Wie persönliche gesetzliche Versicherung arbeitet

Private Krankversicherung Beamte: Gesetzlich oder privat versichern? (Februar 2025)

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Wie persönliche gesetzliche Versicherung arbeitet

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Anwälte sind teuer - so teuer, dass man sich einen nicht leisten kann, wenn man einen braucht. Ihre Dienste kosten Hunderte von Dollar pro Stunde; Selbst die Vorbereitung eines einfachen Testaments kann zwischen 100 und 500 Dollar kosten. Die Personenrechtsversicherung, auch "Gruppen-Rechtsdienstleistungsversicherung" oder "vorausbezahlte Rechtsdienstleistungen" genannt, soll dieses Problem der Erschwinglichkeit lösen. Es ist jedoch keine Versicherung. Es ist ein Rabattplan. Hier erfahren Sie, was diese Pläne abdecken, was sie nicht abdecken, worauf Sie in einem Plan achten müssen, wie Sie einkaufen und wie viel sie kosten.

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Welche persönlichen Versicherungsschutzversicherungen

Die meisten Leute denken zuerst, dass sie einen Anwalt brauchen, wenn sie wegen eines Verbrechens verklagt oder verurteilt werden, aber Ihr Grund könnte so normal sein, wie einen Testament oder einen Trust oder Kauf oder Verkauf von Immobilien. Sie können auch einen Anwalt verlangen, wenn Sie geschieden werden, das alleinige Sorgerecht für Ihr Kind beantragen oder sich dazu entscheiden, Insolvenz anzumelden (siehe Wie Sie einen Insolvenzverwalter einstellen können.) Wenn Sie Probleme mit Ihrem Vermieter haben, kann auch in dieser Situation helfen.

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Wenn Sie sich persönlich mit einem Rechtsanwalt beraten müssen, übernimmt die persönliche Rechtsschutzversicherung die vollen Kosten der Stundensätze des Rechtsanwalts für Ihre Beratung und Sie schulden nichts aus eigener Tasche. Im Gegensatz zur Krankenversicherung gibt es keine Zuzahlungen oder Selbstbeteiligungen. Die Versicherung deckt auch die Kosten einer Anwaltskosten für die Vorbereitung oder Überprüfung von Dokumenten wie Gesundheit Richtlinien und Vollmachten der Gesundheitsfürsorge. Der Plan kann auch unbegrenzten Zugang zu Rechtsanwälten über eine gebührenfreie Telefonnummer bieten, die Sie bei einem abgedeckten Dienst anrufen können.

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Personenbezogene Versicherungen können zu reduzierten Gebühren für Dienstleistungen führen, die der Plan nicht abdeckt, wenn Sie einen Anwalt im Netzwerk nutzen. Beispielsweise könnten Sie einen Rabatt von 25% oder mehr auf nicht abgedeckte Dienste erhalten. Einige persönliche Rechtsschutzversicherungen bieten Zugang zu verwandten Dienstleistungen, wie Steuerberatung durch Steuerfachleute.

Und einige Pläne betreffen nicht nur den Arbeitnehmer, sondern auch seinen Ehepartner und seine Angehörigen.

Die privaten Rechtsschutzgesellschaften unterscheiden sich in ihrer Deckung etwas. Wenn Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung bei Ihrem Arbeitgeber erhalten (viele große Unternehmen bieten dies ihren Mitarbeitern als freiwillige Leistung an), sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihr Arbeitgeber die Deckung für seine Mitarbeiter anpassen kann. Aus diesen Gründen hängen die Einzelheiten des Plans davon ab, was die Versicherungsgesellschaft anbietet und was Ihr Arbeitgeber zur Verfügung stellt. Sie können auch einen individuellen Plan selbst kaufen.

Was nicht abgedeckt ist

Wie bei der Krankenversicherung haben Sie eine begrenzte Anzahl von Anbietern, die unter einer persönlichen Rechtsschutzversicherung ausgewählt werden können. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen Anwalt außerhalb des Netzwerks zu verwenden, aber statt den Plan direkt an den Anwalt zu zahlen, müssen Sie möglicherweise im Voraus bezahlen und dann einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft geltend machen, um eine Rückerstattung zu erhalten.Der Plan kann Ihrem Out-of-Network-Anwalt den Betrag zahlen, den er normalerweise einem im Netzwerk tätigen Anwalt zahlen würde, und Sie sind für jeden Unterschied verantwortlich. Sie müssen sich vergewissern, dass Sie die Beschränkungen des Plans für Anwaltskosten außerhalb des Netzwerks verstehen, damit Sie keine Rechnungen erhalten, die Sie sich nicht leisten können.

Während einige Pläne dafür werben, dass Teilnehmer einen Rabatt auf nicht abgedeckte Dienstleistungen erhalten, werden einige Anwälte den "Rabatt" ausgleichen, den Sie bekommen sollten, indem Sie einen höheren Stundenlohn berechnen, um mit anderen Services zu beginnen oder sie zu vermarkten. zum. Und selbst für vertraglich abgedeckte Dienste und Anwälte im Netz können Sie immer noch bestimmte Kosten für die von Ihnen benötigten rechtlichen Dienstleistungen bezahlen, einschließlich Gebühren für die Einreichung von Dokumenten, Gebühren für Gerichtsreporter und Gebühren für Sachverständige.

