Offshore-Banking ist oft mit einem hohen Grad an Finanzkomplexität verbunden. Die Realität ist jedoch, dass die durchschnittliche Person mit nur wenigen Stunden Arbeit ein Offshore-Bankkonto eröffnen kann. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe auch Vor- und Nachteile von Offshore Investing .)

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Jede Offshore-Bank und jede ausländische Gerichtsbarkeit hat ihre eigenen Anforderungen, Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um die für Ihre Situation relevanten Besonderheiten zu finden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die Erwartungen an die gängigen Offshore-Banking-Zentren wie die Schweiz, die Kaimaninseln und die Kanalinseln.

Die grundlegenden Anforderungen

Die Grundlagen der Eröffnung eines Offshore-Bankkontos sind ähnlich wie die Eröffnung eines Bankkontos in Ihrem Heimatland. Offshore-Banken fragen nach Ihren persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse, Staatsangehörigkeit und Beruf.

Um Ihre persönlichen Daten zu verifizieren, können Sie eine Kopie Ihres Reisepasses, Führerscheins oder anderer von einer Regierungsbehörde ausgestellter Dokumente vorlegen. Darüber hinaus kümmern sich Banken um die Überprüfung Ihres Wohnsitzes oder Ihrer Anschrift, da dies Steuerangelegenheiten beeinträchtigen kann. Diese Anforderung kann durch Vorlage einer Stromrechnung oder ähnlicher Dokumente erfüllt werden.

Aufgrund der Vielzahl unterschiedlicher Ausweisdokumente, die Offshore-Banken vorgelegt werden können, ist häufig eine zusätzliche Absicherung der Echtheit eines Dokuments erforderlich. Eine notariell beglaubigte Kopie bestimmter Dokumente kann in einigen Fällen ausreichen. Andere Offshore-Zentren bevorzugen einen "Apostille" -Stempel, eine spezielle Art von Zertifizierungszeichen, die international verwendet wird. Wo dies der Fall ist, müssen Sie das Regierungsbüro besuchen, das berechtigt ist, diesen Stempel für Ihren Staat oder Ihre Nation auszustellen. (Für einen allgemeinen Überblick, siehe auch Blick auf Steueroasen .)

Zusätzliche Verifizierungsunterlagen

Im Offshore Banking gibt es oft erhebliche zusätzliche Voraussetzungen, um das Konto zu eröffnen, an das Sie vielleicht nicht gewöhnt sind. Diese Anforderungen sind vorhanden, um Geldwäsche, Steuerbetrug oder andere illegale Aktivitäten zu verhindern, die oft mit dem Offshore-Banking verbunden sind.

Erstens können Offshore-Banken von Ihrer aktuellen Bank finanzielle Referenzdokumente verlangen, die durchschnittliche Salden und eine "befriedigende Beziehung" angeben. Am häufigsten wird dies durch Kontoauszüge für die letzten sechs bis zwölf Monate befriedigt.

Zweitens fragen viele Offshore-Banken nach der Art der Transaktionen, die voraussichtlich über das Konto stattfinden. Dies mag übermäßig aufdringlich erscheinen, aber Offshore-Bankzentren stehen unter zunehmendem Druck, illegale Aktivitäten zu stoppen. Zu diesem Zweck wünschen sich viele Offshore-Banken zusätzliche Unterlagen, aus denen hervorgeht, wo das Geld, das Sie in der Bank hinterlegt haben, kommt.

Wenn Ihre Mittel aus dem Arbeitseinkommen stammen, reicht wahrscheinlich ein Lohnschein Ihres Arbeitgebers aus. Um Ihre Kapitalerträge zu überprüfen, kann eine Offshore-Bank Informationen über Ihre Anlagen und deren Besitz einholen.

Wenn Sie über erhebliche Mittel aus einer Geschäfts- oder Immobilientransaktion verfügen, müssen Sie möglicherweise Verkaufsverträge oder andere relevante Dokumente bereitstellen. Wenn Sie Geldmittel aus einem Versicherungsvertrag einzahlen, müssen Sie möglicherweise ein Schreiben von Ihrer Versicherungsgesellschaft vorlegen. Wenn dein Geld aus der Erbschaft stammt, kann es sich um einen Brief des Testamentsvollstreckers handeln, der dies bezeugt.

Auswählen einer Währung für Ihr Offshore-Bankkonto

Im Gegensatz zu inländischen Konten bieten Offshore-Bankkonten die Möglichkeit, in welcher Währung das Konto zu halten. Dies kann ein sehr wertvolles Merkmal eines Offshore-Kontos sein, da es die Möglichkeit bietet, Fonds in einer anderen Währung halten, wenn die Landeswährung instabil ist oder voraussichtlich abwerten wird. (Um zu erfahren, was die Wechselkurse beeinflusst, siehe: 6 Faktoren, die die Wechselkurse beeinflussen .)

Es ist wichtig zu verstehen, welche Konsequenzen es hat, wenn Sie Ihr Konto in verschiedenen Währungen halten. Zum Beispiel kann das Halten von Guthaben in bestimmten Währungen Ihnen erlauben, Zinsen auf Ihre Einlagen zu verdienen, aber dies kann auch zu einer ausländischen Steuerpflicht führen. Außerdem müssen Sie möglicherweise Währungen umtauschen, um Ein- und Auszahlungen vornehmen zu können, was je nach Gebührenstruktur und Wechselkursen ein erheblicher Kostenfaktor sein könnte.

Hinterlegung bei einem Offshore-Bankkonto

Offshore-Bankkonten werden meist elektronisch über internationale Überweisungen finanziert. Leider sind die Systeme, die im Inlandsgeschäft übliche elektronische Überweisungen ermöglichen, typischerweise nicht in der Lage, international Geld zu überweisen.

Eine Überweisung zu senden ist eine einfache Operation, aber fast alle Banken erheben internationale Überweisungsgebühren, um Geld zu senden oder zu empfangen. Die Preise für Überweisungen variieren von Bank zu Bank. Achten Sie daher auf die Suche nach Deals. Leider gibt es nur wenige gute Alternativen. Inlandskontrollen werden in der Regel nicht in ausländischen Rechtsordnungen akzeptiert, und es ist unpraktisch, persönlich Geld zu überweisen.

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Rückzug von einem Offshore-Bankkonto

Offshore-Banken bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, Geld abzuheben, um die Nutzung ihrer Dienste zu maximieren. Viele Offshore-Banken stellen eine normale Debit / ATM-Karte aus, mit der Sie leicht auf Ihre weltweiten Geldmittel zugreifen können. Sie sollten sich die Gebühren für die Verwendung dieser Methode ansehen, da internationale ATM-Gebühren teuer sein können. Wenn Sie größere Geldbeträge auf einmal abheben, können Sie diese Gebühren minimieren.

Einige Offshore-Banken bieten Schecks an. Dies ist jedoch normalerweise keine bevorzugte Methode zum Abheben von Geldern. In erster Linie ist dies, weil Vertraulichkeit oft in Offshore-Konten gewünscht wird. Probleme können auch auftreten, da Schecks auf ausländischen Konten nicht immer akzeptiert werden.

Die beste Option ist die Verwendung von zwei Konten: ein Offshore-, ein Inlandskonto.Auf diese Weise können elektronische Überweisungen genutzt werden, um größere Beträge von Offshore-Geldern auf ein inländisches Konto zu übertragen, wo sie leicht zugänglich sind. Diese Methode bietet mehr Privatsphäre und Sicherheit und bietet gleichzeitig den Komfort lokaler Bankdienstleistungen.

The Bottom Line

Trotz der Mystik des Offshore-Banking ist es relativ einfach, ein Konto zu eröffnen. Oft genügt es, den Papierkram auszufüllen, einige grundlegende Identifizierungsdokumente vorzulegen und zusätzliche Informationen bereitzustellen, um zu zeigen, dass Sie das Konto nicht für illegale Aktivitäten verwenden möchten.

Die Auswahl der besten Währung und die Optimierung von Ein- und Auszahlungen sind etwas komplizierter, aber die beste Wahl für diese Punkte sollte klarer werden, wenn Sie Ihre persönliche Banksituation studieren. Wenn Sie Offshore-Bankkonten nutzen und internationale Überweisungen erhalten, ist es wichtig, sich an einen Steuerfachmann zu wenden, um zu prüfen, ob Sie die Steuerbestimmungen im In- und Ausland befolgen. (Für Verwandte, lesen, siehe: Panama Papers enthüllen die Geheimnisse von schmutzigem Geld).