Investoren hatten schon immer eine große Auswahl, um Hilfe bei ihren Investitionen und anderen finanziellen Problemen zu suchen. Mit dem Hinzufügen von Online- oder Robo-Beratern in den letzten Jahren haben sich die Möglichkeiten erhöht.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass ein Robo-Berater die richtige Wahl für Sie ist, wie gehen Sie vor, einen zu wählen? Nach welchen Kriterien sollten Sie einen Robo-Berater bewerten? (Für eine Liste der Robo-Berater klicken Sie hier.)

Ist ein Robo-Advisor die richtige Wahl für Sie?

Der erste Schritt ist zu entscheiden, ob ein Robo-Advisor die richtige Wahl für Ihre Situation ist oder nicht. Das Problem ist die Komplexität Ihrer Situation und Ihr Komfortniveau bei der Arbeit mit Ratschlägen, die vor allem online abgegeben werden. Wenn Ihre Situation komplexe Finanzplanungsprobleme mit sich bringt, die weit über die Zuteilung Ihrer Investitionen und zugehörigen Dienstleistungen hinausgehen, können Sie mit einem traditionellen Finanzberater besser beraten werden, der in Bereichen wie Nachlassplanung, Umgang mit Aktienoptionen des Unternehmens und anderen Situationen berät.

Das Thema der Entscheidung, ob ein Online-Berater für Sie geeignet ist, ist ein Thema für einen anderen vollständigen Artikel. Nehmen wir an, Sie haben sich für einen Robo-Berater entschieden. Wie bewerten und entscheiden Sie, welchen Robo-Berater Sie verwenden sollen? (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )

Welche Dienstleistungen werden angeboten?

Der erste Schritt besteht darin, zu bestimmen, welche Art von Finanzberatung Sie benötigen. Die angebotenen Dienstleistungen variieren, obwohl die meisten Robo-Berater in der einen oder anderen Form Anlageberatung und Portfoliomanagement anbieten.

LearnVest ist eine Ausnahme unter den Hauptakteuren, da sie zwar Anlageempfehlungen anbieten, aber keine laufende Anlageberatung anbieten. Der Schwerpunkt liegt auf Budgetierung und Finanzplanung und sie bieten Zugang zu Live-Hilfe per Telefon.

Ein Grundbestandteil der meisten Robo-Berater ist die Asset Allocation und das Portfoliomanagement. Im Allgemeinen wird dieser Dienst durch die Verwendung eines Algorithmus irgendeiner Art und die Verwendung von ETFs geliefert.

Oberhalb dieses grundlegenden Servicelevels bieten mehrere Robo-Berater steuerliche Ernteleistungen für steuerpflichtige Portfolios an. Dadurch können Anleger gegebenenfalls Verluste aus ihrem steuerpflichtigen Portfolio nutzen.

Sogar innerhalb des Vermögensverwaltungsbereichs gibt es einige spezialisierte Robo-Berater. Beispielsweise konzentriert sich der Rebalance IRA auf Alterskonten und bietet den Kunden eine Interaktion mit dem Kunden.

Folio Investing bietet eine Reihe voreingestellter Portfolios von Aktien oder ETFs an, die Kunden so kaufen können, wie sie sind. In ähnlicher Weise bietet Motif Investing vorgefertigte Portfolios von 30 Aktien zu einem Preis an.

Personal Capital bietet Ihnen ein Investmentmanagement und die Möglichkeit, alle Ihre Konten konsolidiert zu verwalten.Ihr Service ist in Bezug auf das Nettovermögen ein wenig weiter flussaufwärts ausgerichtet als einige der anderen Robo-Berater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Beraters. )

Wie viel kostet es?

So wie es Unterschiede bei den angebotenen Dienstleistungen gibt, gibt es unterschiedliche Gebühren.

LearnVest's Gebühren reichen von $ 89 bis $ 399 für ihre erste Überprüfung und dann $ 19 pro Monat danach.

Die Gebühren von Personal Capital reichen von 0,49% bis zu 0,89% des investierten Betrags.