Bestimmte Dienste sind vollständig ausgeschlossen, und Sie erhalten keinerlei Deckung für sie. Ein Plan, der durch Ihren Arbeitgeber angeboten wird, hilft Ihnen nicht, Ihren Arbeitgeber zu verklagen oder sich zu verteidigen, wenn Ihr Arbeitgeber Sie verklagt. Wenn Sie ein Problem mit der Arbeitnehmerentschädigung oder der Arbeitslosenentschädigung haben, können Sie sich möglicherweise nicht an die Rechtsabteilung des Plans wenden. Es wird Ihnen nicht helfen, zu einem kleinen Schadensersatzgericht zu gehen oder eine Sammelklage einzureichen. Und wenn Sie sich in einer Klage befinden, die durch eine andere Versicherungspolice abgedeckt wird, wie Ihre Hausbesitzer oder Autoversicherung, wird Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht angewendet. (Siehe Wie Umbrella Insurance funktioniert .)

Die persönliche Rechtsschutzversicherung umfasst auch keine Beratung in geschäftlichen Angelegenheiten. Wenn Sie einen Rechtsanwalt brauchen, um Ihnen zu helfen, ein kleines Geschäft auf die Beine zu stellen oder Ihnen zu helfen, mit einem schwierigen Mieter eines Mietobjekts umzugehen, das Sie besitzen, müssen Sie einen auf Ihrer Selbst anstellen. Sie können auch keine persönliche Rechtsschutzversicherung verwenden, um eine leichtfertige Klage einzureichen. Es ist nicht überraschend, dass Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht nutzen können, nachdem Sie sich von dem Unternehmen zurückgezogen haben, das den Plan anbietet, oder nachdem Sie entlassen wurden. Wenn Sie jedoch mit einem Anwalt durch den Plan arbeiten, bevor Sie in den Ruhestand gegangen sind oder Ihren Job verloren haben, kann Ihre Police den Rest des Falles abdecken. Andere Ausnahmen schließen Angelegenheiten ein, die ausländische (nicht U. S.) Gesetze betreffen und solche, die andere Mitglieder der Plangruppe einbeziehen. Mit anderen Worten, Sie können den Plan möglicherweise nicht verwenden, um Ihren Kollegen zu verklagen.

Andere Einschränkungen

Darüber hinaus unterteilen persönliche Rechtsschutzversicherungen verschiedene Arten von Rechtsdienstleistungen in verschiedene Kategorien, und es kann Einschränkungen geben, wie viel Service der Plan in jeder Kategorie abdeckt. Um zum Beispiel "präventive" juristische Dienstleistungen zu nutzen, wie z. B. die Überprüfung eines Testaments durch einen Anwalt, kann der Plan eine Stunde Service pro Kalenderquartal abdecken.

Bei einigen Plänen können Sie jede Deckungsart nur einmal pro Jahr und pro Police verwenden. Das bedeutet, dass der Plan die Kosten eines Rechtsanwalts decken kann, aber nicht der Ihres Ehemannes. Oder, wenn Sie in einem Jahr mit zwei Vergehen angeklagt wurden, würde Ihr Plan nur die Anwaltsgebühr für Ihre erste Vergehen abdecken.

Einige Pläne haben auch Wartezeiten, was bedeutet, dass Sie für einige Monate in den Plan aufgenommen werden müssen, bevor Sie bestimmte Dienste nutzen können.Diese Wartezeit soll vor Moral Hazard schützen, bei dem Menschen versuchen, sich nicht für Versicherungen anzumelden, bis sie sie tatsächlich nutzen müssen. Einige Richtlinien haben jedoch keine Wartezeit und erlauben es Ihnen sogar, die Richtlinie für ein bereits bestehendes rechtliches Problem zu verwenden, solange Sie nicht bereits mit einem anderen Anwalt zusammenarbeiten. Andere Richtlinien besagen, dass vorher bestehende Umstände ausgeschlossen werden können oder nicht, je nachdem, ob die von Ihnen gewählte Kanzlei Ihren Fall übernehmen will oder nicht.

Die Vollständigkeit eines persönlichen Rechtsplans kann von einem Anbieter zum nächsten erheblich variieren. Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was abgedeckt ist, was nicht ist und wo Sie zusätzliche Kosten tragen können, bevor Sie sich anmelden. Zum Beispiel könnte der Plan die Kosten für die während der Verhandlung verbrachten Stunden eines Anwalts decken, aber nicht die Stunden, die für die Vorbereitung auf die Verhandlung aufgewendet wurden. Diese Stunden würden einen erheblichen Aufwand darstellen, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten.

Wie gut sind die Anwälte?

