Wie man kleine Unternehmen Kreditkarten verwendet

Wie man kleine Unternehmen Kreditkarten verwendet

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, haben Sie wahrscheinlich zahlreiche Angebote und Anwendungen für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen erhalten. Sie fragen sich wahrscheinlich, ob Sie sich überlegen sollten, ob Sie einen solchen erhalten oder wie sie sich von anderen Kreditarten unterscheiden. Nach Kreditkarten. com, seit 2015 haben etwa 67% der Kleinunternehmer eine Geschäftskreditkarte; In den USA gibt es 13,9 Millionen Kreditkartenkonten für kleine Unternehmen, auf die 430 Milliarden US-Dollar entfallen.

Eine Business-Kreditkarte kann eine bequeme Möglichkeit sein, schnell auf kurzfristige Finanzierungen zuzugreifen und die Kaufkraft Ihres Unternehmens zu steigern. In der Tat berichteten 37% der Kleinunternehmer über die Verwendung von Kreditkarten nur für diesen Zweck, nach einer Studie der National Small Business Association, die nur von einer traditionellen Kreditlinie übertroffen wurde. Wie jede Finanzierungsquelle ist eine Geschäftskreditkarte jedoch kostenpflichtig und muss sorgfältig verwaltet werden.

Was sie sind

Kleinunternehmenskreditkarten bieten Unternehmern einen einfachen Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie mit einem festgelegten Kreditlimit, um Einkäufe tätigen und Bargeld abheben zu können. Wie bei einer Verbraucherkreditkarte wird eine Kreditkarte für kleine Unternehmen mit einer Zinsbelastung belastet, wenn der Saldo nicht vollständig in jedem Rechnungszyklus zurückgezahlt wird. Sie können in der Lage sein, eine Kreditkarte über Ihre Bank zu erhalten oder Kartenausdrücke und Funktionen zu vergleichen - und sich online über unser Kreditkartentool zu bewerben.

Kreditkarte Vs. Kreditlinie

Kleinunternehmenskreditkarten werden als attraktive Alternative zu einer herkömmlichen Kreditlinie vermarktet, aber es gibt einige wichtige Unterschiede.

Das erste und offensichtlichste ist, dass eine Kreditkarte Ihnen eine revolvierende Kreditlinie für Ihr Unternehmen bietet, während ein Kredit oder eine Kreditlinie einen festen Zinssatz hat. Das bedeutet, dass Sie weiterhin Ihr Kreditlimit ausleihen oder belasten können, wenn Sie Ihre monatliche Rechnung zurückzahlen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, im Vergleich zu einer festen Kreditlinie, die erfordert, dass Sie ein neues Darlehen beantragen, nachdem Sie es genutzt und zurückgezahlt haben. Ihr erstes Darlehen.

Ein weiterer wichtiger Unterschied ist der Geldbetrag, auf den Sie zugreifen können, und die Höhe der Zinsen. Traditionelle Kleinunternehmenskredite oder Festkredite bieten normalerweise einen größeren Finanzierungsbetrag, der für größere Käufe wie Ausrüstungsleasing und Betriebskosten erforderlich ist. Diese Darlehen kosten weniger, weil sie einen niedrigeren Zinssatz verlangen.

Schließlich erfordern Kleinunternehmenskreditkarten im Gegensatz zu den meisten Krediten oder festen Kreditlinien nicht, dass der Karteninhaber Sicherheiten aufbringt, um sich für die Kreditlinie zu qualifizieren. Kreditkarten stellen eine ungesicherte Form der Kreditaufnahme dar, was bedeutet, dass die Kreditsummen nicht durch einen Vermögenswert des Kreditnehmers garantiert werden.Stattdessen enthält die Karte eine Anforderung an den Karteninhaber, eine persönliche Garantie zu unterschreiben, was bedeutet, dass er oder sie persönlich und rechtlich für die Rückzahlung des auf der Karte geliehenen Geldes haftbar ist. (Für mehr lesen Sie Asset Protection für den Kleinunternehmer .)

Business Credit Card Pros

Neben der Bereitstellung der notwendigen Cash-Flow zur Pflege und zum Aufbau Ihres Unternehmens können Kreditkarten bieten diese Vorteile:

  • Einfachere Qualifizierung: Es kann für Geschäftsinhaber, die keine gut eingeführte Kredithistorie haben, einfacher sein, sich für eine revolvierende Kreditlinie mit einer Kreditkarte zu qualifizieren, als eine herkömmliche Kreditlinie oder Bank. Darlehen.

