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Die Natur des internationalen Handels schafft inhärent ein erhebliches Kontrahentenrisiko für die Beteiligten. Zwei Parteien, die in den Vereinigten Staaten Handel treiben, können Schadensersatz oder Vollstreckung von Verträgen im Rahmen des gleichen Rechtssystems, der gleichen Sprache, der gleichen Geschäftspraktiken, des gleichen Warenverkehrs und vieler anderer Vorteile verlangen, die es im internationalen Bereich nicht gibt. Ein Standby-Akkreditiv dient als Bankgarantie und bietet dem Verkäufer im Falle eines Ausfalls des Käufers eine Rückzahlung an.
Es ist wichtig, zwischen einem Standby-Akkreditiv und einem herkömmlichen Akkreditiv zu unterscheiden. Beide dienen als eine Art Versicherung gegen das Risiko des Käufers oder des Unternehmers, aber sie haben unterschiedliche Auswirkungen. Zum Beispiel wirken sich Standby-Akkreditive auf den Käufer negativer aus als der Verkäufer, wohingegen die Behandlung tendenziell mit herkömmlichen Akkreditive gleichwertiger ist. In den USA können Akkreditive als Zahlungsmittel verwendet werden; dies gilt nicht für Standby-Buchstaben.
Verwendungen von Standby-Akkreditive
Da Banken nach der Bereitstellung eines Standby-Akkreditivs die Rolle eines Versicherers oder Garanten übernehmen, dient ihr Hauptzweck der Erhöhung der Kreditwürdigkeit des Käufers. Wenn Zahlungen vom Käufer rechtzeitig und in Übereinstimmung mit der Vereinbarung zwischen dem Käufer und dem internationalen Verkäufer getätigt werden, wird das Akkreditiv niemals in Anspruch genommen.
Diese Art der Risikoversicherung ist entscheidend für die Vertrauensbildung zwischen Handelspartnern. Ein Verkäufer in den USA muss das Risiko eingehen, mit einem Käufer in Japan zu handeln. Je größer das Risiko ist, desto höher ist die geforderte Rendite und desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Deal abgeschlossen wird.
Käufer profitieren eindeutig davon, dass mehr Waren und Dienstleistungen zu geringeren Kosten verfügbar sind. Verkäufer profitieren ebenfalls von der zusätzlichen Nachfrage und reduzieren das Ausfallrisiko. Der Bereitschaftsbrief ist der Sicherungszahlungsmechanismus, aber er stärkt die Glaubwürdigkeit des primären Mechanismus.
Durchsetzung internationaler Abkommen
Es bestehen auch für inländische Transaktionen Standby-Akkreditive, und diese können durch die Gesetze der jeweils zuständigen Behörde für beide Parteien geregelt werden. Für Standby-Akkreditive im internationalen Handel ergeben sich die meisten Durchsetzungsmaßnahmen aus Bestimmungen der Internationalen Handelskammer, die auch als Einheitliche Zollformalitäten und Praxis für Dokumentenakkreditive bekannt sind.
Es gibt mehrere Gründe, warum Banken (und ihre regierenden Institutionen) in den USA bereit sind, Standby-Akkreditive zu verwenden. Banken wollen Kunden gewinnen und halten; Eine Bank, die Stand-by-Akkreditive verwendet, erhält wahrscheinlich größere internationale Handelskunden als eine Bank, die dies nicht tut.Diese Briefe sind nicht frei; Banken verdienen Gebühren für die Bereitstellung dieser Dienstleistung.
Die Bank weiß auch, dass die US-Regierung ausländische Regierungen nicht verärgern und Handelskriege beginnen will. Die Bank hat regulatorische Anreize, internationale Transaktionen als eine Form der nationalen Verpflichtungsstrategie zu unterstützen.
Wie jede andere Form von Versicherungen bieten auch Standby-Akkreditive Anreize für Banken, das Verhalten ihrer Kunden zu regulieren. Eine Bank möchte die Zahlung für einen Käufer, der nicht kreditwürdig ist oder sich sonst als riskant erweisen würde, nicht garantieren.
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