Andere Robo-Berater decken im Allgemeinen zwischen 0,15% und 0,5% der verwalteten Vermögenswerte ab. Einige verlangen eine einmalige Einrichtungsgebühr.

Denken Sie daran, dass die Kostenquoten der zugrundeliegenden Exchange Traded Funds (ETF) oder Investmentfonds ebenfalls gelten. Je nach gewähltem Berater können zusätzlich Transaktionskosten für den Handel mit verschiedenen Anlagen anfallen.

Menschliche Interaktion

Robo-Berater unterscheiden sich darin, ob sie die Möglichkeit haben, mit einem Menschen über ihre Situation zu sprechen oder völlig automatisiert zu sein. Ihr Komfortniveau sollte bei der Bewertung eines Robo-Advisor berücksichtigt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Frühere Ergebnisse bewerten

Robo-Berater sind ein relativ neues Phänomen und die meisten haben keine Anlagegeschichte, Vor der aktuellen Aktienmarkt-Rallye. In der Tat ist ein Schlüsselproblem, wie diese Firmen das nächste Mal erleiden werden, wenn die Börse einen Hauptabschwung erleidet. (Mehr dazu unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Integration mit großen Finanzdienstleistungsunternehmen

Die Popularität von Robo-Beratern ist bei wichtigen Akteuren in der Finanzdienstleistungsbranche nicht verloren gegangen .. Betterment hat eine Vereinbarung mit Fidelity Investments getroffen, bei der Finanzberater auf der institutionellen Plattform von Fidelity ihren Kunden eine Version der RIA-Version von Betterment anbieten können. Zusätzlich hat Fidelity einen Vertrag mit LearnVest abgeschlossen.

Vanguard hat seine eigene Version eines Robo-Advisor veröffentlicht und es ist Berichten zufolge in seinem frühen, begrenzten Start recht erfolgreich gewesen. Das Unternehmen erwägt, diesen kostengünstigen und robusten Service in naher Zukunft für weitere Kunden anzubieten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was folgt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 60-0. 49% Created with Highstock 4. 2. 6 ) wird in naher Zukunft ihre Finanzberater-Version eines Robo-Advisor auf den Markt bringen. Der Service ermöglicht Finanzberatern, die ihre Plattform nutzen, den Service für ihre Kunden kostenlos zu kennzeichnen. Schwab wird mit den zugrunde liegenden Vermögenswerten Geld verdienen. (Mehr dazu unter: Der neue Robo-Advisor Service von Schwab wurde erklärt .)

Betrachtet man einen Robo-Berater, könnte man sich mit wichtigen Firmen wie Fidelity, Vanguard oder Schwab auseinandersetzen. Diese Firmen haben das Geld, um zu investieren und die Zeit, diese Dienste wachsen zu lassen. Wenn sich Ihre Anforderungen ändern, sind Sie außerdem in der Lage, nahtlos auf andere von diesen Unternehmen angebotene Services überzugehen.

Für Finanzberater, die auf den Fidelity- und Schwab-Plattformen arbeiten, können diese Dienste ein praktikables Mittel sein, um mit jüngeren Kunden der Generation X und Millennial zusammenzuarbeiten, ihre Bedürfnisse zu befriedigen und sie als ihre Zielkunden der Zukunft zu kultivieren.

The Bottom Line

Wenn Sie sich für einen Robo-Berater entschieden haben, ist die Entscheidung, welcher am besten Ihren Bedürfnissen als Investor entspricht, immer noch der Fall. Zu berücksichtigende Faktoren sind die Arten von Beratung und Service, die der Robo-Berater anbietet, das Niveau (falls vorhanden) der angebotenen menschlichen Interaktion, die erforderliche Mindestinvestition sowie alle Gebühren oder Aufwendungen, die Ihnen entstehen. Das zunehmende Interesse der großen Finanzdienstleister in diesem Bereich ist eine weitere Überlegung sowohl für potenzielle Investoren als auch für Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können. )