  • Komfort: Kreditkarten sind der ultimative Finanzierungskomfort. Geschäftsinhaber können schnell auf Geldmittel für Käufe oder Bargeldabhebungen zugreifen, viel einfacher, als Bargeld zu finden und / oder ein Scheckbuch zu verwenden.

  • Financial Cushion: Eine Kreditkarte kann Geschäftsinhabern ein dringend benötigtes finanzielles "Polster" bieten, wenn die Forderungen zurückbleiben oder die Umsätze langsam sind und das Geschäft knapp bei Kasse ist.

  • Online-Leichtigkeit: In zunehmendem Maße tätigen Unternehmer ihre Einkäufe und Geschäfte online mit Anbietern, Auftragnehmern und Lieferanten. Die Verwendung einer Kreditkarte erleichtert Online-Transaktionen.

  • Finanzielle Buchhaltungshilfe: Zusätzlich zu einer monatlichen Abrechnung bieten die meisten Karten Inhaber von kleinen Visitenkarten Online-Tools zur Verwaltung von Aufzeichnungen zur Verwaltung ihrer Konten, einschließlich einer Jahresabschlusszusammenfassung, die einem Buchhalter helfen kann, kategorisieren und verwalten Kosten. Es kann die Buchhaltung vereinfachen, bei der Verwendung von externen Fachleuten helfen, um durch ein Audit zu navigieren und Steuern zu zahlen, und eine einfache Möglichkeit bieten, die Ausgaben der Mitarbeiter zu überwachen.

  • Belohnungen und Anreize: Viele Karten bieten Geschäftsinhabern Belohnungsprogramme - einschließlich Flugmeilen und Einkaufsrabatte - für die Nutzung der Karte. Einige bieten auch "Cashback" -Anreize und zahlen den Karteninhabern einen Prozentsatz ihrer Einkäufe zurück. (Für weitere Informationen lesen Sie Kreditkartenboni, die Sie nie wussten, dass Sie hatten.)

  • Tool zum Erstellen von Krediten: Verantwortlich mit einer kleinen Kreditkarte - das bedeutet, die Rechnung pünktlich bezahlen, mehr bezahlen als das fällige Minimum und nicht über das Kreditlimit hinausgehen - kann eine einfache Weise im Aufbau einer positiven Kreditauskunft für Ihr Geschäft sein. Dies wiederum kann Ihnen dabei helfen, sich in Zukunft mit größerer Wahrscheinlichkeit für einen Kredit oder eine Kreditlinie zu einem möglicherweise niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. (Um mehr zu erfahren, siehe 5 Möglichkeiten, Ihren Business Credit Score anzuheben.)

Business Credit Card Cons

Bevor Sie sich für eine Business-Kreditkarte bewerben, sollten Sie folgende Nachteile berücksichtigen:

  • Teurer: Die Bequemlichkeit und Leichtigkeit von Kreditkarten für kleine Unternehmen hat ihren Preis: Sie verlangen normalerweise einen viel höheren Zinssatz (1-3% über Prime) als ein Kredit für kleine Unternehmen oder eine festgelegte Kreditlinie. von einer Bank. Diese Zinsen können sich schnell summieren, wenn die Kartenaktivität nicht rechtzeitig und vollständig jeden Monat zurückgezahlt wird.Darüber hinaus kann es ohne ein System zur regelmäßigen und sorgfältigen Überwachung der Kartennutzung leicht sein, Ihr Unternehmen aus Versehen übermäßig zu strapazieren, indem es das Kreditlimit Ihres Unternehmens überschreitet oder Verzugsgebühren oder Strafgebühren erhebt. (Lesen Sie dazu Sechs schwerwiegende Kreditkartenfehler .)

  • Persönliche rechtliche Haftung: Die meisten Kreditkarten für kleine Unternehmen erfordern eine persönliche Haftungsvereinbarung (Ihre persönliche Sicherheit) zur Rückzahlung von Schulden. Dies bedeutet, dass jede verspätete oder Nichtzahlung zu einer negativen persönlichen Kreditauskunft und der Unfähigkeit, persönlich Geld zu leihen, führen kann. Sie müssen möglicherweise auch mehr mit einem höheren Zinssatz bezahlen.

