Finanzberater müssen eine Nische finden, Technologien nutzen, um ihre Kunden besser zu betreuen und leicht genug auf den Beinen zu sein, um sich an regulatorische Änderungen anzupassen, um in einer sich schnell verändernden Branche erfolgreich zu sein.

Das waren die Themen einer kürzlich stattgefundenen Podiumsdiskussion von Finanzberatern - allen Teilnehmern an Investopedia's Advisor Insights - moderiert von Investopedia-CEO David Siegel.

Timothy Baker, Gründer und CEO von WealthShape in Manchester, Connecticut, Robert Maloney, geschäftsführendes Mitglied von Squam Lakes Financial Advisors in Holderness, NH, und Robert Schmansky, Gründer und Präsident von Clear Financial Advisors in Livonia, Michigan, diskutierten Wie gewinnt man am besten neue Kunden (und behält bestehende), wie wirkt sich ein Robo-Berater aus, wie nutzt er die Technologie, die Treuhandregel des Arbeitsministeriums und wie sie sich alle überschneiden.

Politisch werden

Angesichts der Tatsache, dass das Panel am Tag nach der ersten Präsidentendiskussion durchgeführt wurde, brach Siegel das Eis, indem sie fragte, ob sie viele Fragen von Klienten zur Planung für die Nachwahlen stellten. Änderungen.

Das Trio sagte, dass sie nicht zu viele Fragen über Politik bekommen, aber wirtschaftliche Fragen im Zusammenhang mit der Wahl sind häufiger. "Alle Finanzberater nehmen defensive Positionen ein, weil sie versuchen, Vermögenswerte zu erhalten", sagte Maloney. Noch wichtiger, sagte er, seien Dinge wie das Zinsrisiko. "Für den Makro-Player ist der Markt extrem beängstigend. "

Ähnlich sagte Schmansky, es sei derzeit schwer, Anleihen zu empfehlen. "Mark Cuban hat davon gesprochen, einen" Trump put "auf den Markt zu bringen. Ich versuche, diese Art von Ängsten anzugehen - ähnlich wie der Brexit -, wie sich dies auf die Märkte auswirken, investieren und Risiken antizipieren kann. "

Die Bedeutung einer Nische

Die Spezialisierung wird besonders wichtig sein, da Robo-Berater weiterhin Teile des Beratungsgeschäfts auf den Markt bringen. Und diese Spezialisierung, mit dem richtigen Einsatz von Technologie, wird Beratern erlauben, Kunden überall zu bedienen. "Der Standort ist keine Nische", sagte Baker. "Ich muss in der Lage sein, Daten von überall her zu sammeln. Tech hilft meiner Praxis, das Beste aus Robos [wie dem langwierigen Prozess der Kontoeröffnung] zu machen und das Schlimmste zu vermeiden. "Zum Beispiel, sagt er, kann er Daten in Echtzeit sammeln, von überall her zugänglich machen und den Kunden mit Leichtigkeit anbieten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Blick auf Berater für Nischenkunden .)

Schmansky fügte hinzu, dass "Berater künftig ein Nischenangebot haben müssen, das genau das ist, wonach der Kunde sucht. "Er sagte, dass ein großer Fehler, den er früher in seiner Karriere gemacht hat, darin bestand, Kunden zu viele Optionen anzubieten, wie zum Beispiel einen Stundensatz für die Vermögensverwaltung anzubieten.

Maloney, dessen eigene Praxis nur 19 Klienten - meist Frauen in Transition und Witwen - umfasst und nur wohlhabende, sagt, dass junge Berater diszipliniert genug sein müssen, um eine Nische zu schnitzen und sich daran zu halten. "Eine junge Firma, die nicht nett ist, macht einen schrecklichen Fehler. Du kannst nicht alles wissen ", sagte er. "Ich nenne mich selbst ein 'Experte Generalist. "Aber ich habe Zugang zu Expertenressourcen. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Finden Sie Ihren Nischenmarkt .)

Robo-Advisors: Kooptieren oder Konkurrieren?

Jeder Berater stand Robo-Beratern skeptisch gegenüber - zumindest als ernsthafte Konkurrenz. Baker sagte, er habe niemals Robo-Berater als Konkurrenz gesehen. "Wealthfront und Bettermet starteten im Jahr 2008 und waren aufgrund dieses Zeitpunkts sehr erfolgreich. Was passiert, wenn der nächste Bärenmarkt kommt? "(Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 9 Top-Robo-Berater für Finanzberater .)

Schmanskys Äußerungen spiegelten diesen Punkt wider:" 2015 kamen die Hälfte meiner Aussichten von Robos. Meist Millennials ", sagte er. "Es ging nicht um Leistung; Sie wollten eine persönliche Bindung. "Maloney stimmte zu:" Kunden bringen menschliches Element mit. Werden Robo-Berater einen guten Job bei der Kundenhand halten? "(Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Eine kürzlich durchgeführte Investopedia-Umfrage ergab, dass Berater zunehmend Robo-Beratungsdienste und ähnliche Technologien in ihre Praktiken integrieren. Das heißt: 46% der befragten Berater gaben an, bereits ein Robo-Advisory in ihre Praxis implementiert zu haben oder gerade dabei zu sein. Nichtsdestotrotz gibt es eine beträchtliche Anzahl von Beratern, die sagen, dass sie nicht besorgt sind, dass Robo-Berater ihre traditionelle Beratungspraxis beeinflussen (51% der Befragten).

Auf Tausendjährigen Klienten

Schmansky widerlegte die Versuchung, pauschale Aussagen zu machen, und sagte, Millennials seien wie alle anderen Klienten. "Das hängt vom Individuum ab. Es gibt eine Menge, die sie nicht kennen und vieles, von dem sie nicht wissen, dass sie es nicht wissen. "

Er fügte hinzu, dass sie sich gut für Berater eignen, die sich Zeit zum Lernen nehmen und nicht nur in einen Robo-Berater investieren. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)

"Sie scheinen eher konservativ zu sein, daher denke ich, dass sie mehr Bildung brauchen. Sie müssen investieren und lernen die Kompromisse, jetzt zu konservativ zu sein ", sagte Schmansky. "Sie wissen, dass sie verlobt sein müssen, wissen aber nicht wie. Sie wollen, dass jemand Ideen abprallt. "

Ein bedeutender Teil glaubt, dass sie es selbst tun können, weil sie denken, dass sie es selbst tun können. Sie sind es nicht gewohnt, Gebühren zu bezahlen ", sagte Maloney. "Das wird wahr sein, bis sie verbrannt sind. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden .)