Robo-Berater waren in den letzten Jahren immer wieder in den Nachrichten. Während die Robo-Berater in den letzten Jahren bedeutende Vermögenswerte gesammelt haben, ist ihr Gesamtvermögen unter Management (AUM) im Vergleich zu den traditionellen Finanzberatern recht gering.

Durch diese Maßnahme können Robo-Berater oder digitale Berater nicht als Erfolg gewertet werden. Die Vorhersagen von Robo-Beratern als disruptive Kraft in der Finanzberatungswelt haben sich jedoch bewahrheitet. Während ich nicht glaube, dass Robo-Berater für traditionelle Finanzberater irgendeine Todesursache buchstabieren, denke ich, dass sie die Branche verändern. In der Tat, meine persönliche Überzeugung ist, dass Robo-Berater haben traditionelle Finanzberater und große Finanzdienstleister veranlasst, zu überdenken, wie sie Dinge in vielerlei Hinsicht tun, was eine sehr positive Sache für Finanzberater und ihre Kunden ist. (Mehr dazu unter: Sind Robo-Berater ein schlimmster Albtraum des FA? )

Große Finanzdienstleister

Die Finanzdienstleistungsbranche hat sicherlich Robo-Berater zur Kenntnis genommen und mehrere haben eigene oder erworbene Robo-Firmen gegründet.

Der Personal Advisor Service der Vanguard Group war äußerst erfolgreich und im Gegensatz zu einigen der reinen Robo-Berater wie Wealthfront und Betterment zieht der Service von Vanguard viele Babyboomer als Kunden an. Der Service kombiniert die Technologie eines Robo-Advisor in Bereichen wie automatisierte Asset Allocation und Portfolio Rebalancing mit Zugang zu einem menschlichen Finanzberater per Telefon oder Videokonferenz.

Zwischen den neuen Vermögenswerten, die die Firma durch ihre Beratungsdienste angezogen hat, und den 30 Basispunkten, die sie für die Dienstleistung erhalten, war dieses Angebot ein Erfolg für Vanguard. Ein weiteres Beispiel für die erfolgreiche Integration von Robotertechnologie und menschlicher Beratung. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf den Robo-Advisor von Vanguard .)

Charles Schwab & Co., Inc. startete Anfang 2015 seinen "Robo-Advisor" -Dienst für intelligente Portfolios unter großem Hype und Publicity. Laut Investment News Intelligent Portfolios und der institutionellen Version hatte rund 4 Dollar. 1 Milliarde an Aktiva am Ende des dritten Quartals 2015, ein Gewinn von 1 $. 1 Milliarde seit dem Ende des vorhergehenden Viertels. (Mehr dazu unter: Warum Schwab seinen Robo-Berater für Berater eingeführt hat.)

Fidelity Investments hatte zuvor eine Vereinbarung mit dem Robo-Berater Betterment getroffen. Finanzberater, die Kundenvermögen in der institutionellen Dienstleistungsgruppe von Fidelity verwahren, könnten die Technologie und Dienstleistungen von Betterment für die Verwendung mit ihren Kunden nutzen.

Im November berichtete das Wall Street Journal, Fidelity habe einen eigenen Robo-Advisor-Service entwickelt und getestet.Dem Bericht zufolge war das Fidelity-Programm während des Testzeitraums kostenlos und erforderte ein Minimum von 5.000 US-Dollar für den Start. Letztlich hat Fidelity noch nicht entschieden, wie hoch die Gebühren sein werden, wenn das Programm weit verbreitet wird.

Bemerkenswerte Akquisitionen

Meiner Meinung nach gab es drei sehr bedeutsame Deals, die im Jahr 2015 Robo-Berater involvierten.

Northwestern Mutual (NML) kaufte Learnvest . Der Lebensversicherungsriese kaufte Anfang 2015 den Robo-Berater Learnvest für (durch einige Berichte) für sein Wissen über Millennials und Gen X-Kunden. Learnvest wurde 2009 ins Leben gerufen und konzentriert sich im Gegensatz zu vielen anderen Robo-Beratern mehr auf Finanzplanung als reine Anlageberatung.

NML wird Learvest zumindest zu Beginn als separate Einheit betreiben und nicht von ihnen verlangen, dass sie Versicherungs- oder Anlageprodukte von NML verkaufen. Einige sind der Meinung, dass die Finanzplanungssoftware und -methodik von Learnvest auch von NML als wichtiges Asset betrachtet wurde. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erwerb von LearnVest-Mitteln durch Northwestern .)

BlackRock kauft FutureAdvisor. Giant Money Manager BlackRock hat den Robo-Berater FutureAdvisor gekauft. Nach vielen Berichten interessierte sich BlackRock nicht besonders für das verwaltete Vermögen der Firma in Höhe von 600 Millionen US-Dollar. Sie haben darauf hingewiesen, dass FutureAdvisor bei der Verwaltung der Vermögenswerte bestehender und vermutlich zukünftiger Kunden in Ruhe gelassen wird.

Der eigentliche Preis für BlackRock ist die Technologie von FutureAdvisor. Berichte deuten darauf hin, dass BlackRock diese Technologie nutzen und seine Nutzung an traditionelle Finanzberater in Vertriebskanälen, in denen das Unternehmen wachsen möchte, verteilen würde. Sie hoffen, dass sie mit traditionellen Beratern Erfolg haben werden, die ihrerseits hoffentlich mehr Produkte von BlackRock nutzen werden, einschließlich ihrer iShares ETFs. Die Technologie, die BlackRock diesen traditionellen Finanzberatern zur Verfügung stellt, wird es ihnen ermöglichen, ihren Kunden Robotertechnologie anzubieten, während sie noch auf persönlicher Ebene mit ihnen arbeiten. (Mehr dazu unter: Was BlackRocks Roboadvisor-Eintrag bedeutet .)

Die NML- und BlackRock-Deals waren Beispiele für etablierte Finanzdienstleistungsriesen, die für ihre Technologie und ihr Wissen Robo-Berater erwerben. Es gab auch eine Vereinbarung, die eine Robo-Firma einschloss, die eine Ziegelstein- und Mörtelfinanzierungsfirma erwarb.

Financial Engines kauft den Mutual Fund Store . Financial Engines, Inc. wird normalerweise nicht in die Diskussion über Robo-Berater einbezogen, aber sie werden von vielen als der ursprüngliche Robo-Berater angesehen. Financial Engines wird von 401 (k) Plansponsoren engagiert und berät die Teilnehmer größtenteils online.

Vor dem Kauf des Mutual Fund Store hatten die Financial Engines angekündigt, dass sie ihre Mitarbeiter von Beratern, die den Teilnehmern telefonisch zur Verfügung stehen, aufstocken könnten, um eine größere menschliche Interaktion für die Planteilnehmer zu ermöglichen. Durch den Erwerb des Mutual Fund Store erhalten die Teilnehmer Zugang zu ihren Plänen im ganzen Land.Dies sollte den Teilnehmern einen weiteren Zugang zu menschlichen Beratern ermöglichen und wahrscheinlich Cross-Selling-Möglichkeiten zwischen den beiden Unternehmen bieten.

Robo-Technologie verbessert die menschliche Beratung

Meine persönliche Sichtweise von Robo-Beratern und ihrer Technologie ist, dass sie eine Verbesserung der Welt der Finanzberatung und der menschlichen Finanzberater darstellt und keine Bedrohung darstellt. Da sich viele große Brokerfirmen gegen vorgeschlagene Treuhandregeln sträuben, indem sie behaupten, dass kleinere Investoren verletzt werden, ist die Robotertechnologie ein Weg für Honorarberater und RIAs, um kleinere Investoren sowohl für Kunden als auch für Berater kosteneffizient zu bedienen. Darüber hinaus ist dies mit der "Graustufe" vieler traditioneller Finanzberater ein großartiger Weg, um einen vermeintlichen Mangel an Finanzberatern auszugleichen, da viele ältere Berater in Rente gehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und Human Advisors: Wie sie zusammenarbeiten.)

The Bottom Line

Robo-Berater haben sich als mehr als nur ein Blitz im Plan erwiesen und haben die Bereitstellung von finanzieller Rat. Große Finanzdienstleister und Finanzberater sind aufgefallen und haben diesen Raum betreten. Robo-Technologie hat das Potenzial, den Kunden mehr Auswahlmöglichkeiten zu bieten und die Reichweite von Finanzberatern zu erweitern, um mehr und unterschiedliche Arten von Kunden bedienen zu können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Robo-Advisors Ihnen und Ihrem Portfolio helfen können .)