Die primäre Methode des Sparens für den Ruhestand für Millionen von amerikanischen Arbeitern ist 401 (k) Pläne. Ein kürzlich erschienener Bericht des Accountability Office (GAO) der US-Regierung zeigt jedoch, dass sich viele 401 (k) -Pläne nach wie vor an archaischen Regeln hindern, die die Sparfähigkeit der Planteilnehmer behindern und Revisionen dringend erforderlich machen, die diese Pläne relevanter und einfacher machen. für die Mitarbeiter zu verwenden.

Das GAO konzentrierte sich auf 80 Gesamtpläne mit Mitgliedschaften von weniger als 100 Mitarbeitern bis hin zu Plänen mit mehr als 5.000 Teilnehmern. Einige größere Änderungen können an diesen Plänen vorgenommen werden, um sie mit einer mobileren Belegschaft auf den neuesten Stand zu bringen und die Gesamtzahl der Teilnehmer zu erhöhen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind hohe 401 (k) Gebühren, die Ihren Ruhestand gefährden? )

Die Ergebnisse

Einige der Praktiken in den Plänen, die das GAO als hinderlich für die Teilnehmer ansah, beinhalteten die Aufrechterhaltung einer Mindestaltergrenze von 21 für die Teilnehmer, um zu verhindern, dass jüngere Mitarbeiter an der planen, sowie verlangen, dass die Arbeitnehmer für mindestens ein Jahr für den Arbeitgeber arbeiten, bevor sie teilnehmen können. Viele Pläne veranlassen die Mitarbeiter dann dazu, auf ein weiteres Jahr zu warten, bevor sie Anspruch auf entsprechende Beiträge haben, und erfüllen dann einen längeren Ausübungszeitplan, bevor sie bei der Ausreise die entsprechenden Beiträge mitnehmen können. Natürlich legen viele Arbeitgeber diese Grenzen fest, um den Umsatz zu reduzieren und sich vor bürokratischen Schwierigkeiten zu bewahren, die von Planteilnehmern kommen, die nur für eine kurze Zeit, wie zum Beispiel einige Monate, teilnehmen.

Der Bericht stellt jedoch fest, dass die vom Büro für Arbeit gesammelten Statistiken zeigen, dass die durchschnittliche Amtszeit eines amerikanischen Arbeitnehmers im Jahr 2014 4,1 Jahre beträgt und dass aus anderen Daten hervorgeht, dass die durchschnittliche Zahl der von Amerikanern im Alter von 18 bis 48 Jahren, die bei 11 sitzen. "11 Jahre lang nicht in einem Plan eines neuen Arbeitgebers zu sparen, insbesondere häufiger in der frühen Karriere eines Arbeitnehmers, kann 411 $, 439 weniger Ruhestandseinsparungen (111, 454 $) zur Folge haben. in 2016 Dollar), "der Bericht projiziert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man ein krankes 401 (k) heilt.)

Ein Großteil der Daten im Bericht spiegelt sich auch in anderen Branchenergebnissen wider, wie zum Beispiel von der Vanguard Group und dem Profit Sharing Council of America. Andere Projektionen, die der GAO in seinem Bericht gemacht hat, beinhalten einen Verlust von 36 422 US-Dollar bei der Pensionierung in 2016 für einen 18-jährigen Mitarbeiter, der drei Jahre warten muss, bis er die entsprechenden Rentenbeiträge erhält. Ein Mitarbeiter, der einen Plan hinterlässt, bei dem er am letzten Tag des Jahres beschäftigt sein muss, um den passenden Beitrag des Arbeitgebers zu erhalten, kann im Alter von 30 Jahren bis zu $ ​​8, 150 an Altersguthaben in 2016 Dollar verlieren, wenn er 30 Jahre alt ist. $ 70, 000 ein Jahr, und der Plan hat eine Übereinstimmung von 3%.

Die Stilllegungszeitpläne waren ein weiterer wichtiger Bereich, auf den sich der Bericht richtete. Daten im Bericht zeigten, dass Angestellte mit einer Geschichte von Arbeitsplätzen, wo sie gehen, bevor der Klippensperrplan erreicht wird, einen beträchtlichen Betrag des Ruhestandseinkommens einbüßen. Der Bericht schlug vor, dass "eine Neubewertung dieser Obergrenzen dazu beitragen würde, zu beurteilen, ob sie die Altersersparnisse der heutigen mobilen Arbeitnehmer übermäßig reduzieren. "

The Bottom Line

Viele der Pläne, die im Bericht analysiert wurden, haben ihre Sperrfristen in den letzten fünf Jahren nicht geändert. Arbeitgeber nutzen diese Zeitpläne, um die Mitarbeiterbindung zu fördern und diejenigen zu belohnen, die für einen längeren Zeitraum im Unternehmen bleiben. Der Bericht des Amtes weist jedoch darauf hin, dass es an der Zeit sein könnte, einige Änderungen vorzunehmen, um die Altersvorsorge der Arbeitnehmer besser zu gewährleisten. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Ist Ihr 401 (k) Missmanagement? )