Achten Sie nicht nur darauf, was abgedeckt ist und was nicht, sehen Sie sich auch die Anforderungen des Plans für seine Anwälte im Netzwerk an. Sie möchten Zugang zu erfahrenen Rechtsanwälten haben, die an akkreditierten juristischen Fakultäten studiert haben und derzeit von den Staaten, in denen sie praktizieren, lizenziert sind. Bevor Sie sich anmelden, holen Sie sich eine Liste der teilnehmenden Anwälte des Plans und suchen Sie online nach Bewertungen der teilnehmenden Anwaltskanzleien und Anwälte in Ihrer Nähe. Es hat keinen Sinn, sich für einen Plan zu registrieren, der Ihnen Zugang zu Fachleuten mit schlechtem Ruf gibt. Erkundigen Sie sich auch bei Ihrer Landesverband-Vereinswebsite, um sicherzustellen, dass die Anwälte des Plans in gutem Ansehen sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie man den richtigen Anwalt auswählt .)

Ein guter Plan wird Anwälte mit einer Vielzahl von Spezialgebieten umfassen, genauso wie Ihre Krankenkasse Anbieter mit verschiedenen Spezialitäten umfasst. Auf diese Weise haben Sie Zugriff auf Experten in verschiedenen Szenarien. Ein guter Plan wird auch ein breites Netzwerk haben. Einige Pläne haben kleine Anwaltsnetzwerke, mit vielleicht nur einer teilnehmenden Anwaltskanzlei pro Staat. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihren Anwalt nur telefonisch oder per E-Mail kontaktieren können, weil Sie nicht in der Nähe des Büros wohnen oder dass es schwierig ist, einen Termin zu bekommen, weil jeder Planteilnehmer in Ihrem Bundesstaat versucht, mit der gleichen Kanzlei zu arbeiten.

Wenn Englisch nicht Ihre bevorzugte Sprache ist, sehen Sie, ob das Netzwerk Rechtsanwälte einschließt, die Ihre Sprache sprechen. Suchen Sie auch nach einem Plan, der Sie wiederholt mit demselben Anwalt arbeiten lässt, damit Sie eine langfristige Beziehung mit einem Rechtsanwalt aufbauen können.

Möglichkeiten, eine persönliche Rechtsschutzversicherung zu kaufen

Wenn Ihr Arbeitgeber eine persönliche Rechtsschutzversicherung anbietet, haben Sie die Möglichkeit, sich bei Ihrer Einstellung anzumelden, und dann jedes Jahr während der offenen Einschreibung. Nachdem Sie sich angemeldet haben, können Sie jederzeit kündigen, aber Sie können Ihre Abdeckung nur während der offenen Registrierung ändern. Sie bleiben automatisch jedes Jahr registriert, sofern Sie nicht kündigen.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine persönliche Rechtsschutzversicherung anbietet, können Sie eine individuelle Police selbst erwerben.Die Planabdeckung ist möglicherweise nicht so umfassend wie die eines Arbeitgebers.

Was es kostet

Die monatlichen Kosten einer persönlichen Rechtsschutzversicherung werden Ihr Budget kaum belasten. Hier sind einige Beispiel-Monatsprämien für 2015.

- Mitarbeiter des Staates Kalifornien: 10 $. 19 / Mo. einzeln, 17 $. 74 / Mo. Familie

- MetLife's Hyatt Legal Pläne für Angestellte: ungefähr $ 20 pro Monat, einschließlich Ehepartner und Angehörige

- LegalZoom's individuelle Pläne: $ 9. 99 pro Monat, wenn Sie für ein Jahr, 11 $ vorausbezahlen. 99 pro Monat bei Vorauszahlung für sechs Monate. Ansonsten 14 $. 99 pro Monat. Enthält Ehepartner und Angehörige.

The Bottom Line

Persönliche Rechtsschutzversicherung ist kostengünstig, und wenn Sie sie tatsächlich nutzen, wird sie sich leicht amortisieren. Auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie irgendwelche rechtlichen Anforderungen haben, kann die Anmeldung für einen Plan, so dass Sie einmal im Jahr kostengünstig mit einem Anwalt treffen können, eine gute Idee sein. Der Rechtsanwalt kann Ihnen helfen, Bereiche Ihres Lebens zu identifizieren, in denen Sie einen besseren Rechtsschutz benötigen, wie zB die Gründung eines Familienvertrauens oder eine Vollmacht. Er oder sie kann Ihnen auch helfen, zuvor erstellte Dokumente nach einer Lebensveränderung wie Heirat, Scheidung oder einem Kind zu aktualisieren.

Diese Pläne haben jedoch erhebliche Einschränkungen, die bedeuten, dass Sie möglicherweise nicht so viel Deckung erhalten, wie Sie denken, und Sie können grundlegende gesetzliche Anforderungen wie die Vorbereitung mit kostengünstigen Online-Diensten, die eine einmalige Gebühr berechnen, problemlos erfüllen. Nehmen Sie schließlich nicht an, dass eine persönliche Rechtsschutzversicherung besondere Vorteile oder Einzelheiten enthält; Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich anmelden, um zu sehen, ob der Plan Dienstleistungen anbietet, die für Sie von Wert sind.