Peer-to-Peer-Verleih (P2P) wächst, aber ist es sicher? Vor kurzem gab das Büro für Verbraucherschutz bekannt, dass es Beschwerden von Verbrauchern annimmt, die Probleme mit Krediten von gleichrangigen Kreditgebern haben. (Weitere Informationen finden Sie unter P2P-Lending Sites: Wie sicher sind sie für Kreditnehmer? )

Was ist Peer-to-Peer-Lending?

Ein Darlehen von einer Bank zu bekommen ist so letztes Jahrzehnt. Vielleicht erinnern Sie sich an eine Bank und sitzen im halbprivaten Büro mit dem Banker auf der anderen Seite des Schreibtisches. Sie hatten gehofft, dass er nach der Erklärung Ihrer Situation das Darlehen genehmigen würde. Du bist nicht da rausgekommen, als hättest du viel bekommen, aber wenigstens hast du das Geld bekommen.

Heute stehen dem Konsumenten weitere Finanzierungsmodelle zur Verfügung, wobei die Peer-to-Peer- (auch Marketplace-) Kreditvergabe im Vordergrund steht. Sie gehen einfach online und füllen eine Anwendung aus. Danach bewertet die Plattform Ihr Kreditrisiko und stellt Ihre Anfrage auf den Marktplatz, wo Einzelpersonen oder Institutionen Angebote machen können, die der Kunde annehmen oder ablehnen kann. Laut LendingClub, einem der größten und bekanntesten Peer-to-Peer-Kreditgeber, berichten Konsumenten von einer Einsparung von durchschnittlich 35% bei der Nutzung ihrer Plattform. Das ist eine beeindruckende Zahl, aber wenn die CFPB beteiligt ist, was ist das Problem?

Sie könnten das Problem sein

P2P-Kreditplattformen sind nicht so sehr das Problem; Die Leichtigkeit und Bequemlichkeit des Erhaltens des Darlehens sind, was die CFPB beunruhigen. Online-Kreditgeber ermöglichen es den Verbrauchern nun, sofort Kredite zu beantragen und Genehmigungen zu erhalten. Obwohl Websites wie LendingClub über Nacht kein Geld in die Tasche stecken, weiß jeder Konsument, dass es manchmal unkluge Entscheidungen gibt, wenn es einfach ist, Geld auszugeben (oder zu erhalten).

Es ist wichtig, genau zu überlegen. Wenn Sie nach einem Kredit suchen, um ein High-Dollar-Element zu finanzieren, brauchen Sie es wirklich und können Sie es sich leisten? Passt es in Ihr Budget? Haben Sie ein Budget? Sollten diese monatlichen Zahlungen stattdessen in einen Pensionsfonds fließen oder andere Schulden begleichen?

Schulden abbezahlen

Aber vielleicht tust du das Richtige. Sie denken über einen Peer-to-Peer-Kredit nach, um einige Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Das könnte Sinn machen, aber Sie müssen erst etwas recherchieren. Einige Kredite erlauben keine vorzeitigen Auszahlungen ohne Gebühr. Einige Autokredite und Geschäftskredite, neben anderen Darlehensarten, haben Vorauszahlungsgebühren. Überprüfen Sie vor der Konsolidierung die Vorfälligkeitsentschädigungen. Es könnte im Licht von ihnen keinen Sinn ergeben.

Bleiben Sie weg von Studentendarlehen

In diesen Tagen sind Studentendarlehen allgegenwärtig und belastend. Menschen absolvieren mit Zehntausenden von Dollar Schulden und einem Zinssatz nördlich von 6%. Vielleicht finden Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen zu einem niedrigeren Satz, aber Ihre Bundesregierung-geförderte Studentendarlehen kommen mit allen Arten von Vergünstigungen: eine Steuerabzug auf die Zinsen, ein Einkommen-basierten Zahlungsplan und Kreditvergebung nach Ihnen Wir haben eine gewisse Anzahl an pünktlichen Zahlungen geleistet.All das geht weg, wenn Sie es in einen privaten Kredit verwandeln. Wenn Ihr Studentendarlehen jedoch bereits privat ist, haben Sie diese föderalen Vorteile nicht, so dass ein Wechsel zu P2P für Sie sinnvoll ist.

Weitere Überlegungen

Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskünfte, bevor Sie sich bewerben. Fehler auf ihnen können dazu führen, dass Ihr Zinssatz höher ist, als Sie es verdienen, beheben Sie daher alle Fehler, die Sie vor der Beantragung der Finanzierung finden. Zweitens, denken Sie daran, dass einige Online-Kreditgeber außerhalb des P2P-Marktes niedrigere Preise haben können, also achten Sie darauf, sie zu überprüfen. Schließlich kaufen Sie nicht für Darlehen, indem Sie den Betrag der Monatszahlung betrachten; Vergleichen Sie stattdessen die Gesamtkosten des Darlehens, nachdem alle Zahlungen getätigt wurden. Niedrigere Zahlungen über einen längeren Zeitraum bedeuten letztendlich höhere Kosten für Sie.

The Bottom Line

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist ein relativ neuer, aber schnell wachsender Markt. Diese Kreditgeber müssen alle der gleichen Bundesstaat und Bundesgesetze wie jeder andere Kreditgeber folgen. Sie können sich gut darin fühlen, aber seien Sie vorsichtig, um die Leichtigkeit und die Bequemlichkeit der Verwendung von Online-Kreditgebern nicht dazu zu bringen, dass Sie zu viel ausgeben. (Weitere Informationen finden Sie unter Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites .)