Die am häufigsten verwendeten und missverstandenen Aspekte des US-amerikanischen Medicaid-Programms sind die Langzeitpflege (LTC). Medicaid ist nicht gleichbedeutend mit Langzeitpflegeversicherung, aber viele, die sich darauf verlassen wollen, sind sich dessen nicht bewusst. Als Ergebnis finden sie sich ohne die Pflege, die sie wirklich brauchen oder wünschen. Bevor Sie "planen", Medicaid haben Ihre LTC Bedürfnisse zu decken, ist es wichtig zu verstehen, seine Abdeckung und wie unterscheidet es sich von LTC-Versicherung. (Ein Programm ist für die Armen, das andere für die Älteren. Lernen Sie, was in Was ist der Unterschied zwischen Medicare und Medicaid? )

Hintergrund
Medicaid ist ein mehrteiliges Programm, das eine Vielzahl von medizinischen Leistungen und Betreuungsdiensten für diejenigen anbietet, die es sich nicht leisten können. Sie entwickelte sich während des sogenannten Kampfes gegen die Armut in den 1960er Jahren als ein Programm für die wirklich Armen - die bedürftige Bevölkerung, die auf weniger als 125% der offiziellen Armutsgrenze überlebte. (Weitere Informationen zu Armutsrichtlinien finden Sie auf der Website des US-Gesundheitsministeriums.)

Medicaid LTC ist ein großer Vorteil für jene Leute, die nicht unbedingt die Chance hatten, viel zu akkumulieren, und jetzt LTC-Dienste benötigen, die über das hinausgehen, was ihre Familien (oder Willen) zur Verfügung stellen können. (Siehe Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen .)

Einige Menschen entscheiden sich jedoch bewusst dafür, keine Pflegeversicherung zu kaufen, sondern "planen" stattdessen Medicaid zu nutzen. Es gibt eine ganze rechtliche Spezialität, die sich darauf konzentriert, älteren Amerikanern zu helfen, sich selbst in den Bankrott zu bringen, um sich für Medicaid-Vorteile zu qualifizieren. Unglücklicherweise finden viele dieser Leute zu spät heraus, dass Medicaid nicht anbietet, was sie wünschen - die gleiche Wahl, Nutzen oder Abdeckungswahlen, die durch LTC Versicherung zur Verfügung gestellt werden.

Im Gegensatz zu Medicare, das größtenteils ein Bundesprogramm ist, ist Medicaid in erster Linie staatlich organisiert, was zu unterschiedlichen Graden und Arten von LTC-Deckung führt.

Medicaid LTC Vorteile und Anforderungen
Generell gilt für Medicaid-Patienten, dass sie die Pflege in einem Pflegeheim in allen Bundesstaaten übernehmen. Sorgerechtspflege ist, wenn Sie einige oder alle Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) nicht ohne Hilfe durchführen können:

• Dressing
• Baden
• Transferieren
• Gehen
• Füttern
• Toiletten / Kontinenz

Medicaid erfordert im Allgemeinen, dass Sie nicht in der Lage sind, mindestens zwei dieser sechs ADLs unabhängig voneinander durchzuführen - ähnlich wie die LTC-Versicherungspolicen. (Siehe Langzeitpflegeversicherung: Wer braucht es? ) Wenn Sie sich für Medicaid qualifizieren, indem Sie die ADL-Anforderung und die Einkommens- und Vermögensanforderungen Ihres Staates erfüllen, können Sie Medicaid wahrscheinlich dazu verwenden, die gesamten Pflegekosten zu bezahlen. ein Pflegeheim.

Vergleich von Versicherung und Medicaid
Abgesehen davon, dass Sie keine Einkommens- und Vermögensbeschränkungen auferlegen (weil Sie sie kaufen), bietet die LTC-Versicherung Optionen und Flexibilität, die nicht in Medicaid-Leistungen enthalten sind.Aber Medicaid hat einige Vorteile, die von den meisten LTC-Versicherungsplänen nicht angeboten werden. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten allgemeinen Unterschiede zwischen diesen beiden Arten der Finanzierung von Langzeitpflege zusammen. (Beachten Sie, dass alle Medicaid-Programme und LTC-Versicherungspolicen unterschiedlich sind.)

