Medicare Advantage-Pläne mögen verlockend klingen. Viele bieten $ 0 Prämien an, aber der Teufel steckt im Detail. Sie werden feststellen, dass die meisten von Ihnen unerwartete Spesen haben, wenn Sie krank werden und Sie nur als Kunde wollen, wenn Sie gesund sind.

Auch als Teil C bekannt, müssen diese Pläne, die private Versicherer als Alternative zu herkömmlichen Medicare anbieten, die von Medicare geforderte Deckung bei gleichem Gesamtkostenlevel bereitstellen. Was sie zahlen, kann jedoch je nach Ihrer allgemeinen Gesundheit abweichen.

Erfassungsmöglichkeiten, wenn Sie sich für Medicare qualifizieren

Wenn Sie als Senior 65 Jahre und älter medizinische Versorgung wählen, können Sie eine von drei Möglichkeiten wählen:

1. traditionelle Medicare, die Selbstbeteiligung und Selbstbehalt hat

2. traditionelle Medicare mit Medigap (eine private Zusatzversicherung), die die Selbstbeteiligung und den Selbstbehalt von Medicare abdeckt

3. Medicare Advantage, eine private Versicherung, die stark von der gewählten Police abhängt.

Umfassendste Abdeckung

Die umfassendste Abdeckung, die wahrscheinlich zu den wenigsten unerwarteten Auslagen führt, ist ein traditioneller Medicare-Plan, gepaart mit einer Medigap-Police. Medigap Richtlinien können variieren, und die umfassendste Abdeckung wird durch Medigap Typ F angeboten, der von verschiedenen Versicherern verkauft wird, aber Medicare-spezifische Abdeckung anbieten muss. Mit Medigap Typ F sind alle Co-pays und Selbstbehalte abgedeckt, und Sie erhalten sogar eine Deckung, wenn Sie außerhalb des Landes reisen. Mit dieser Kombination können Sie zu jedem Arzt gehen, der Medicare akzeptiert. (Weitere Informationen finden Sie unter Wann Sie einen Medigap-Versicherungsplan erhalten .) Seien Sie sich bewusst, dass Sie mit Medicare und Medigap auch Teil-D-Verschreibung benötigen (siehe Durch das Medicare-Teil D-Labyrinth ).

Der Teufel ist in den Details

Medicare Advantage Pläne bieten nicht diese Ebene der Wahl. Die meisten Pläne erfordern, dass Sie zu ihrem Netzwerk von Ärzten und anderen Gesundheitsversorgern gehen. Da Medicare Advantage Pläne können ihre Kunden nicht herauspicken, weil sie alle Medicare berechtigten Antragsteller akzeptieren müssen, entmutigen sie Menschen, die krank sind, durch die Art, wie sie ihre Co-pays und Selbstbehalte strukturieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Fünf verschiedene Merkmale von Medicare Advantage .)

Autor Wendell Potter erklärt, wie viele Medicare Advantage-Teilnehmer nicht über die Einschränkungen ihrer Medicare Advantage-Pläne erfahren, bis sie krank werden: "Obwohl Mom sah, dass ihre MA-Prämien über die Jahre beträchtlich anstiegen, hatte sie keine wirkliche Motivation, sich zu trennen, bis sie ihre Hüfte gebrochen hatte und eine qualifizierte Pflege in einer Pflegeeinrichtung benötigte. Nach ein paar Tagen sagte ihr der Verwalter des Pflegeheims, wenn sie dort bleibe, müsse sie alles aus eigener Tasche bezahlen.Warum? Weil eine Krankenpflegerin, die den Behandlungsplan überprüfte und sie nie gesehen oder untersucht hatte, entschied, dass die Behandlung, die sie erhielt, nicht länger medizinisch notwendig war. "Da es keine allgemein verwendeten Kriterien gibt, was medizinische Notwendigkeit ausmacht, haben Versicherer einen großen Ermessensspielraum bei der Bestimmung, wofür sie zahlen werden und wann sie aufhören werden, für Dienstleistungen wie qualifizierte Pflege zu bezahlen, indem sie ihre Verwahrung verlangen. "

Sie können sehen, wie ein Medicare-Vorteilsplan seine Patienten durch eine sorgfältige Prüfung der Zuzahlungen in der Leistungsübersicht für jeden Plan, den Sie in Betracht ziehen, sorgfältig auswählt. Um Ihnen ein Beispiel der Arten von Co-pays zu geben, die Sie finden können, sind hier einige Details, die In-Netzdienstleistungen von einem populären Humana Medicare Advantage Plan in Florida betreffen:

Krankenwagen - $ 300

• Krankenhausaufenthalt - $ 175 pro Tag für die ersten 10 Tage
• Diabetes-Versorgung - bis zu 20% Co-Pay
• Diagnostische Radiologie - bis zu 125 $ Co-Pay
• Lab-Dienstleistungen - bis zu 100 $ Co-Pay
• Ambulante Röntgenbilder - bis zu $ ​​100 Co-Pay
• Therapeutische Radiologie - $ 35 oder bis zu 20% Co-Pay je nach Service
• Dialyse - 20% der Kosten
• Wie diese kurze Liste der Co-Pays zeigt, Wenn Sie krank werden, werden sich die Kosten im Laufe des Jahres schnell erhöhen. Der Medicare Advantage-Plan kann eine Prämie von $ 0 anbieten, aber die Überraschungen aus der Tasche möglicherweise nicht die anfänglichen Sparungen wert sein, wenn Sie krank werden. "Der beste Kandidat für Medicare Advantage ist jemand, der gesund ist", sagt Mary Ashkar, Senior Anwalt für das Zentrum für Medicare Advocacy. "Wir sehen Ärger, wenn jemand krank wird."

Zurück zu traditionellen Medicare

Während Sie können Sparen Sie Geld mit Medicare Advantage, wenn Sie gesund sind, wenn Sie mitten im Jahr krank werden, sind Sie mit allen Kosten, die Ihnen entstehen, bis Sie Ihre Pläne während der nächsten offenen Saison für Medicare ändern können. Medicare mit einem Medigap, aber Medigap kann Ihnen dann eine höhere Rate berechnen, als wenn Sie sich ursprünglich bei Medigap angemeldet hätten, als Sie sich zum ersten Mal für Medicare qualifiziert haben.

Die meisten Medigap-Policen sind nach Altersgruppen oder Policen Das heißt, wenn Sie sich später im Leben anmelden, zahlen Sie pro Monat mehr, als wenn Sie mit der Medigap-Richtlinie im Alter von 65 Jahren begonnen hätten. Möglicherweise können Sie eine Richtlinie finden, die keine Altersfreigabe hat, aber diese sind selten. Weitere Informationen finden Sie unter

Medicare Chang es für 2016 .) Erfahrung des Arztes mit Medicare Advantage-Plänen

Im Jahr 2012 wies Dr. Brent Schillinger, ehemaliger Präsident der Medical Society Services Foundation der Palm Beach County, auf eine Reihe potenzieller Probleme hin, denen er bei Medicare begegnete. Vorteilspläne als Arzt. So beschreibt er sie:

Pflege kann am Ende mehr kosten, für den Patienten und den Bundeshaushalt, als unter der ursprünglichen Medicare, besonders wenn man an einem sehr ernsten medizinischen Problem leidet.

• Einige private Pläne sind finanziell nicht stabil und können die Deckung plötzlich einstellen. Dies geschah in Florida im Jahr 2014, als ein beliebter MA-Plan mit dem Namen Physicians United Plan für zahlungsunfähig erklärt wurde und die Leute von Ärzten angerufen wurden, die ihre Termine absagten.

• Es kann schwierig sein, Notfall- oder Notfallversorgung durch Rationierung zu erhalten.

• Die Pläne beziehen sich nur auf bestimmte Ärzte, oft fallen Anbieter ohne Grund aus, wodurch die Kontinuität der Pflege unterbrochen wird.

• Die Mitglieder müssen sich an die Planregeln halten, um versichert zu werden.

• Es gibt immer Einschränkungen bei der Auswahl von Ärzten, Krankenhäusern und anderen Anbietern. Dies ist eine andere Form der Rationierung, die die Gewinne für die Versicherungsgesellschaft hält, aber die Wahlmöglichkeiten des Patienten einschränken kann.

• Es kann schwierig sein, sich von zu Hause fern zu halten.

• Die zusätzlichen Vorteile können sich als weniger als versprochen erweisen.

• [Pläne, die eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente für Teil D enthalten] können bestimmte kostenintensive Medikamente rationieren.

• The Bottom Line

Gehen Sie sehr sorgfältig vor, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan verwenden möchten. Achten Sie darauf, das Kleingedruckte zu lesen, und erhalten Sie eine umfassende Liste aller Co-pays und Selbstbehalte vor der Auswahl eines. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie herausfinden, ob alle Ihre Ärzte den Plan akzeptieren und alle Medikamente, die Sie einnehmen (wenn es sich um einen Plan handelt, der auch in Teil D verschreibungspflichtige Medikamente eingeht) behandelt werden. Wenn der Plan nicht Ihre gegenwärtigen Ärzte umfaßt, stellen Sie sicher, daß seine Ärzte für Sie annehmbar sind und neue Patienten nehmen, die durch den Plan umfaßt werden. Weitere Informationen finden Sie unter

Medigap vs. Medicare-Vorteil: Was ist besser?