Einige Kredite sind auf bestimmte Dinge ausgerichtet: ein Auto oder ein Haus. Und manche können nur für irgendetwas verwendet werden. Das ist, wo persönliche Kredite hereinkommen. Sie können ein persönliches Darlehen von jeder möglicher Quelle mit Bedingungen und Zinssätzen erhalten, die wild variieren. Aber was ist, wenn Ihr Kredit nicht stellar ist? Was ist, wenn einige unglückliche Ereignisse in Ihrer finanziellen Vergangenheit Sie mit einem FICO-Ergebnis belohnt haben, auf das Sie nicht stolz sind? Wie erhält jemand mit beschädigtem oder keinem Kredit einen persönlichen Kredit?

Die kurze Antwort: Es ist sehr schwierig, besonders wenn Sie nach einem ungesicherten Darlehen suchen. Aber wenn Sie daraus schließen, dass ein persönliches Darlehen die beste Strategie für Sie ist (siehe Wann sind persönliche Kredite eine gute Idee? ), hier sind sechs Routen, die Sie nehmen können.

1. Ihr Zuhause

Wenn Sie alle oder zumindest einen Teil Ihres Hauses, einer Eigentumswohnung oder eines Co-op besitzen, vergleichen Sie die Bedingungen für ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) mit den besten Raten, die Sie finden können. ein persönliches Darlehen. Da Sie einen Vermögenswert als Sicherheit für das Darlehen verpfänden, sollten Sie in der Lage sein, sich zu qualifizieren, solange Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, um Zahlungen zu tätigen. Und Sie könnten auch eine Steuerabzug bekommen. Siehe Ein Home Equity Loan mit Bad Credit erhalten .

2. Eine Credit Union

Wenn Sie von einer traditionellen Bank abgelehnt werden, gehen Sie zu einer lokalen Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften öffnen sich heutzutage für alle Arten von Klienten und als gemeinnützige Organisationen, die darauf ausgerichtet sind, Mitgliedern zu dienen (anstatt Geld zu verdienen), bieten sie oft großzügigere Konditionen an oder betrachten höhere Risikoarten als Banken. Siehe 6 Vorteile einer Credit Union .

3. Eine Internetbank

Online-Banken müssen nicht den Overhead und andere hohe Kosten zahlen, die mit stationären Einrichtungen verbunden sind. Dies ermöglicht es ihnen, niedrigere Raten anzubieten und oft "Ja" zu Leuten mit niedrigeren Kreditratings zu sagen, wenn herkömmliche Institutionen "Nein" sagen würden. Natürlich haben sie auch ihre Nachteile: Siehe Die Vor- und Nachteile von Internetbanken .

4. Peer-to-Peer-Kredite

Anstatt zu einem Finanzinstitut zu gehen, leihen Sie sich von Peer-to-Peer (P2P) oder einzelnen Kreditgebern aus. Sites wie Prosper und Lending Club sind zwei der bekanntesten Quellen für die Suche nach Kreditgebern. Alles, was Sie tun müssen, ist zu einer dieser Seiten zu gehen, die Details Ihres Bedarfs zu posten und zu warten, um zu sehen, ob jemand das Darlehen machen wird. Ihre Gutschriftgeschichte ist ein Teil des Auswertungsprozesses. Aber, wie die Explosion im Crowdfunding bestätigt, sind einzelne Kreditgeber eher geeignet, das Individuum unterzubringen.

5. Familie oder Freunde

Der alte Rat, niemals Geld von jemandem zu nehmen, den man kennt, ist aus so vielen Gründen wahr. Viel emotionales Gepäck kommt mit der Anleihe von geliebten Menschen. Wenn Sie vorhaben, sich an Freunde oder Verwandte zu wenden, tun Sie es auf die richtige Art und Weise.Machen Sie es zu einer geschäftlichen Vereinbarung: Legen Sie die Darlehensbedingungen schriftlich fest, erwarten Sie, Zinsen in der gleichen Höhe wie bei einem Finanzinstitut zu zahlen und stellen Sie sicher, dass Sie diese Zahlungen pünktlich jeden Monat leisten. Um darüber von der anderen Seite zu lesen, sehen Sie Persönliche Darlehen: Zu verleihen oder nicht zu verleihen?

6. Ein Co-Signer

Wenn Sie selbst keinen Kredit bekommen können, sollten Sie einen Mitzeichner bekommen. Kreditgeber wie ein Mitunterzeichner, weil sie nach dieser Person gehen können, wenn Sie Zahlungen für Ihr Darlehen nicht leisten. Wenn Sie sich an Ihre Familie oder Freunde wenden, könnte dies eine schmackhaftere Option sein, als sie direkt um Gelder zu bitten. Aber lassen Sie uns wiederholen: Sollten Sie hinter Ihren Rückzahlungen zurückfallen oder in Verzug geraten, ist Ihr Mitunterzeichner am Haken.

The Bottom Line

Im Gegensatz zu so vielen anderen Arten der Finanzierung, sind persönliche Darlehen für fast jeden, unabhängig von Kredit-Geschichte. Erwarten Sie, mehr in Zinsen zu zahlen, wenn Ihre Kredit-Score niedrig ist. Wenn es sich um ein Subprime-Darlehen handelt, könnten die Bedingungen äußerst bedrückend sein. Bleiben Sie weg von Zahltagdarlehen, die Sie grundsätzlich bitten, Ihre nächsten Gehaltsscheck (e) und andere räuberische Praktiken zu verpfänden (siehe Vorsicht vor Zahltagdarlehen ).

Unabhängig von der Herkunft und Art des Darlehens müssen Sie die Bedingungen vor der Unterzeichnung sorgfältig studieren. Wenn sie zu hart sind, sollten Sie vielleicht zweimal überlegen, ob Sie Schulden aufnehmen. Ein Darlehen zur falschen Zeit zu nehmen könnte Sie tiefer in ein Loch zwingen, das schwer zu überwinden ist (siehe 8 mögliche Risiken von ungesicherten Privatkrediten ), insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit bereits niedrig ist. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Finanz- und Kreditreparaturen - und es dauert nicht lange, bis Kreditgeber zu Ihnen kommen.