  • Sicherheitsprobleme: Sicherheitsmaßnahmen sollten eingerichtet werden, um sicherzustellen, dass Karten- oder Karteninformationen nicht von Mitarbeitern, Lieferanten, Auftragnehmern und anderen Personen gestohlen werden, die durch die Büroräume kommen. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Mitarbeiter, die berechtigt sind, die Karte zu verwenden, die Karten nicht für persönliche Ausgaben verwenden und dass sie Vorkehrungen treffen, wenn sie Online-Transaktionen durchführen, um zu vermeiden, dass sie gehackt werden.

  • Weniger Schutz: Kreditkarten von Kleinunternehmen haben häufig nicht den gleichen Schutz wie Kreditkarten von Verbrauchern. Zum Beispiel bieten viele Karten nicht das gleiche Maß an zugesicherten Diensten, wenn Sie Rechnungsfehler bestreiten oder Waren zurückgeben müssen. Achten Sie darauf, zu prüfen, welches Schutzniveau und welche Leistungen eine Karte bietet, bevor Sie sich bewerben.

  • Schwankende Zinssätze: Im Gegensatz zu einem Kredit oder einer festen Kreditlinie kann das Unternehmen, das Ihre Kreditkarte ausstellt, den Zinssatz Ihrer Kreditkarte zurücksetzen, je nachdem, wie Sie Ihr Konto nutzen und verwalten.

Effektive Nutzung einer Geschäftskreditkarte

Ohne ein gutes System kann es schwierig sein, die Ausgaben der Kreditkarte im Auge zu behalten - und zu kontrollieren -, was letztendlich Auswirkungen auf Ihr Endergebnis hat. Hier sind einige Strategien zum verantwortungsvollen Eigentum.

1. Verantwortlichkeit sicherstellen

"Der wichtigste Schritt, den ein kleines Unternehmen unternehmen kann, um die effektive Nutzung von Kreditkarten zu gewährleisten, ist die Einrichtung eines bombensicheren Accountability-Systems", sagt John Burton, CEO von Moonshadow Learning Services. Asheville, NC "Dies könnte alles von der Vorabgenehmigung aller Kreditkartenausgaben über das rigorose Anfordern von Quittungen bis hin zum Ziehen von Kreditkarten von denen, die nicht vollständig und pünktlich mit Quittungen berichten, bedeuten", sagt Burton.

Haben Sie ein System, bevor die erste Kreditkarte ankommt, und, so Burton, seien Sie konsequent, rigoros und fair und tolerieren Sie keine Ausnahmen. "Wenn es eine Politik gibt, dass alle Buchhaltung und Quittungen bis zum 10. eingereicht werden müssen. des folgenden Monats, sagen wir, haben eine "keine Ausnahmen" -Politik, "er betont." Das weckt jedermanns Bewusstsein darüber, wie ernst das Unternehmen die Verwaltung seiner Gelder nimmt. jemandem eine Kreditkarte mit einem $ 5, 000 Ausgabenlimit zu geben ist wie Übergabe sie ein Blankoscheck. "

2. Entscheiden Sie, wer eine Karte erhält

Burton erkennt die Herausforderungen an, die Arbeitgeber bei der Entscheidung, wer eine Kreditkarte erhält, haben."Ich habe Unternehmen gesehen, die die Kontrolle über ihre Kreditkartenausgaben verloren haben, indem sie zu vielen Leuten zu viele Karten ausgestellt haben, und dachte, dass alle wichtigen Beamten und Reisenden die Bequemlichkeit einer Firmenkreditkarte brauchten", sagt Burton. Jedem eine Kreditkarte zu geben, mag vielleicht die richtige oder einfache Sache sein, aber es kann zu einem "dysfunktionalen, teuren System und einem schwerwiegenden Mangel an Kontrolle und Verantwortlichkeit führen", erklärt er.

Verwenden Sie Alternativen und legen Sie Regeln fest. "Viele Unternehmen, insbesondere mit Vertriebsmitarbeitern, erstatten die Ausgaben des Unternehmens für persönliche Kreditkarten mit ausgezeichneter Rechenschaftspflicht - also keine Quittung, keine Erstattung", sagt Burton. Es ist jedoch hilfreich, klare Regeln darüber zu haben, wer eine Karte erhält, unabhängig davon, ob diese auf Seniorität, Position oder anderen Faktoren basiert. Dies kann helfen, Verwirrung zu vermeiden und schlechte Gefühle von Mitarbeitern zu mindern, die eine Karte möchten, aber nicht berechtigt sind.

