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Für Kleinunternehmer ist es wichtig, die verschiedenen Finanzierungsarten zu kennen, die zur Verfügung stehen, um die besten Entscheidungen hinsichtlich der Verschuldung und des Finanzierungswachstums zu treffen. Die beiden grundlegenden Finanzierungsarten, die üblicherweise von kleinen Unternehmen genutzt werden, sind befristete Kredite und Kreditlinien.
Kleinunternehmer müssen die Unterschiede zwischen diesen beiden Finanzierungsoptionen verstehen, denn jede hat Vor- und Nachteile. Der Zweck des Kredits, wofür das Geld verwendet wird, ist oft der entscheidende Faktor bei der Auswahl der geeigneten Finanzierungsmittel.
Ein Laufzeitdarlehen
Ein Standarddarlehensdarlehen ist die Finanzierungsmethode, die den meisten Menschen aus dem Kauf eines Autos oder eines anderen wichtigen Wirtschaftsguts bekannt ist. Bei einem Laufzeitdarlehen wird dem Darlehensnehmer bei Abschluss des Darlehens ein bestimmter Betrag an Bargeld zur Verfügung gestellt. Das Darlehen wird dann in regelmäßigen, normalerweise gleichen monatlichen Zahlungen zurückgezahlt. Termkredite sind typischerweise festverzinsliche Darlehen.
Typische Anwendungen für befristete Kredite sind die Finanzierung des Kaufs eines wichtigen Wirtschaftsguts, wie zum Beispiel Produktionsanlagen, Immobilien, Firmenfahrzeuge, Mietereinbauten und Computerhardware oder -software. Die Hauptüberlegung, die Termkredite für solche Käufe am besten geeignet macht, ist die Tatsache, dass sie alle signifikante Vermögenswerte darstellen, die dem Unternehmen für einen langen Zeitraum weiterhin einen Wert bieten.
Eine Kreditlinie
Eine Kreditlinie ist weniger ein offenes Darlehen als eine Vereinbarung zwischen dem Geschäftsinhaber und seiner Bank bezüglich des maximalen Kreditbetrags, den die Bank bereit ist zu verlängern. ihn ohne Sicherheiten oder eine neue Beurteilung seiner Kreditwürdigkeit. Eine Kreditlinie ist ähnlich einer Kreditkarte. Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Geschäftsinhaber eine Kreditlinie von bis zu 25.000 US-Dollar erhält. Es ist im Wesentlichen das gleiche wie eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 25.000 US-Dollar. Der Unternehmer kann je nach Bedarf Geld gegen die Kreditlinie bis zur Grenze von 25.000 Dollar ziehen.
Kreditlinien werden häufig auf variabler Basis strukturiert und periodisch in Übereinstimmung mit dem Leitzins oder einem anderen Referenzzinssatz angepasst.
Gewöhnliche Nutzungen für den Zugang zu einer Kreditlinie sind die Deckung von Betriebsausgaben, wenn der Cashflow des Unternehmens vorübergehend unzureichend ist, oder zur Deckung von Erweiterungskosten, z. B. wenn das Unternehmen einen wichtigen neuen Kunden akquiriert, -pocket Ausgaben vor dem Zeitpunkt, zu dem die erste Rechnung des Kunden fällig wird.
Unterschiede
Einer der Hauptunterschiede zwischen Laufzeitkrediten und Kreditlinien ist der Zahlungsbetrag oder der Zeitplan. Kredite haben in der Regel eine feste monatliche Zahlung, die sowohl Kapital als auch Zinsen enthält, und das Darlehen ist für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 10 Jahre.Zahlungen über Geld, das über eine Kreditlinie geliehen wird, variieren von Monat zu Monat, je nachdem, wie viel des verfügbaren Kredits der Kreditnehmer zugeteilt hat. Zahlungen können auch mit sich ändernden Zinssätzen variieren, wenn die Kreditlinie eine variable Zinsvereinbarung ist. Eine Kreditlinie ist revolvierend, wiederum wie eine Kreditkarte, und nicht darauf ausgelegt, innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens vollständig zurückgezahlt zu werden.
Die mit Darlehen verbundenen Gebühren umfassen eine Bearbeitungsgebühr, eine Kreditprüfungsgebühr und eine Beurteilungsgebühr, wenn das Darlehen besichert war. Eine Kreditlinie beinhaltet normalerweise eine Bearbeitungsgebühr, eine Kreditgebühr, und dann wird jedes Mal eine Gebühr erhoben, wenn der Kreditnehmer zusätzliches Geld gegen die Kreditlinie zieht. Zum Beispiel könnte der Kreditnehmer für jede Ziehung gegen die Kreditlinie 25 Dollar zahlen. Aus diesem Grund müssen die Kreditnehmer den Finanzierungsbedarf antizipieren, um weniger häufige Ziehungen vornehmen und die Gebühren gering halten zu können. Die Abschlusskosten sind für ein Darlehen in der Regel höher als für eine Kreditlinie.
Kredite werden am besten für den Erwerb von langfristigen Geschäftsaktiva verwendet, während eine Kreditlinie sich am besten für kurzfristige Betriebskosten eignet, beispielsweise für die Finanzierung einer Marketingkampagne. Idealerweise werden Kreditlinien für umsatzfördernde Aktivitäten verwendet, die genügend zusätzliche Einnahmen generieren, um die Kreditlinie in kurzer Zeit abzubezahlen.
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Ich höre immer wieder von den gleitenden Durchschnitten für 50 Tage, 100 Tage und 200 Tage. Was bedeuten sie, wie unterscheiden sie sich voneinander und was bewirkt, dass sie als Unterstützung oder Widerstand fungieren?
Unabhängig davon, ob Sie den gleitenden 50-Tage-, 100-Tage- oder 200-Tage-Durchschnitt verwenden, bleiben die Berechnungsmethode und die Art und Weise, in der der gleitende Durchschnitt interpretiert wird, gleich. Ein gleitender Durchschnitt ist einfach ein arithmetisches Mittel einer bestimmten Anzahl von Datenpunkten.