Gold wurde als Safe-Haven-Anlage gehandelt, eine Absicherung gegen alles, was den Aktienmarkt belastet. Einige Kunden könnten Gold in ihrer IRA als attraktive Alternative zur Volatilität traditioneller Aktienanlagen finden. Das Thema taucht oft in Phasen der Börsenvolatilität auf und kann einige Fallstricke haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Der Midas Touch für Goldinvestoren .)

Gold in einem IRA

Das Halten von physischem Gold in einer IRA ist nicht so einfach wie der Kauf eines Investmentfonds oder eines Exchange Traded Fund (ETF) über einen Standardverwahrer wie Charles Schwab Corp. oder Fidelity Investments. Eine Art von Goldinvestitionen, die leicht in einem IRA-Konto gehandhabt werden kann, sind ETFs und Investmentfonds, die in goldbezogene Unternehmen investieren. Beispiele sind Fidelity Select Gold Portfolio (FGDAX) und SPDR Gold Trust (GLD). Letztere hat in der Vergangenheit den Goldpreis relativ gut nachverfolgt, da die zugrunde liegende Beteiligung das eigentliche Metall ist. (Mehr dazu unter: Top 5 Edelmetallfonds .)

Es ist nicht so einfach für Investoren, die Mengen des physischen Metalls halten wollen. Erstens sind Standardverwalter wie Schwab und Fidelity nicht dafür ausgerüstet, dies als Teil eines IRA-Kontos zu handhaben. Sie müssen einen Verwahrer finden, der selbstgesteuerte IRAs verwaltet, in denen Kontoinhaber in nicht standardisierte Vermögenswerte wie Gold, ein Unternehmen, direkte Immobilienanlagen und andere nicht traditionelle Anlagen investieren können.

Regeln für das Halten von Gold in Ihrer IRA

Es gibt drei Punkte, die Ihnen das Steuergesetzbuch in Ihrem IRA-Konto untersagt:

• Lebensversicherung
• Collectibles
• S-Corp.

Einige Arten von Goldmünzen können als Sammelobjekte klassifiziert werden, daher müssen IRA-Anleger dies verstehen, um sicherzustellen, dass sie die verbotenen Transaktionsregeln nicht verletzen. Die Konsequenzen können Strafen, zusätzliche Steuern und die Disqualifikation der betreffenden Vermögenswerte beinhalten.

Die IRA muss das Gold kaufen. Der Kontoinhaber kann keine Gelder von der IRA abheben, das Gold kaufen und es dann in der IRA zurücklegen. Grundsätzlich muss das IRA-Konto das Gold direkt kaufen und das Gold muss auf dem Konto untergebracht sein. Als Kontoinhaber können Sie das Gold nicht physisch handhaben.

Wenn Sie Gold in Ihrem Haus lagern oder das Metall physisch in Besitz nehmen möchten, ist ein Gold-IRA nicht das richtige Anlageinstrument für Sie. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Top 5 Gold Equity Mutual Funds für 2016 .)

Selbstgesteuerte IRAs

Großhüter werden weder das Gold unterbringen, noch werden sie Schritte unternehmen, um den Kauf zu erleichtern. und Übertragung von Gold oder anderen Edelmetallen. Dies hinterlässt eine Handvoll Verwalter, die selbstgesteuerte IRA-Konten anbieten.

Selbstgesteuerte IRA sind Konten, bei denen Kontoinhaber in Vermögenswerte wie Immobilien, ein Unternehmen, leeres Land oder Edelmetalle investieren können. Wie oben erwähnt, müssen diejenigen, die eine selbstgesteuerte IRA eröffnen wollen, einen Verwalter finden, der sie anbietet, und die Anzahl ist begrenzt.

Diese Konten haben an Popularität gewonnen, aber die Securities and Exchange Commission schätzt, dass selbst mit diesem Wachstum selbstorganisierte IRAs nur etwa 2% aller IRA-Konten ausmachen. Millennium Trust mit Sitz in Oak Brook, Illinois, USA, hat seine Vermögenswerte auf diesen Konten von 733 Millionen US-Dollar im Jahr 2005 auf heute über 6 Milliarden US-Dollar gesteigert. Der in San Francisco ansässige Pensco Trust verzeichnete ein ähnliches Wachstum der Vermögenswerte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Analyse: Sollten Sie eine Gold-IRA erhalten.)

Die Treuhandbanken und spezialisierten Verwalter, die in diesem Bereich tätig sind, konzentrieren sich in der Regel darauf, dass alle Formalitäten ordnungsgemäß erledigt werden. und sie liefern jährliche Bewertungen für die Basiswerte, die oft keinen öffentlichen Sekundärmarkt haben. Bei der Auswahl eines Verwahrers für Ihr Konto sollten Sie eine umfassende Due Diligence durchführen und die Gebühren vergleichen.

Jenseits eines selbstgesteuerten IRA-Verwalters hat eine goldene IRA eine Anzahl von "beweglichen Teilen". "Der IRA-Verwalter muss in der Lage sein, den Kauf, die Lagerung und den Besitz von Gold gezielt zu erleichtern. Darüber hinaus wird ein Edelmetallhändler benötigt, um den Kauf zu tätigen. Eine Lagerstätte für das Gold muss ebenfalls gefunden werden. Natürlich werden alle diese Spieler erwartet, bezahlt zu werden. Die IRA-Verwahrstelle wird für die anfängliche Einrichtung Gebühren erheben, und es wird laufende Gebühren für die Erstellung von Kontoauszügen und für die Bereitstellung einer Bewertung des Metalls geben. Transaktionen zum Kauf und Verkauf von einigen oder allen Edelmetallen werden anfallen und es werden Kosten für die Lagerung und Versicherung des Metalls anfallen.

Denke darüber nach

Ich gebe frei zu, dass ich kein Fan von selbstorganisierten IRAs oder selbstorganisierten IRAs bin, die Gold halten. Wenn dies ein Weg ist, den Sie gehen wollen, würde ich Sie ermutigen, über die potenziellen Vorteile des Haltens von Gold in einer IRA nachzudenken. Als Metall hat es wenig Wert außer dem aktuellen Marktpreis. Es gibt keine industriellen Verwendungen. Im Falle einer katastrophalen Kernschmelze wird Ihr Edelmetall in einem Finanzinstitut gehalten und Sie haben möglicherweise Probleme, das physische Metall überhaupt in die Hände zu bekommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Qualifying Assets für Ihre IRA )

The Bottom Line

Von dem, was ich gesehen habe, scheinen Gold-IRAs über Angsttaktiken verkauft zu werden Armageddon. Finanzberater sollten Kunden beraten, die ein Interesse an den Vor- und Nachteilen von physischem Gold als Anlageinstrument und an den Kosten einer Gold-IRA haben könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Lohnt es sich noch, in Gold zu investieren.)