Deckung / Leistung	Medicaid	LTC-Versicherung
Pflegeheimaufenthalte	In der Regel	In der Regel
Versicherungsschutz vom ersten Tag an in einem Pflegeheim	In der Regel	Selten: zu teuer und nicht steuerlich qualifiziert.
Abdeckung für so lange wie nötig in einem Pflegeheim	Normalerweise	Selten: zu teuer
Abdeckung in jedem Pflegeheim	Selten: Viele Orte akzeptieren Medicaid nicht	Normalerweise
Abdeckung in einer häuslichen Pflegesituation	Nicht in den meisten Staaten	Verfügbare Option
Abdeckung für erwachsene Tagespflege	Selten	Verfügbare Option
Abdeckung für betreutes Wohnen	Nicht in meisten Staaten	Verfügbare Option
Deckung für die Entlastungspflege	Selten	Verfügbare Option
Zugang zu allen Diensten in einem Pflegeheim	Selten: oft kein Zugang zu privaten oder ehelichen Räumen, Einkaufsfahrten und Körperpflegeartikel (Familie muss für diese Dinge bezahlen)	Normalerweise - zu privaten oder ehelichen Räumen zur Verfügung, Reisen, Körperpflege und was auch immer die Versicherungsleistung deckt
Fähigkeit, an einem Ort zu bleiben	Keine Garantien : Sie können bewegt werden, wenn eine Einrichtung aufhört, Medicaid-Patienten zu akzeptieren, oder zu voll wird	Ja, solange die Einrichtung geöffnet ist. Plus, können Sie Einrichtungen nach Belieben ändern

Nursing-Home Aufenthalte
Sowohl LTC-Versicherung und Medicaid bieten Pflegeheim Abdeckung. Einige LTC Policen decken andere Arten von Pflege zusätzlich zu oder anstelle von Pflegeheim Pflege.

In vielen Staaten sind Pflegeheimaufenthalte (für nicht qualifizierte Sorgerechtspflege) alles, was Medicaid abdeckt. Dies bedeutet, wenn Sie von Medicaid abgedeckt sind, ist der Aufenthalt in Ihrem eigenen Haus nicht immer eine Option - obwohl Pflege zu Hause weniger teuer ist und oft, was Sie wirklich brauchen und wollen. Im Vergleich zu dieser Inflexibilität von Medicaid, kann LTC Versicherung ein großer Vorteil sein. (Erfahren Sie, was Sie jetzt tun können, um Ihre Optionen in Zukunft zu erhalten, in Langzeitpflege: Mehr als nur ein Pflegeheim .)

Nicht alle Pflegeheime akzeptieren Medicaid-Patienten. Wenn die Einrichtung bestimmte staatliche oder staatliche Mittel nicht in Anspruch nimmt, muss sie möglicherweise auch keine Medicaid-Patienten einnehmen. Ihre Einrichtung steht Ihnen möglicherweise nicht zur Verfügung.

Medicaid deckt nicht die lustigen Dinge im Leben ab: Reisen zu Museen, Einkaufszentren oder anderen nicht-medizinischen Versorgungsformen. Es darf kein privater Raum sein, oder Sie können Ihren Ehepartner als Mitbewohner haben. Es kann sogar einen speziellen "Medicaid-Flügel" oder Boden in der Einrichtung geben.

Medicaid zahlt für Ihren Aufenthalt in einer Einrichtung, solange Sie die Pflege benötigen. LTC-Versicherungen hingegen tun dies nur, wenn Sie die Lebenszeitoption wählen und ein Leistungsniveau wählen, das hoch genug ist, um die Lebenszeitkosten zu decken. Medicaid deckt auch Ihre Kosten vom ersten Tag an, während die LTC-Versicherung dies nur zu sehr hohen Kosten tut und eine Eliminationsperiode vorschreibt (erklärt in Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen ).Außerdem sind LTC-Pläne nicht steuerlich qualifiziert, so dass Ihre Leistungen wahrscheinlich steuerpflichtig sind.

In-Home Care
Neben der häuslichen Pflege ist die häusliche Pflege eine der beiden bevorzugten Arten, LTC zu erhalten. (Der andere ist ein Betreuungs- oder Weiterbildungsangebot.) Ein Großteil der Pflegebedürftigen ist in der Natur in Haft und kann in einer häuslichen Umgebung gegeben werden.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner, wie die meisten anderen, es vorziehen, so lange wie möglich in Ihrem Haus zu bleiben, dann ist die LTC-Versicherung genau das Richtige für Sie, da Sie diese Art der Pflege wählen können.

