Egal wie viel Geld Sie verdienen, der Betrag, den Sie jedes Jahr investieren, sollte auf Ihren Zielen basieren. Ihre Anlageziele bieten Ihnen nicht nur ein Zielziel, sondern auch die Motivation, an Ihrem Investitionsplan festzuhalten.

Ihre Investitionsziele sollten auch darauf basieren, wie viel Sie sich leisten können zu investieren. Mit einem Einkommen von $ 50, 000, können die Einschränkungen der Lebenshaltungskosten Sie daran hindern, so viel zu investieren, wie Sie anfänglich möchten, aber wenn Sie sich auf Ihre Ziele konzentrieren, sollten Sie die Höhe Ihrer Investitionen erhöhen können, wenn Ihr Einkommen steigt ..

Indem Sie vier wichtige Schritte der Finanzplanung befolgen, können Sie festlegen, wie viel Sie in den Anfang investieren wollen und einen Plan zur Erreichung Ihrer Ziele haben, indem Sie den Betrag, den Sie investieren, schrittweise erhöhen. Zum Zwecke der Veranschaulichung handelt es sich bei diesem speziellen Fall um eine 30-jährige Person, die $ 50.000 pro Jahr verdient, mit einer erwarteten Einkommenssteigerung von 4% pro Jahr.

Setzen Sie Ihre Ziele

Im Alter von 30 Jahren haben Sie möglicherweise mehrere Ziele, die Sie erreichen möchten. Dazu gehören die Familiengründung, die Kinderbetreuung, die Ausbildung der Kinder und die pünktliche Pensionierung.

Das ist viel zu erreichen bei einem Einkommen von 50.000 $. Es ist jedoch davon auszugehen, dass sich Ihr Einkommen im Laufe der Jahre erhöhen wird. Sie sollten also nicht zulassen, dass Ihr aktuelles Einkommen Ihre Ziele beeinträchtigt. Sie müssen nur Prioritäten setzen und bei der Erstellung Ihres Investitionsplans jedes Ziel separat anvisieren. Nehmen Sie für dieses Beispiel an, dass das Ziel, das Sie anstreben sollen, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand geht.

Nach der Eingabe einiger Annahmen in einen Rentenrechner weist dies auf einen Kapitalbedarf von 1 Million US-Dollar hin. Das ist dein Ziel. Wenn Sie einen Sparberechner verwenden und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,5% voraussetzen, müssen Sie ab dem 30. Lebensjahr 500 US-Dollar pro Monat einsparen. Dies ist Ihr Sparziel. Ihr nächster Schritt besteht darin, einen Ausgabenplan zu erstellen, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können.

Erstellen eines Ausgabenplans

Der Fehler, den viele Leute beim Erstellen eines persönlichen Ausgabenplans machen, ist, dass sie ihre Sparbeträge um ihre monatlichen Ausgaben bestimmen, was bedeutet, dass sie sparen, was sie nach Ausgaben übrig haben.

Dies führt unweigerlich zu einem sporadischen Investitionsplan, der bedeuten könnte, dass kein Geld für Investitionen zur Verfügung steht, wenn die Ausgaben in einem bestimmten Monat hoch sind. Menschen, die ihre Ziele erreichen wollen, kehren den Prozess um und bestimmen ihre monatlichen Ausgaben für ihre Sparziele. Wenn Ihr Sparziel $ 500 beträgt, wird dieser Betrag zu Ihrer ersten Ausgabe.

Dies ist besonders einfach, wenn Sie einen automatischen Abzug von Ihrem Gehaltsscheck für einen qualifizierten Pensionsplan einrichten. Dies zwingt Sie, Ihre Ausgaben auf 500 Dollar pro Monat weniger zu verwalten.

Sichern Sie sich einen Prozentsatz Ihres Einkommens

Die meisten Finanzplaner raten Ihnen, zwischen 10% und 15% Ihres Jahreseinkommens zu sparen. Ein Sparziel von $ 500 pro Monat beträgt 12% Ihres Einkommens, was als angemessener Betrag für Ihr Einkommensniveau angesehen wird.

Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen durchschnittlich um 4% pro Jahr steigt, erhöht sich automatisch Ihr Sparbetrag um 4%. In 10 Jahren wird Ihre jährliche Sparbeträge, die mit $ 6.000 pro Jahr anfing, auf $ 540 pro Jahr steigen. Wenn Sie 55 Jahre alt sind, werden Ihre jährlichen Einsparungen auf 16.000 $ pro Jahr steigen. So erreichen Sie Ihr Ziel von $ 1 Million im Alter von 65 Jahren, beginnend mit einem Einkommen von $ 50.000 pro Jahr.

Investieren Sie nach Ihrem Risikoprofil

Dieser Anlageplan geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6,5% aus, die auf der Grundlage der historischen Rendite der Börse in den letzten 100 Jahren erreichbar ist. Sie geht von einem moderaten Anlageprofil aus und investiert in Large Caps.

Wenn Sie ein Risiko eingehen oder Investitionen bevorzugen, die weniger volatil als Aktien sind, müssen Sie Ihre angenommene Rendite senken, was eine Erhöhung des von Ihnen investierten Betrags erfordert.

In einem jüngeren Alter haben Sie einen längeren Zeithorizont, wodurch Sie möglicherweise ein höheres Risiko für das Potenzial höherer Erträge eingehen. Wenn Sie dann näher an Ihr Ruhestandsziel herankommen, werden Sie wahrscheinlich die Volatilität in Ihrem Portfolio reduzieren wollen, indem Sie mehr festverzinsliche Anlagen hinzufügen. Wenn Sie sich auf Ihre Benchmark mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 6,5% konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, eine Portfolioallokation zu erstellen, die Ihrem sich entwickelnden Risikoprofil im Laufe der Zeit entspricht, wodurch Sie eine konstante monatliche Investitionssumme beibehalten können.