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Das Zinsbudget (TIE), auch bekannt als das Zinsdeckungsverhältnis, kann leicht in jeder Version von Microsoft Excel berechnet werden. Der erste Schritt besteht darin, die relevanten Finanzinformationen aus der Gewinn- und Verlustrechnung des Unternehmens zu finden. Sobald dies erreicht ist, können diese Zahlen in separaten Zellen in einer Excel-Tabelle eingegeben werden. Stecken Sie diese Zahlen in eine Gleichung, drücken Sie die Eingabetaste, und Sie haben Ihr Zeit-Zins-Verhältnis.
Aus der Gewinn- und Verlustrechnung ziehen
Die Gewinn- und Verlustrechnung enthält sowohl den Zähler als auch den Nenner für das Verhältnis von ZREPLACErägen zu Zeiten. Abhängig davon, was das Unternehmen in seiner Bilanz auflisten will, ziehen Sie entweder das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) oder das operative Ergebnis des Zählers heran. Während das Federal Accounting Standards Board (FASB) vor blindem Tausch von EBIT und operativem Einkommen warnt, wird es wahrscheinlich keinen Unterschied geben, wenn es um die Berechnung des Times Interest Earnings Ratios geht.
Die zweite Zahl, die Sie benötigen, ist der Gesamtbetrag der Zinszahlungen, die für die Schuldverschreibungen des Unternehmens gezahlt werden. Der Zinsaufwand sollte unter den Verbindlichkeiten ausgewiesen werden. Sobald Sie das EBIT und die Zinskosten haben, können Sie sie zu Ihrer Excel-Tabelle hinzufügen.
Einrichten der Times Interest Earned Spreadsheet
Sie müssen Ihre Eingaben nicht benennen, aber manche bevorzugen es, die erste Spalte zu verwenden, um die Titel "EBIT" und "Zinsaufwand" einzugeben, bevor die numerischen Werte in die benachbarten zweiten Säulenzellen. Dies ist praktisch, wenn Sie Excel für weitere Finanzformeln verwenden möchten.
Sie können die Zählerzelle und die Nennerzelle direkt mit einer Standardteilungsformel verknüpfen. Angenommen, der EBIT-Wert ist in Zelle B5 aufgeführt und der Zinsaufwand ist in Zelle B6 aufgeführt. Erstellen Sie die Zinsaufwandsgleichung, indem Sie "= (B5 / B6)" in eine leere Zelle eingeben.
Änderungen können vorgenommen werden, um andere Eingaben einzuschließen oder die endgültige Rückgabe in Prozent anzugeben. Dies ist jedoch die grundlegende Methode zur Berechnung der Zeiten für Zinsaufwendungen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt