Hier sind einige nicht so große Nachrichten für Amerikas alternde Bevölkerung: Für Leute mit Medicare Teil D-Berichterstattung könnte eine subtile Änderung dazu führen, dass sie deutlich mehr für ihr verschreibungspflichtiges Medikament zahlen Abdeckung. Alles läuft auf ein einziges Wort hinaus: "Mitversicherung. "

Coinsurance vs. Copayment

Der Unterschied zwischen Mitversicherung und Zuzahlung ist signifikant. Sie haben wahrscheinlich bereits Erfahrungen mit Copays gemacht. Wenn Sie zum Büro des Doktors gehen, können Sie $ 10 oder $ 20 (oder mehr) als eine Pauschalgebühr für den Termin zahlen. Dann verhandeln das Büro und die Versicherungsgesellschaft den Rest. Im Allgemeinen wird Ihnen nichts anderes berechnet.

Copays funktionieren auf die gleiche Weise mit verschreibungspflichtigen Medikamenten, wobei niedrigere Drogen - die niedrigsten Preise - einen gewissen Copay haben, während höherwertige Medikamente größere haben oder in einigen Fällen nicht abgedeckt sind. überhaupt, Sie für den Preis verantwortlich zu machen.

Die Mitversicherung ist anders. Es basiert auf dem Prozentsatz. Wenn die Kosten für das Rezept $ 100 betragen und Sie eine Mitversicherung von 25% haben, sind Sie für $ 25 am Haken. Dieses Niveau der Mitversicherung mag vernünftig erscheinen, aber was ist mit Drogen, die viel teurer sind?

Wie alles zusammen funktioniert, hängt von Ihrem Plan ab. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise eine Mitversicherungspflicht und keinen Copay. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise einen Selbstbehalt einhalten, bevor Mitversicherung einsetzt, und in den meisten Fällen gilt Mitversicherung für einige Stufen, aber nicht für andere. Ihr Selbstbehalt kann 2016 maximal $ 360 betragen.

Sind Sie betroffen?

Wenn Sie nicht bereits betroffen sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie sehr bald sind, oder die Höhe der Mitversicherung, die Sie bereits zahlen, steigt. Eine Studie der Beratungsfirma Avalere Health fand heraus, dass eine Mehrheit der Medikamente, die von eigenständigen Medicare-Part-D-Plänen erfasst werden, eine Mitversicherungspflicht haben. Nach Angaben der Gruppe zahlen mindestens 25 Millionen Antragsteller einen gewissen Betrag an Mitversicherung. Darüber hinaus ging der Anteil der Medicare-Part-D-Medikamente mit einer Mitversicherungspflicht von 35% im Jahr 2014 auf 58% in diesem Jahr zurück. Insgesamt sind 96% der Teil-D-Kunden in Plänen, die eine Mitversicherungspflicht auf mehr als einer Ebene von Arzneimitteln haben.

Harder, um Pläne zu kaufen

Wenn es irgendeinen Trost in all dem gibt, stellt Medicare Regeln zur Verfügung, die verhindern, dass private Versicherer, die Abdeckung unter Medicare anbieten, fremde Mengen aufladen. Zum Beispiel werden die Versicherer von Teil D von der Bundesregierung aufgefordert, einen festen Prozentsatz der gesamten Arzneimittelkosten des Antragstellers zu decken, was jedoch nicht bedeutet, dass sie keine unterschiedlichen Beträge für verschiedene Arzneimittel berechnen können.

Aus diesem Grund muss jeder auf dem Markt für Medicare Part D Abdeckung ernsthaft einkaufen.Machen Sie eine Liste aller Ihrer Marken- und Generika-Medikamente, gehen Sie zum Medicare Plan Finder und überprüfen Sie, ob Ihre Medikamente abgedeckt sind und wie viel Sie bezahlen müssen, um sie zu bekommen. Wenn Sie nur nach einer Teil-D-Deckung suchen, ist die monatliche Prämie nicht so wichtig wie die Höhe der Deckung, die Sie für Ihre Medikamente erhalten. Manchmal ist die Abdeckung mit der niedrigsten Prämie der beste Kauf, aber manchmal lohnt es sich, ein wenig mehr monatlich zu zahlen, im Austausch für bessere Abdeckung der Drogen, die Sie nehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Apps mit den günstigsten Medikamentenpreisen .)

Gute Nachrichten für Medicare Advantage

Die Studie fand positive Nachrichten: Für Kunden, die sich für Medicare Advantage-Pläne angemeldet haben, wurden nur 26 % hatte eine Mitversicherungspflicht. Es gibt keinen Mangel an Kritik für viele der Medicare Advantage Pläne, aber in diesem Fall sehen sie ziemlich gut aus.

The Bottom Line

Die Coinsurance gibt es schon lange, aber da der Preis für verschreibungspflichtige Medikamente weiter steigt und die Bevölkerung altert, suchen die Versicherer nach Wegen, um Kosten zu senken. Eine davon ist, dass die Versicherungsnehmer mehr für ihre Medikamente bezahlen.

Bleiben Sie niemals mit der gleichen Abdeckung wie im letzten Jahr, ohne andere Pläne zu vergleichen. Studien zeigen, dass Sie durch einen kleinen Einkauf viel sparen können. (Weitere Informationen finden Sie unter Halten Sie die Arzneimittelpreise niedrig, wenn Sie sich im Ruhestand befinden .)