Studenten können finanzielle Unterstützung für das College verpassen, weil sie glauben, dass ihre Eltern zu viel Geld verdienen. Aber Familien, die so viel wie $ 180, 000 pro Jahr verdienen, können sich für irgendeine Form von Hilfe qualifizieren, also wenn deine Eltern nicht viel mehr verdienen, lohnt es sich, dich zu bewerben. Letztes Jahr berichtete das US Department of Education, dass alle abhängigen Studenten, unabhängig von ihrem Familieneinkommen, für mindestens 27.000 Dollar in ungeförderten Stafford-Darlehen über vier Jahre in Frage kommen könnten.

Um für Beihilfen, Darlehen und Zuschüsse in Betracht zu kommen, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf Bundeszuschuss für Studenten (FAFSA) ausfüllen, das Formular, mit dem Sie finanzielle Unterstützung von Hochschulen, Staaten und die Bundesregierung. Diese Kurzanleitung wird Ihnen helfen zu verstehen, wie die FAFSA funktioniert. (Siehe 5 Möglichkeiten, die maximale finanzielle Unterstützung für Studierende zu erhalten.)

Was ist der FAFSA?

Der Hauptzweck des kostenlosen Antrags auf Bundes-Studentenhilfe besteht darin herauszufinden, wie viel bedarfsbasierte finanzielle Unterstützung Sie erhalten und wie viel nicht-bedarfsbasierte Hilfe Sie erhalten können. Selbst wenn Sie erwarten, den größten Teil Ihrer Hilfe von Ihren Eltern, Stipendien und privaten Darlehen zu erhalten, lohnt es sich, eine Stunde zu nehmen, um das Formular auszufüllen: Einige Schulen erfordern es als Teil der Entscheidungsfindung, einschließlich privater Stipendien und Zuschüsse Geld. (Beachten Sie, dass Bundesanleihen äußerst flexible Rückzahlungsoptionen haben (siehe Zeit, um Ihre Studentendarlehen zu konsolidieren? ), daher lohnt es sich, sie zu untersuchen, bevor Sie sich private Kreditoptionen ansehen.

Im Wesentlichen führt die FAFSA eine Berechnung durch, die die Kosten der Teilnahme (COA) berücksichtigt und Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) abzieht, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken.

Teilnahmegebühren

Colleges und Universitäten erhalten eine Schätzung Ihres COA. Die Berechnung beinhaltet Unterricht und Gebühren, Zimmer und Verpflegung, Bücher, Lieferungen, Transport, Darlehen und andere damit zusammenhängende Schulausgaben. Nebenkosten für Kinder und pflegebedürftige Personen werden ebenso berücksichtigt wie Kosten im Zusammenhang mit einer Behinderung oder förderfähigen Auslandsstudienprogrammen.

Erwarteter Familienbeitrag

Als Nächstes berechnet die FAFSA den Betrag, den Ihre Familie voraussichtlich einbringen wird (EFC). Das System stellt fest, dass 20% des Vermögens eines Schülers und 5 64% des Vermögens der Eltern für Ausgaben in einem College-Jahr zur Verfügung stehen sollten. So ist der Schlüssel, die meisten Hochschulersparnisse im Namen der Eltern zu setzen. Allerdings werden 529 College-Sparpläne, ob sie im Namen des Kindes oder der Eltern sind, mit dem Elternsatz von 5,64% bewertet.

Sie können Ihre Vermögenswerte auch senken, indem Sie Kreditkarten bezahlen oder Geld für College-Bedürfnisse ausgeben, bevor Sie den FAFSA ausstellen - sagen Sie, wenn Sie (oder Ihre Eltern) einen Computer und ein Auto kaufen wollen, um hin und her zu kommen. Schule.Sie können auch eine Vorauszahlung von Rechnungen in Erwägung ziehen, z. B. eine Hypothek oder andere Schulden, um Ihr Vermögen zu reduzieren, bevor Sie die FAFSA abschließen. Bedenken Sie jedoch, dass etwa 50.000 $ an Familienvermögen durch die FAFSA-Formel geschützt sind - die genaue Höhe hängt vom Alter der Eltern ab.

Zu ​​den in dieser Berechnung nicht berücksichtigten Vermögenswerten gehören der Wert des Familienhauses oder der Wert von Altersguthaben, Versicherungspolicen und Annuitäten. (Ein anderer Weg, wie Eltern ihre Vermögenswerte reduzieren können, ist die Erhöhung ihres Beitrags zu ihren Altersvorsorgekonten, während ihr Kind in der Highschool ist.) Persönliche Gegenstände wie Autos, Kleidung und Möbel werden ebenfalls nicht bewertet, wenn der EFC berechnet wird.

Nachdem Sie den EFC von COA abgezogen haben, zeigt Ihnen der FAFSA an, wie viel finanzielle Unterstützung Sie erhalten. Bei dieser Hilfe kann es sich um bedarfsorientierte oder nicht bedarfsabhängige Zuschüsse und Darlehen handeln.