3. Festgelegte Grenzwerte

Jedes Unternehmen sollte klare Richtlinien für Ausgaben haben, einschließlich welche Kosten auf Karten erhoben werden können, wie viel Mitarbeiter ausgeben können und wie oft sie ihre Karten verwenden können. Es ist wichtig, die Richtlinie schriftlich festzuhalten und jeden Mitarbeiter, der eine Karte ausgestellt hat, zu lesen und zu unterschreiben. Danach geben Sie jedem Karteninhaber eine Kopie, die Sie als Referenz verwenden können.

"Potenzielle Kreditkartenbenutzer sollten die Regeln für die Vorabgenehmigung von Ausgaben kennen und wissen, wann es in Ordnung ist, eine Unternehmenskarte zu verwenden", sagt Burton. Wenn in Ihrem Unternehmen keine klar festgelegten Richtlinien vorhanden sind, kann es für Kreditkartenbenutzer leicht werden, Ausgaben zu rechtfertigen, auch solche, die Sie nicht abdecken wollten. "Sie müssen angeben, ob es in Ordnung ist, für Alkohol auszugeben. eine Mahlzeit, wenn es eine Begrenzung für Mahlzeiten gibt, die Dollargrenze, über der eine nicht-routinemäßige Genehmigung eingeholt werden muss, und wenn eine Person des Personals Mahlzeiten erhält, die für Nicht-Übernachtungsreisen bezahlt werden ", sagt Burton.

Abhängig von der Visitenkarte können Sie möglicherweise Einschränkungen festlegen, die Transaktionen auf einen bestimmten Betrag, eine bestimmte Ausgabenkategorie und sogar bestimmte Tage und Uhrzeiten beschränken. Bei einigen Karten können Sie für jeden Mitarbeiter individuelle Einschränkungen festlegen. Beispielsweise können Sie einen Mitarbeiter an einem beliebigen Wochentag auf 50 USD pro Tag für Gaskäufe einschränken, während Sie einen anderen auf 100 USD für Gas und 50 USD für Mahlzeiten pro Tag beschränken, jedoch nur an Werktagen.

4. Seien Sie wachsam

Viele Geschäftskreditkarten ermöglichen es Ihnen, Aktivitätswarnungen einzurichten, die als Text oder E-Mail-Nachrichten eingehen. Die Benachrichtigungen können so eingerichtet werden, dass Sie bei jeder Transaktion benachrichtigt werden oder nur, wenn ein Mitarbeiter eine Karte in einer nicht genehmigten Weise verwendet (oder versucht). Sie können auch online und / oder mobiles Banking nutzen, um aktuelle Kontoaktivitäten zu sehen. Es versteht sich von selbst, dass Sie (oder Ihre Buchhaltungsabteilung) jede Anweisung überprüfen sollten, um sicherzustellen, dass jede Werbebuchung eine Gebühr ist, die Sie autorisiert haben.

5. Verwenden Sie gutgläubiges Geld

Kreditkarten sind zwar einfach zu benutzen, aber nicht immer die beste Wahl, besonders bei großen Ausgaben, die nicht vollständig bezahlt werden können, bevor Zinsen anfallen. "Wenn ein Unternehmen eine Kreditkarte verwendet, um ein großer Kapitaleinkauf und deshalb nicht beabsichtigt, es sofort zu bezahlen, ist es wichtig, den Zinskosten-Tradeoff mit einer anderen Art von Finanzierung zu betrachten ", sagt Burton.Auch wenn es zusätzliche Anstrengungen erfordert, um ein Darlehen von einer Bank oder einer anderen Kreditinstitution zu erhalten, ist dies oft finanziell sinnvoll, da der Zinssatz für Kreditkarten typischerweise viel höher ist als für solche besicherten Schuldtitel, wie bereits erwähnt. Es ist auch möglich, dass ein großer Kauf - oder ein paar große Ausgaben - Ihre Kreditkarte maximal ausschöpfen und Sie ohne eine Geldquelle überhaupt verlassen können.

"Gute Richtlinien und Gewohnheiten müssen von Anfang an festgelegt werden. Es ist nicht darauf angelegt, strafbar zu sein, sondern nur eine gute Praxis", sagt Burton.