equity-Darlehens zahlen Sie jedoch volle Zinsen (und Kapitalbeträge) für die gesamte Darlehenspauschale. In diesem Fall zahlt es sich wahrscheinlich aus, speziell für Ihre Bedürfnisse zu leihen. 5. Tauchen Sie nicht ein.

Sagen Sie nicht "Ja" zum ersten Angebot. Wenn Sie mehrere Angebote erhalten, sind Sie in der Lage, einen besseren Kurs auszuhandeln. Präsentieren Sie Ihr erstes Angebot einem anderen Kreditinstitut und sehen Sie, ob es es schlagen wird, und vergessen Sie nicht, alle damit verbundenen Kreditgebühren (wie Verarbeitungs- und Abschlusskosten) zu untersuchen, damit Sie keine groben Überraschungen erleben.

6.

Bringen Sie einen Mitunterzeichner mit. Um den Deal zu versüßen, kann es eine gute Idee sein, einen Mitunterzeichner einzubringen. Ein Mitunterzeichner verwendet seine Kreditgeschichte und sein Einkommen, um als Garant für das Darlehen zu dienen. Seien Sie sicher, einen Mitunterzeichner mit beeindruckender Gutschrift, guter Jobstabilität und beträchtlichem Einkommen zu wählen, um Ihre Wahrscheinlichkeit der Zustimmung zu maximieren.

7. Betrachten Sie Subprime-Darlehen.

Als letztes Mittel können Sie sich an Kreditgeber wenden, die Subprime-Kredite anbieten, die leichter zu qualifizieren sind und auf Kreditnehmer mit schlechten Krediten abzielen, die die traditionellen Kreditanforderungen nicht erfüllen. Subprime-Kreditgeber bieten in der Regel niedrigere Kreditlimits und höhere Zinssätze. Diese Darlehen haben jedoch ein wesentlich höheres Risiko und höhere Gebühren als herkömmliche festverzinsliche Darlehen und sollten nach Möglichkeit vermieden werden.

8. Arbeite an deinem Kredit.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre schlechte Kredithistorie wirklich gegen Sie arbeitet, fragen Sie Ihren Kreditgeber, warum er nicht kooperiert und was er von Ihnen (und Ihrer Kreditauskunft) sehen möchte, um einen besseren Zinssatz zu erzielen. Denken Sie daran, es ist nie zu spät, um Ihre Kredit-Score umdrehen. Sie könnten in Erwägung ziehen, Ihre Kreditpläne auf Eis zu legen, während Sie Schritte zur Verbesserung Ihrer Bewertung implementieren.Hypothekengeber schauen in der Regel auf den Dollarbetrag, Zahlungsverlauf und "Alter" Ihrer Kreditlinien. Öffnen Sie häufig neue Konten, verpassen Sie Zahlungen und führen Sie Salden hoch? Nur eines dieser Verhaltensweisen ändern kann Ihre Kredit-Score positiv beeinflussen. Weitere Informationen finden Sie unter

10 Möglichkeiten zur Verbesserung Ihres Kreditberichts und Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern? Und denken Sie daran …

Ein Eigenheimkredit erstreckt sich über Hypothekenschulden auf dem Grundstück, die einen Kreditnehmer in eine verwundbare Position bringen können (und nicht in der Lage sind, mit monatlichen Rückzahlungen Schritt zu halten), wenn Finanz-, Einkommens- oder Beschäftigungsverhältnisse plötzlich Veränderung. Der größte Nachteil der Eigenkapitalfinanzierung besteht möglicherweise darin, dass die Bank Ihr Eigentum ausschließen könnte, wenn Ihre Fähigkeit, Rückzahlungen zu leisten, beeinträchtigt wird. Und für den Fall, dass Sie zurückfallen, können Sie mit saftigen Gebühren für verspätete Zahlungen rechnen. Dies gefährdet Ihre Kreditwürdigkeit noch mehr, da Banken Ihre Zahlungsunfähigkeit bei Kreditauskunfteien melden.

The Bottom Line

Sind Sie Hausbesitzer mit schlechten Krediten? Sie können den Wert in Ihrem Haus noch nutzen, um Bargeld zu erhalten, aber Sie genießen vielleicht nicht so viel Entlehnungsfreiheit wie jemand mit einer Quietsche-sauberen Kreditaufzeichnung. Trotz der "sofortigen Bargeld" -Anziehungskraft der Hauptbilligkeitfinanzierung sollte die Entscheidung, sie zu erhalten, nicht leicht fallen. Es ist schließlich mehr Schulden - und es gibt Räuber Kreditgeber bereit, Menschen mit weniger als stellar Kredit zu nutzen. Vergleichen Sie Preise und Angebote bei mehreren Kreditinstituten und erwägen Sie sogar, einen seriösen Hypothekenmakler hinzuzuziehen, um Sie mit realisierbaren Optionen zu verbinden.