Auch, wenn Sie ein Haus besitzen, denken Sie zweimal, bevor Sie Medicaid für den Empfang jeder Form von LTC verwenden. Wenn Sie betreut werden und Ihr Ehepartner in Ihrem Haus bleibt, können einige Staaten Ihre Erben zwingen, die Kosten für Ihre Pflege aus dem Verkauf Ihres Hauses zu erstatten, wenn der Ehegatte - derjenige, der im Haus geblieben ist - stirbt. Das war für viele Erben ein großer Schock!

Assisted-Living- und Continuing-Care-Einrichtungen
Manchmal brauchen Sie, bevor Sie Pflegebedürftigkeit benötigen, mehr Unterstützung, als Sie zu Hause bekommen können, oder vielleicht möchten Sie nur in einer rentenorientierten Einrichtung wohnen. Assisted-Living-Zentren bieten Ihnen eine Wohnung und bieten so viel Unterstützung, wie Sie benötigen (natürlich zu einem Preis). Sie können Haushaltshilfe, Essenszubereitung und vieles mehr bekommen.

Fortwährende Pflege erfordert ein betreutes Wohnen einen Schritt weiter mit einem Pflegeheim vor Ort, so dass die Umstellung einfach ist.

Noch einmal: Wenn Assisted-Living- oder Continuing-Care-Einrichtungen für Sie attraktiv sind, dann brauchen Sie eine LTC-Versicherung. (Ihre Krankheiten sollten Ihre Ersparnisse nicht infizieren. Lesen Sie mehr in Ausfälle der Gesundheit könnten Ihre Altersvorsorge einsparen .)

Tagespflege für Erwachsene
Oft wird die Familie eines älteren Menschen, anstatt diese Person zu einem Pflegeheim, beschließt, einen Großteil der benötigten Langzeitpflege zur Verfügung zu stellen, kann aber aufgrund von Arbeitsverpflichtungen tagsüber nicht zu Hause sein, und ältere Menschen können aufgrund von Demenz oder der Unfähigkeit, ADLs zu vervollständigen, nicht alleine zu Hause bleiben. Erwachsene Tagespflege kann dieses Problem lösen. Diese gemeindenahe Betreuung wird oft von Kirchen und Gemeindezentren geleistet. Die Prämisse ist einfach: Werfen Sie die Person am Morgen ab und holen Sie sie am späten Nachmittag oder am frühen Abend ab.

LTC-Policen bieten die Option, diese Versorgung zu decken, während Medicaid in den meisten Bundesstaaten nicht zahlt.

Werden Sie ein Medicaid-Benutzer
Der Prozess der absichtlichen Anpassung Ihrer finanziellen Situation, um Medicaid zu erhalten, erscheint einfach: Schenken Sie Ihr Vermögen oder setzen Sie es in bestimmte Trusts und Puff! jetzt bist du arm, also wird Medicaid für deine Bedürfnisse bezahlen müssen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie verzichten. Hier sind die Dinge zu beachten:

• Nicht alle Einrichtungen akzeptieren Medicaid-Patienten.
• Sie können zu Hause vielleicht nicht versorgt werden.
• Wenn Sie aus dem Pflegeheim kommen, steht Ihnen Ihr Vermögen wahrscheinlich nicht zur Verfügung.
• Wünschen Sie einen Mitbewohner (nicht Ihren Ehepartner)?
• Ist es wichtig für dich, in die Gemeinschaft hinauszugehen?
• Wollen Sie wirklich alle Ihre Vermögenswerte einem Trust oder Ihren Erben geben, während Sie noch leben?

Fazit
Denken Sie lange und gründlich darüber nach, bevor Sie auf Medicaid für LTC setzen. Beide haben ihre Vorteile (und Nachteile), also stellen Sie sicher, dass alle Ihre Bedürfnisse abgedeckt sind, bevor Sie hineinspringen. Wie immer können hastige Entscheidungen - besonders wenn sie sich auf etwas so Wichtiges wie Ihre Gesundheit beziehen - zurückkommen, um Sie zu beißen. Sie bekommen vielleicht nicht das, was Sie erwartet haben.