Mit Bankkonten, die nahe an Null Interesse bieten, suchen viele Menschen nach Investmentfonds, um anständige Erträge aus ihren Anlagen zu erzielen. Investmentfonds sind im Grunde ein Korb mit vielen verschiedenen Aktien und / oder Anleihen, in denen Sie Aktien kaufen. Sie übernehmen die Aufgabe, Aktien zu holen und Geld von Ihren Schultern zu bewegen. Aber mit buchstäblich Zehntausenden von Investmentfonds zur Auswahl, kann es schwierig sein, den richtigen Fonds für Sie zu finden. Im Folgenden finden Sie einige grundlegende Überlegungen, um die Suche einzugrenzen.

Zeithorizont

Zu ​​allererst, was ist dein Zeithorizont für das Geld? Wenn der Plan für ein bestimmtes Ziel speichern soll, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses in X Jahren, wählen Sie Fonds mit geeigneten Risikoprofilen für dieses Ziel. Die Faustregel lautet: Je länger der Zeithorizont, desto mehr Risiken können Sie eingehen. Auf der anderen Seite: Je kürzer der Zeithorizont, desto weniger Risiken können Sie eingehen. In der Tat werden etwaige Einsparungen, die für das nächste Jahr oder so verwendet werden sollen, besser aus den Investmentfonds ausgeschlossen. Der Grund dafür ist, dass Sie riskieren, direkt vor einem Kursrückgang in den Fonds zu investieren. Mit einer längeren Perspektive können Sie fest sitzen und warten, bis sich der Markt erholt, aber wenn Sie das Geld bald brauchen, können Sie gezwungen werden, einen Verlust zu essen. In diesen Fällen kann es besser sein, das Geld trotz des geringen Interesses auf einem regulären Sparkonto zu parken.

Risiko und Volatilität

Die meisten Investmentfonds bieten eine Orientierungshilfe zu Risiko und Volatilität ihrer Fonds. Auf diese Weise erhalten Sie einen Überblick über die Fonds, auf die Sie einen genaueren Blick werfen können. Für einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren möchten Sie es ziemlich sicher spielen; 5 bis 10 Jahre sind mäßig aggressiv und darüber hinaus können Sie im Grunde genommen Mittel, die so riskant wie Sie können Magen aussuchen. Der Grund dafür ist, dass Sie eine Prämie für die Annahme großer Schwankungen des Fondswerts erhalten. Aber je mehr Jahre Sie das Geld auf dem Konto hinterlassen, desto weniger zählt ein einzelner Jahreshöchststand. Nach 20 Jahren ist der große Börsencrash im sechsten Jahr nur noch eine schwache Erinnerung, zumal die Rallye in den Jahren sieben und acht die Schwäche wieder aufholte.

Zweck

Eine andere Frage ist, was ist der Zweck der Investition? Wenn es Ihr Ziel ist, für den Ruhestand zu sparen, lohnt es sich, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen und Ihre Investmentfonds über dieses Konto zu kaufen. Der Vorteil eines IRA ist, dass Sie hier und jetzt eine schöne Steuervergünstigung erhalten, besonders wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind. Der Nachteil ist, Sie sperren Ihr Geld, bis Sie 59. 5 Jahre alt sind, da die IRS Sie mit einer Strafsteuer von 10% auf alle Auszahlungen vor diesem Alter schlägt. Aber wenn Sie planen, ein Nest Ei für Ihre goldenen Jahre zu bauen, haben Sie keinen Grund, nicht die IRA-Route zu gehen.Die Einsparung für eine Haus-Anzahlung oder ein ähnliches Ziel sollte immer in regelmäßigen, steuerpflichtigen Investmentfonds erfolgen.

