Sie wissen, wie es ist. Sie gehen nach einem langen Arbeitstag in Ihre Mailbox und hoffen auf einen Überraschungsscheck für Tausende von Dollar. Eine Rückerstattung von der IRS Ihr Buchhalter hat nicht gesagt, dass Sie kommen würde. Oder vielleicht eine all-kostenpflichtige Reise (nicht mit einem Timesharing verbunden) zu einer mondänen einsamen Insel.

Stattdessen finden Sie ein paar Rechnungen und einen gesunden Stapel farbiger Umschläge, die in sehr großem Aufdruck sagen: "Herzlichen Glückwunsch! Sie haben eine Vorabgenehmigung [oder Sie haben sich vorqualifiziert] "für etwas. Dies könnte eine Kreditkarte, ein Home-Equity-Darlehen oder eine andere Art von Darlehen sein. Sie fühlen sich darin gut, dass jemand vertrauen würde Sie mit ihrem Geld, ohne Sie jemals zu treffen, mit Ihnen zu reden oder jede private Finanzinformation über Sie zu sammeln.

Aber lassen Sie uns kurz innehalten. Bevor Sie "Ja" sagen zu einem dieser Angebote, werfen Sie einen genaueren Blick.

Es ist kein sicheres Ding

"Vorabgenehmigt" bedeutet nicht wirklich viel. Das Unternehmen, das das Angebot macht, könnte die Mailingliste eines anderen Unternehmens gekauft oder einen Dienstplan gekauft haben. von einer Auskunftei oder einer anderen Institution - sogar einer Wohltätigkeitsorganisation.

Sie haben wahrscheinlich eine sanfte Anfrage, aka einen sanften Zug, an Ihrer finanziellen Situation gestellt. Soft Pulls sind Anfragen zu Ihrem Kredit, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen. Das Unternehmen möchte kein Geld verschwenden, indem es das Angebot an Personen sendet, die sich letztendlich nicht qualifizieren. Daher erhalten sie grundlegende Informationen über ou ohne dich zu wissen. Aber wenn Sie sich für das Darlehen oder die Kreditkarte bewerben, wird das Unternehmen dann eine harte Anfrage oder harte ziehen - diejenige, die Ihre Kredit-Score auswirkt. (Für mehr über den Unterschied zwischen den beiden, siehe Credit Score: Hard vs Soft Inquiry ).

Wenn Sie Ihr Guthaben auf sich ziehen und feststellen, dass Sie nicht qualifiziert sind, erhalten Sie das Darlehen nicht, obwohl Sie "vorab genehmigt" oder "vorqualifiziert" waren. "

Bessere Orte, um einen Kredit zu bekommen

Persönliche Finanz-Experten haben ein Sprichwort:" Wenn sie zu Ihnen kommen, gibt es wahrscheinlich bessere Angebote da draußen. " Wenn Sie auf dem Markt für eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen sind, führen Sie die Suche auf eigene Faust durch. Sie können Kreditkartenangebote online vergleichen und aktuelle Listen mit den besten Karten finden, die Ihren Anforderungen entsprechen (spezifische Tipps zum Kartenkauf finden Sie unter 7 Faktoren zum Vergleich von Kreditkarten ).

Wenn Sie nach einem Privatkredit suchen, fragen Sie zuerst bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft nach. Mit anderen Worten, halten Sie sich an seriöse Quellen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen.

Natürlich kann ein unaufgefordertes Angebot auch aus Quellen stammen, die Sie kennen. Im Fall von Kreditkarten müssen Sie sich oft nicht um die Legitimität des Unternehmens sorgen, denn es ist riesig und ein bekannter Name (denken Sie an MasterCard, American Express). Aber vor-genehmigte Darlehen sind unterschiedlich. Sie kennen nicht unbedingt das Ausleihe-Outfit und das bedeutet im Allgemeinen, dass es sinnvoll ist, klar zu steuern.Wenn Sie neugierig sind, recherchieren Sie über das Unternehmen. Wenn Informationen schwer zu bekommen sind, ist das eine ernste rote Fahne.

Runter von den Listen

OK, Sie haben entschieden, dass dieses Angebot nichts für Sie ist. Werfen Sie den Brief nicht einfach weg. Öffnen Sie den Umschlag, entfernen Sie alles, was Ihren Namen, Ihre Adresse oder andere identifizierende Informationen enthält, und legen Sie es in einen Aktenvernichter. Identitätsdiebe können Informationen, die sie im Müll finden, verwenden und damit Konten in Ihrem Namen öffnen.

Wenn Sie die Angebote überhaupt nicht erhalten möchten, empfiehlt Ihnen die Federal Trade Commission, zu www. optoutprescreen. com. Sie können sich für fünf Jahre oder sogar dauerhaft entscheiden. Wenn Sie sich endgültig abmelden, müssen Sie ein Formular von der Website ausdrucken, unterschreiben und zurückgeben (andernfalls werden sie wieder kommen).

Selbst wenn Sie sich abmelden, können sich einige Aufforderungen durchschleichen. Ihre Anzahl wird jedoch stark reduziert.

The Bottom Line

Sie können sicherlich jedes Angebot bewerten, das Sie als Teil Ihrer Recherche zum Erhalt von Kreditkarten oder Privatkrediten erhalten. Aber die meiste Zeit sollten Sie einfach "Nein" sagen.