Vorteile der sozialen Sicherheit sind einer der Vorteile des Alterns. Wenn Sie in Richtung Ruhestand tendieren, dann können Sie sich der Ermahnung bewusst sein, bis zum Alter von 70 zu warten, um Ihren größten monatlichen Nutzen zu erhalten. Aber beansprucht die Sozialversicherung im Alter von 70 Jahren immer die richtige Wahl? Im Allgemeinen erhalten Sie für jedes Jahr, in dem Sie auf die Inanspruchnahme von Leistungen warten, eine 8% ige Leistungserhöhung. Derzeit ist 66 das volle Rentenalter (FRA) für die soziale Sicherheit. Wenn Sie jedoch warten, bis Sie Ihren monatlichen Scheck erhalten haben, erhöht sich die Zahlung jährlich bis zum Alter von 70 Jahren.

Ein Beispiel

Als Beispiel wurde Carol O'Malley 1953 geboren und ist im Alter von 66 Jahren berechtigt, ihre volle Altersvorsorge in Höhe von $ 2,000 zu erhalten. Sicherheit im Alter von 62, die früheste Zeit möglich, dann wird ihr Vorteil auf $ 1, 500 oder 25% weniger als der volle Ruhestand Betrag reduziert werden. Der niedrigere Auszahlungsbetrag wird bis zu ihrem Tod weiterlaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Verzögern von Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Wenn Carol bis zum Alter von 70 Jahren wartet, um ihre Leistung in Anspruch zu nehmen, wird ihre Zahlung großzügig 2 640 $ pro Monat betragen. Indem sie darauf wartet, von ihrem 62. bis zum 70. Lebensjahr Anspruch zu erheben, wächst ihre monatliche Rente von $ 1.500 auf $ 2.640 oder 76%. Wenn Sie es sich leisten können zu warten, scheint es die beste Option, um die Sozialversicherung im Alter von 70 Jahren zu beantragen. Aber vielleicht nicht.

Wenn Sie bei 70 nicht Anspruch erheben

Wenn Sie in schlechter gesundheitlicher Verfassung sind, ist es vielleicht nicht ratsam, zu warten, bis Sie das Einkommen der sozialen Sicherheit beanspruchen. Wenn Carol darauf wartet, bis zum Alter von 70 Jahren Sozialhilfe in Anspruch zu nehmen, wird es mehr als 10 Jahre dauern, bis sie die Gewinnschwelle erreicht. Zum Beispiel, wenn sie ihre $ 1, 500 Sozialleistungen im Alter von 62, im Alter von 70 Jahren beansprucht, wird sie $ 144, 000 plus Lebenshaltungskosten Anpassungen (12 Monate x 8 Jahre x $ 1, 500) angehäuft haben.

Der Unterschied zwischen dem 70-jährigen Nutzen von $ 2, 640 und $ 1.500, der im Alter von 62 Jahren eingenommen wurde, beträgt $ 1, 140. Durch Teilen der $ 144, 000 durch $ 1, 140 erfahren Sie, dass es über 126 Monate bis zum Break-even.

Wenn sie also denkt, dass sie vor dem 80. oder 81. Lebensjahr sterben wird, sollte sie ihre Leistung frühzeitig einkassieren. Wenn sie denkt, dass sie in ihren 80ern gut leben wird, dann ist sie wahrscheinlich besser dran, darauf zu warten, ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen, wenn es finanziell möglich ist. Natürlich handeln Sie immer mit unvollständigen Informationen, da niemand ihr Todesdatum kennt. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie verheiratete Paare die soziale Sicherheit maximieren können .)

Wenn Sie erwägen, bis zum Alter von 70 Jahren abzuwarten, sollten Sie andere Pensionsfonds nicht vergessen. Wenn Sie zusätzliche Altersvorsorge in einer IRA, Roth IRA, 403 (b) oder 401 (k) haben, können Sie erwägen, auf diese Ressourcen vor dem Tippen auf Social Security zu ziehen. Ihr Ziel ist es, Ihr Lebenseinkommen zu maximieren, also verbringen Sie einige Zeit mit der Suche nach allen Alternativen.(Weitere Informationen finden Sie unter: 6 gute Gründe, sich nicht mehr um den Ruhestand zu sorgen. )

Die letzte Zeile

Die Planung der sozialen Sicherheit ist kompliziert. Es gibt keine Absoluten und niemand hat perfekte Informationen. Die beste Planung der sozialen Sicherheit beruht auf unvollständigen Daten. Niemand weiß, wie lange sie leben werden.

Es ist hilfreich, sich mit einem Finanzberater in Verbindung zu setzen, um herauszufinden, wann die Sozialversicherungsleistungen beansprucht werden. Wenn Sie erwarten, in Ihren 80ern zu leben, ist es normalerweise ein guter Plan für mindestens einen Partner in einer Ehe, bis zum Alter von 70 zu warten, um volle Sozialversicherungsleistungen zu fordern. Wie bei den meisten Finanzentscheidungen, machen Sie die besten Schätzungen, einschließlich der Lebenserwartung für sich selbst und Ihren Ehepartner, berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Vorteile mit einem Berater oder Online-Rechner und schauen Sie sich alle Ihre Optionen an. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 ungewöhnliche Wege zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen .)