Die Entscheidungen bezüglich Ihres 401 (k) können einen großen Einfluss auf Ihre Pensionierung haben. Aber an vielen Arbeitsplätzen haben 401 (k) Planmanager überhaupt keine Finanzplanungserfahrung. In diesem Sinne ist es wichtig, dass Sie Ihre 401 (k) verstehen, damit Sie Ihre hart verdienten Ruhestandsdollar maximieren können.

Ist Ihr 401 (k) Planer ein Amateur? Es ist wahrscheinlich, dass kleine oder mittlere Unternehmen nicht über die Ressourcen verfügen, um Vollzeitmitarbeiter mit spezialisiertem Fachwissen für die Verwaltung von 401 (k) Plänen einzustellen. Trotzdem wollen viele kleinere Firmen ihren Mitarbeitern 401 (k) Pläne als Vergünstigungen anbieten. Unglücklicherweise bedeutet dies, dass die Aufgabe des Entwerfens und der Verwaltung von Kleinunternehmen 401 (k) oft dem Eigentümer des Unternehmens oder anderen leitenden Managern obliegt, die möglicherweise keine Erfahrung in diesem Bereich haben. (Erfahren Sie mehr in unserem 401 (k) Plan Einführungstutorial .)

Obwohl es für einen Amateur möglich ist, einen 401 (k) -Plan einzurichten und auszuführen, ist es eine andere Sache, den größten Nutzen für die Planteilnehmer zu erzielen. Ohne das erforderliche Wissen und die Erfahrung kann es für Amateure sehr schwierig sein, konkurrierende Anbieter zu vergleichen, ein geeignetes Investitionsmenü auszuwählen und viele andere wichtige Aufgaben auszuführen.

Und da diese Pflichten auf der regulären Arbeit dieser Person auftauchen, ist es leicht zu sehen, wie diese Situation oft zu einem schlecht konstruierten und vernachlässigten 401 (k) -Plan für alle Beteiligten führen kann. (Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, könnte dies der Plan für Sie sein! Informieren Sie sich über seine Vorteile und Anspruchsvoraussetzungen in 401 (k) Pläne für den Kleinunternehmer .)

Wie 401 (k) s sind eingerichtet und verwaltet Ihr Arbeitgeber ist für die Gestaltung aller Aspekte des 401 (k) Plans verantwortlich und bestimmt die Voraussetzungen, um am Plan teilnehmen zu können und ob entsprechende Beiträge geleistet werden. Arbeitgeber sind auch verantwortlich für die Wahl des 401 (k) Plan-Lieferanten, der zum Teil die Höhe der Gebühren bestimmt, die dem Plan belastet werden. Schließlich ist es die Option des Arbeitgebers, ob der Plan Roth (nach Steuern) beiträgt.

Nach der Erstellung des Plans muss der Arbeitgeber jemanden mit der Auswahl und Bewertung von Investitionen betrauen. Manchmal werden diese Entscheidungen von einer Person getroffen, andere Male werden sie von einem Komitee getroffen. In der Regel können nur etwa 10 oder 20 Investmentfonds zu einem bestimmten Zeitpunkt durch den Plan für Investitionen zur Verfügung gestellt werden. (Erfahren Sie mehr in unserem Roth IRA Tutorial .)

Wer führt die 401 (k) aus? In kleinen Unternehmen kann es am einfachsten sein, herauszufinden, wer den Plan verwaltet, indem er nur herumfragt. Kontaktinformationen können auch den Planzusammenfassungen beigefügt werden, die Ihnen von Ihrem Unternehmen ausgehändigt wurden. Bei größeren Firmen werden 401 (k) Pläne normalerweise von jemandem in der Personalabteilung verwaltet. Als letztes Mittel können Sie das neueste IRS-Formular 5500 des Plans vom Planlieferanten 401 (k) anfordern.Dieses Dokument beschreibt die Investitionen, Renditen und allgemeinen Bedingungen Ihres Plans. Wenn Sie das 5500-Dokument durchsehen, sollten Sie mehrere Kontaktnamen angeben.

Auswirkungen auf Altersguthaben Wenn der Plan von einer Person mit eingeschränkter Finanzplanungserfahrung durchgeführt wird, kann es sich bei allen Entscheidungen um sehr leistungsschwache Fonds mit hoher Kostenquote handeln. Wie allgemein bekannt ist, kann sogar ein 1% iger Unterschied in der Fondsperformance einen enormen Effekt auf Ihr Vermögen haben. Ein weiteres häufiges Problem tritt auf, wenn der Plan nicht genügend Auswahlmöglichkeiten enthält, um für die Investitionsziele aller Teilnehmer geeignet zu sein. Denken Sie daran, dass die Person, die die Entscheidungen über das Investitionsmenü trifft, eine Verantwortung gegenüber den Planteilnehmern hat, so dass die Teilnehmer ihre Bedenken äußern sollten.

Vorteilhafte Renteneinsparungen Der erste Schritt zur Maximierung Ihrer Rentenersparnisse besteht darin, sich über Ihren 401 (k) -Plan zu informieren. Ein guter Anfang ist, die Planübersichtsdokumente zu lesen, die Ihnen von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden. Wenn Sie feststellen, dass viele Ihrer Kollegen mit dem Plan unzufrieden sind, können Sie vielleicht mit Ihrem Arbeitgeber zusammenarbeiten, um einen besseren Plan zu entwerfen. Arbeitgeber haben viel zu gewinnen, da ein starkes Leistungspaket die Moral der Mitarbeiter erhöhen und dazu beitragen kann, hochqualifizierte Talente zu halten.

Wenn es keine Möglichkeit gibt, Ihren 401 (k) zu ändern, sollten Sie trotzdem sorgfältig überlegen, bevor Sie sich entscheiden, nicht teilzunehmen. Zum Beispiel bietet ein großzügiger Matching-Beitrag Ihres Arbeitgebers einen risikolosen Return on Investment. Darüber hinaus können die steuerlichen Vorteile des Schutzes Ihrer Rentenfonds sehr wertvoll sein, wenn Sie regelmäßig Ihre IRA-Beiträge ausschöpfen. (Informieren Sie sich über Vorteile und Abzüge, die auf Sie zutreffen könnten, und vermeiden Sie kostspielige Fehler bei Ihrer Rückkehr. Lesen Sie Steuerersparnis für IRA-Inhaber und Wie sich IRA-Beiträge auf Ihre Steuern auswirken .)

The Bottom Line Obwohl es lästig sein kann zu erfahren, dass ein Amateur Ihre 401 (k) verwaltet, gibt es noch viele Schritte, die Sie unternehmen können, um das Beste aus der Situation zu machen. Indem Sie ein informierter Teilnehmer des 401 (k) Plans Ihres Unternehmens werden, können Sie nicht nur Ihr Altersguthaben maximieren, sondern sich auch als Arbeitgeber für Ihr Unternehmen einsetzen, indem Sie ein besseres Leistungspaket schaffen.