Nachdem die Federal Reserve im Dezember letzten Jahres eine Erhöhung ihres Zielfonds um einen Viertelpunkt genehmigt hatte - der erste Anstieg seit dem 29. Juni 2006 -, waren die Immobilienbranche und Hypothekenschuldner betroffen über höhere Zinsen im Jahr 2016. Bislang war all diese Sorgen unnötig. Mit niedrigen Hypothekenzinsen ist jetzt eine ausgezeichnete Zeit, ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren.

In Rekordtiefen

Seit die Fed ihre Leitzinsen angehoben hat, ist die 30-jährige festverzinsliche Hypothek zurückgegangen. Der Grund? Auf der Suche nach einem Sicherheitsspiel an einem sehr volatilen und größtenteils negativen Aktienmarkt strömen Anleger in den US-amerikanischen Anleihemarkt. "Wenn Aktien verkaufen [off], und wenn die Leute in der Regel ziemlich in Panik über den Zustand der globalen Wirtschaft sind, sind Rentenmärkte ein natürlicher sicherer Hafen", sagte Matthew Graham, COO von Mortgage News Daily. "Die verbreitete Meinung über höhere Zinssätze hat nur geholfen. Zu viele Leute waren auf der einen Seite dieses Handels, und es macht fast immer Sinn, in diesen Szenarien für den Underdog zu werben. "Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Auswirkungen der US-Notenbank auf die Hypothekarzinsen .

Zur gleichen Zeit haben die Schwierigkeiten in den Überseemärkten - plus Anzeichen der Schwäche in der US-Wirtschaft - die Rendite des 10-Jahres-Treasury auf den niedrigsten Stand seit 2012 getrieben. Folgen Sie dem 10-jährigen Treasury (zumindest locker), sie sind ebenfalls gefallen. Im Februar fiel die durchschnittliche 30-jährige festverzinsliche Hypothek auf 3,65%, nach einem Hoch von 4,11% Ende Dezember, nach Freddie Mac Daten aus der Economic Research Division der Federal Reserve Bank of St. Louis. (In der letzten Februarwoche stiegen die Zinssätze auf 3,85% und die Refinanzierungsanträge sanken saisonbereinigt um 8% gegenüber der Vorwoche. Aber Hypothekenanträge für den Kauf eines Eigenheims stiegen noch um 2%.)

Eine gute Zeit zum Kaufen

Hypothekenzinsen haben natürlich einen großen Einfluss auf die Höhe Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen und die Gesamtkosten Ihres Hauses. Nehmen Sie zum Beispiel eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek in Höhe von 250.000 $. Bei 4,1% (Hoch vom letzten Dezember) würde Ihre monatliche Zahlung 1 $ 195 betragen und Sie würden insgesamt 180 $, 193 in Zinsen zahlen, vorausgesetzt Sie halten sich an den Amortisationsplan. Bei 3. 65% (der Durchschnittspreis Mitte Februar) würde Ihre monatliche Zahlung auf $ 1, 144 fallen und Sie würden am Ende Zinsen in Höhe von $ 161, 714 über die Laufzeit des Darlehens zahlen, eine Einsparung von $ 18, 479 über die Rate von 4,1%. Wenn die Hypothekenzinsen weiter fallen, wie einige Analysten voraussagen, könnten die Einsparungen sogar noch größer werden.

Niedrigere Zinssätze machen es auch leichter, sich für einen größeren Kredit zu qualifizieren, was bedeutet, dass Sie ein teureres Haus kaufen könnten.Das ist, weil Kreditgeber schauen, was Sie leisten können, jeden Monat in Richtung einer Hypothek zu zahlen - und je niedriger der Hypothekenzins, desto niedriger Ihre monatliche Zahlung. Sagen Sie, Sie können bis zu $ ​​1, 300 pro Monat auf eine Hypothek leisten. Wenn Hypothekenzinsen bei 4. 5% sind, könnten Sie genehmigt werden, um $ 250, 000 zu leihen, da die Monatszahlung $ 1, 267 wäre. Wenn Rate nur 3. 5% war, konnten Sie jedoch für einen Kredit bis zu qualifizieren $ 275, 000, da Ihre monatliche Zahlung etwa gleich wäre - $ 1, 235. (Siehe auch Was sind Ihre Optionen für Big-Money Hypotheken? und Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? < ) … oder zur Refinanzierung

Niedrige Hypothekarzinsen machen auch einen guten Zeitpunkt für eine Refinanzierung - vor allem, wenn Sie vor 10 Jahren gekauft haben, als die durchschnittlichen Zinssätze 6,8% erreichten, oder Mitte 2000, als Raten erreichten 8. 64%. "Sowohl die Treasury-Rendite als auch die Hypothekenzinsen liegen jetzt in der Nähe der Tiefs von Anfang 2015", sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac. "Diese Rückgänge sind nicht das, was der Markt erwartet, als die Fed im Dezember die Federal Funds Rate angehoben hat. Vorläufig bieten Sub-4% Hypothekenzinsen jedoch eine länger als erwartete Gelegenheit für Hypothekenschuldner, sich zu refinanzieren. "

Natürlich müssen Sie noch ein bisschen Mathematik machen, indem Sie die Abschlusskosten berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist. Für einen tieferen Einblick in das Thema lesen Sie

Wann (und wann nicht), um Ihre Hypothek zu refinanzieren . The Bottom Line

Niedrigere Hypothekenzinsen bieten niedrigere monatliche Zahlungen und geringere Zinsen über die Laufzeit des Kredits - und sie können Ihnen helfen, sich für größere Kredite zu qualifizieren, was in Märkten mit steigenden Hauspreisen besonders wichtig ist. Da die Zinsen derzeit niedrig sind - und sich in den nächsten Monaten möglicherweise sogar noch weiter verringern wird - ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Eine Überlegung im Auge zu behalten: Nur weil Sie sich für eine größere Hypothek qualifizieren, bedeutet es nicht, dass es Sinn macht, ein teureres Haus zu kaufen. Wenn Sie mit einem kleineren Haus oder einem etwas weiter weg von der Stadt fertig werden, können Sie die Differenz einstecken und für einen regnerischen Tag aufbewahren.