Bedarfsbasierte Hilfe

Diese Optionen umfassen:

• Federal Pell Grant: Diese Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden. Sie werden hauptsächlich an Studenten vergeben, aber einige Lehrerzertifizierungsprogramme sind auch für Pell-Zuschüsse geeignet. Die maximale Auszeichnung im Schuljahr 2015/2016 beträgt 5,775 US-Dollar. Die Finanzhilfe wird bestimmen, wie viel Sie qualifizieren, um nach Bedarf zu erhalten.

• Bundeszuschuss zur Förderung von Fördermöglichkeiten: Dieses Zuschussprogramm muss auch nicht zurückgezahlt werden, ist aber nicht an allen Schulen verfügbar. Die Beträge, die vergeben werden können, liegen zwischen 100 und 4000 Dollar pro Jahr.

• Direkte Bundesdarlehen: Diese Kredite werden von der Regierung subventioniert. Das bedeutet, dass die Regierung die Zinsen während der Schulzeit und für einen Zeitraum von sechs Monaten nach dem Abschluss bezahlt. Darlehensbeträge, die subventioniert werden können, reichen von $ 3, 500 bis $ 5, 500, abhängig von Ihrem Studentenstatus. Es sind jedoch keine subventionierten Kredite für ein Graduiertenstudium verfügbar. Weitere Informationen zu Studentendarlehen finden Sie unter College Loans: Private vs. Federal .

• Federal Perkins Loan: Diese Darlehen sind für Studierende mit außergewöhnlichem finanziellen Bedarf auf Bachelor- und Masterstufe verfügbar. Nicht alle Schulen bieten diese Kredite an, und jede Schule, die dies tut, hat einen begrenzten Pool an Krediten, die jedes Jahr zur Verfügung stehen.

• Bundesarbeitsstudie: Wenn Sie in Stipendien, Stipendien und Darlehen nicht genug bekommen können, sind Teilzeitstellen manchmal im Rahmen des Bundesarbeitsstudienprogramms verfügbar. Sowohl Studenten als auch Studenten können förderfähig sein.

Non-Need-Based Aid

Diese Arten von Finanzhilfen umfassen:

• Direktes nicht subventioniertes Darlehen: Dies ist ähnlich dem subventionierten Kreditprogramm mit einer großen Ausnahme: Der Staat zahlt keine Zinsen, während der Student ist in der Schule oder während der sechsmonatigen Nachfrist. Wenn ein Student oder seine Eltern die Zinsen während dieser Zeiten nicht zahlen, wird er dem Darlehensbetrag hinzugefügt.

• Federal PLUS-Darlehen: Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das von Eltern für die Hochschulausbildung ihres Kindes oder von Doktoranden vergeben wird. Es wird nicht von der Bundesregierung subventioniert, so dass Zinsen, die während der College-Jahre anfallen, dem Rektor hinzugefügt werden, wenn es nicht bezahlt wird, während der Student in der Schule ist.

• Lehrerausbildung Zugang für College und Higher Education (TEACH) Stipendium: Schüler, die Lehrer werden, können sich für dieses Stipendium qualifizieren, bis zu 4.000 $ pro Jahr, auch wenn sie nicht bedarfsabhängige Kriterien erfüllen. Es muss nicht zurückgezahlt werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Klassen besuchen und innerhalb von acht Jahren nach Abschluss des Studiums müssen Sie mindestens vier Jahre in einer Grund- oder weiterführenden Schule oder einer Bildungsdienststelle arbeiten, die Familien mit niedrigem Einkommen dient.

The Bottom Line

Unabhängig davon, welche Art von Zuschüssen oder Darlehen Sie erhalten möchten, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie die FAFSA-Anwendung so bald wie möglich nach dem 1. Oktober (dem neuen, früheren Fälligkeitsdatum) online ausfüllen. Viele Schulen und einige Staaten haben einen begrenzten Pool an Stipendien und Darlehen, die nach dem Windhundverfahren vergeben werden. Sie können jetzt die Steuern eines früheren Jahres für die Anwendung verwenden. Sie müssen nicht mehr auf das laufende Steuerjahr warten oder Ihre Anwendung mit den Steuerinformationen des laufenden Jahres nach Abzug der Steuern ändern.

Achten Sie auch darauf, dass Sie in jede Zeile der Anwendung etwas einfügen, auch wenn es sich nur um eine Null handelt. Wenn Sie eine Zeile verpassen, kann die Anwendung an Sie zurückgegeben werden. Nachdem Sie die Fehler behoben und die Anwendung erneut eingereicht haben, gehen Sie an den unteren Rand des Stapels.

Wenn in Ihrer Familie Umstände vorliegen, die in der FAFSA nicht behandelt wurden und sich auf Ihre verfügbaren Mittel für die Schule ausgewirkt haben - z. B. exorbitante medizinische Kosten oder Arbeitsplatzverlust -, müssen Sie auch eine entsprechende Erklärung abgeben.

Sie können die Bewerbung hier online ausfüllen, und Sie können überprüfen, ob Ihre Studienbeihilfe bei der Bildungsbehörde FAFSA4caster liegt.

Weitere Informationen finden Sie unter Stafford-Darlehen: Subventionierte und nicht subventionierte und Top-Studentendarlehensanbieter .