Mit zunehmendem Guthaben auf Ihrem Giro- oder Anlagekonto steigt auch Ihre Chance, von der Private-Banking-Abteilung Ihres Finanzinstituts umworben zu werden.

Dafür gibt es natürlich einen guten Grund. Je mehr finanzielle Bedürfnisse Sie der Bank anvertrauen - ob Investitionen, Darlehen oder Hilfe beim Aufbau einer Stiftung - desto mehr Geld verdienen sie.

Aber während die Bequemlichkeit und das Prestige einer Privatbank verlockend klingen mögen, lohnt es sich, vor der Bildung einer solchen Partnerschaft zu recherchieren. Treffen Sie die falsche Entscheidung, und es kann äußerst schwierig sein, Ihre Beziehungen zu diesem All-in-One-Banker später aufzulösen.

AD:

Es folgen fünf Faktoren, die beachtet werden sollten, bevor Sie in das Universum der Elite-Privatbanken eintreten.

1. Finden Sie die richtige Passform

Der Begriff "Private Banking" wird heutzutage ein bisschen herumgeworfen, aber seine Bedeutung kann von einer Institution zur nächsten dramatisch variieren. Einige Anbieter, wie die US Bank (USB), bieten den bescheidenen Wohlhabenden eine personalisierte Banking-Erfahrung für diejenigen mit $ 100, 000 an investierbaren Vermögenswerten bei US Bancorp Investments. Im Gegensatz dazu werden einige Boutique-Banken nicht mit Kunden zusammenarbeiten, die weniger als 10 Millionen USD investieren.

AD:

Sicherlich, wenn Sie im ultra-wohlhabenden Lager sind, würden Sie ein höheres Serviceniveau erwarten, als Sie von einer Bank erhalten würden, die ein etwas größeres Netz wirft. Und bedenken Sie, dass über-reiche Kunden oft finanzielle Bedürfnisse haben, die weniger selektive Banken möglicherweise nicht bewältigen können.

2. Vermittelungen erhalten

Viele Leute fühlen sich vollkommen wohl dabei, ein Girokonto zu eröffnen, ohne ihre Freunde und Familienmitglieder um eine Empfehlung zu bitten. Wir haben das Gefühl, dass wir wissen, was wir bekommen.

AD:

Beim Private Banking ist es ein bisschen anders. Sie beauftragen eine einzelne Institution mit der Koordination der meisten Ihrer wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Wenn Sie die beträchtlichen Vermögenswerte betrachten, die gut betuchte Kunden auf den Tisch legen, steht definitiv viel auf dem Spiel.

Wenn Sie auf dem Markt für einen Privatbankier sind, ersparen Sie sich ernsthafte Kopfschmerzen und fragen nach Ideen und Empfehlungen. Auf diese Weise wissen Sie, welche Art von Dienstleistung Sie erwarten können und wie Sie die Gesamtkompetenz der Bank bei der Bewältigung Ihrer finanziellen Bedürfnisse in den Griff bekommen.

3. Kennen Sie das Team

Die Person, mit der Sie wahrscheinlich am meisten kommunizieren werden, ist Ihr persönlicher Banker. Natürlich wollen Sie jemanden, der nicht nur sympathisch, sondern sachkundig und effizient bei der Bewältigung Ihrer Probleme ist.

Aber der persönliche Banker arbeitet nicht in einem Vakuum; Vielmehr ist er die Bezugsperson eines ganzen Teams. Hinter dem persönlichen Banker steht normalerweise eine Gruppe von Spezialisten, die in Bereichen wie Investitionen und Vertrauensdienste tätig sind. Vergewissern Sie sich auch, dass Sie mit den Mitarbeitern hinter den Kulissen vertraut sind, denn sie können einen ebenso großen Einfluss auf Ihr finanzielles Bild haben.Sie müssen sie nicht buchstäblich treffen. Aber fragen Sie sich selbst (und die Person, die diese Institution empfiehlt), welche Erfahrung und Expertise sie haben, die sie über die Konkurrenz stellt.

4. Verstehen Sie ihre Dienstleistungen

Es gibt einige Dinge, die Sie von fast jeder Privatbank erwarten können - zum Beispiel die Möglichkeit, Kredite zu wettbewerbsfähigen Preisen zu erhalten und Hilfe bei der Nachlassplanung zu erhalten. Aber für manche Menschen ist das vielleicht nicht genug.

Zum Beispiel können Unternehmer, die Investoren für ihr Unternehmen suchen, die Private-Banking-Abteilung einer Investmentbank besuchen. Oft können Wall-Street-Firmen dem Kunden helfen, seine Firma an einer Börse zu notieren oder eine Privatplatzierung unter anderen wohlhabenden Investoren zu ermöglichen.

Reisende, die viel reisen, haben ihre eigenen Bedürfnisse. Häufig bevorzugen sie globale Banken, so dass Probleme in letzter Minute bei Bedarf von einer lokalen Niederlassung in mehreren Ländern bearbeitet werden können.

5. Fragen zu Gebühren

Einer der Kritikpunkte an Privatbanken ist, dass nicht immer viel Transparenz über die Verwaltung von Kundenvermögen besteht. Die Banken sind bestrebt, die Kosten für die Gewährung von Privatkunden zu kompensieren. Sie tun dies leider manchmal, indem sie ihre Mittel in Produkte mit erheblichen Gebühren und Kosten investieren. Sie können sich auch auf ihre eigenen Anlageinstrumente - oder jene von Tochtergesellschaften - konzentrieren. (Siehe Benötigen Sie einen Privatbankier? )

Bevor Sie mit einer Bank fortfahren, sollten Sie sich fragen, welche Gebühren für die Verwaltung von Investitionen und die Bereitstellung anderer spezialisierter Dienstleistungen anfallen. Laut einer Umfrage zahlen Investmentkonten mit einer Million Dollar oder mehr in der Regel knapp 1 Prozent jährlich. Das ist ein geringfügig niedrigerer Prozentsatz als die Gebühr, die kleineren Konten berechnet wird, die weniger Verhandlungshebel haben. Wenn Sie gebeten werden, viel mehr als das zu übergeben, sollten Sie sich fragen, warum.

The Bottom Line

Die Wahl einer Privatbank ist eine wichtige Entscheidung; Sie bitten jemanden, mehrere Aspekte Ihres finanziellen Lebens zu übernehmen. Um einen kostspieligen Fehler zu eliminieren, sollten Sie Ihre Recherche im Voraus durchführen (Listen und Rankings im Überfluss, einschließlich unserer eigenen Welches sind die 10 wichtigsten Privatbanken ?). Holen Sie sich Empfehlungen und machen Sie sich mit den Anmeldedaten des Teams vertraut, das Ihr Konto bearbeitet. Sie möchten sicherstellen, dass die Institution eine gute Ergänzung darstellt, um sowohl Ihre langfristigen Vermögenswerte zu verwalten als auch Ihre täglichen Anforderungen zu bewältigen.