Verschiedene Fondstypen

Es gibt eine verwirrende Menge verschiedener Fondstypen, die sich jedoch in einige allgemeine Kategorien unterteilen lassen:

1. Inländische Aktienfonds

2. Internationale Aktienfonds

3. Sektorfonds

4. Rentenfonds

5. Mischfonds

6. Hedgefonds

7. Spezial- / Hybridprodukte

Inländische Aktienfonds investieren in börsennotierte US-amerikanische Unternehmen mit Fokus auf Small-, Medium- oder Large-Cap-Unternehmen. Wenn Sie nach relativer Sicherheit und Vorhersagbarkeit suchen, ist Large-Cap der Weg zu gehen, während die kleine Brut nur die nächste Google verbergen könnte, die in den Himmel platzen will. Large Caps zahlen sich oft auch aus, was bedeutet, dass Sie ein paar Prozent Ihres Notgroschens als Barauszahlung oder als zusätzlichen Bonus für Ihre Ersparnisse erhalten.

Internationale Aktienfonds können global sein, so dass Sie ein wenig aus jeder Ecke der Welt erhalten oder sich auf eine bestimmte Region konzentrieren können. Sektorfonds können alle inländisch sein oder von überall aus Besitz haben; es ist nicht wirklich wichtig, da der Schwerpunkt nicht auf der Geografie, sondern auf einer bestimmten Branche liegt. Zum Beispiel kann ein Energiefonds in Ölfeldern und Kraftwerken auf der ganzen Welt nach Gelegenheiten suchen.

Rentenfonds sind ein anderes Tier, da Anleihen nicht in Unternehmen, sondern in einem Korb von Schuldscheindarlehen von Regierungen oder Unternehmen angelegt sind. Es ist unwahrscheinlich, dass eine stabile Regierung oder ein großes, gesundes Unternehmen in Verzug gerät, was bedeutet, dass Sie eine niedrige Rendite erzielen, während ein Land oder ein Unternehmen in Not aufgrund des höheren Risikos eine höhere Rendite erzielt. Rentenfonds führen das volle Risikospektrum von nahezu null Risiko und kaum einer Rückkehr bis zum extrem riskanten, wo es eine Münze ist, ob man sich wie ein Bandit ausmalt oder einen großen Verlust macht.

Gemischte Fonds können Halbe Aktien und Halbe Anleihen sein, eine Mischung aus inländischen und internationalen Aktien oder jede Kombination, die Sie sich vorstellen können. Der Vorteil dieser Mischungen ist, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren können, ohne eine Menge verschiedener Fonds zu erhalten. Der Nachteil ist, dass sie oft höhere Gebühren für die Bequemlichkeit verlangen.

Hedgefonds zielen darauf ab, positive Renditen in Aufschwung- und Abschwungphasen zu erzielen, indem sie Wetten absichern und im Wesentlichen für und gegen Marktbewegungen wetten. Diese Mittel können in schlechten Zeiten groß sein, wenn alles vorbei ist, aber Vorsicht vor hohen Gebühren.

Schließlich gibt es eine Reihe von Spezialprodukten, die von den Fondsgesellschaften zusammengestellt werden. Einige bieten garantierte Renditen, während andere versuchen, ihre Renditen durch Aktienoptionen und Hebelwirkung zu steigern. Seien Sie vorsichtig bei hohen Gebühren und "zu gut um wahr zu sein".

Fonds vergleichen

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wonach Sie suchen, gehen Sie zu einer vertrauenswürdigen Bewertungsseite wie Morningstar, Inc., um eine kurze Liste von Kandidaten einzuengen. Wenden Sie sich an die Fondsgesellschaften, um einen Prospekt anzufordern. Es gibt genau an, was der Fonds mit Ihrem Geld zu tun beabsichtigt, welches Risiko Sie erwarten können, welche Gebühren berechnet werden und es gibt einen kleinen Hintergrund über den Fondsmanager. Betrachten Sie die Gebühren. Der Unterschied zwischen einem 0.5% Jahresgebühr und 1% Jahresgebühr für ein fünfstelliges Notgroschen über 20 Jahre sind beträchtlich.

Kaufen der Fonds

Sobald Sie ein oder wenige Gelder ausgewählt haben, senden Sie die Anwendung und Ihren Scheck ein. Sie sollten Ihr Konto in etwa einer Woche eingerichtet haben.